Làm thế nào để Nhận ra một niên kim Khi Đó là trong một IRA

Có một số cách để thoát khỏi niên kim.

1. Nếu đó là IRA, bạn có thể cuộn nó lại, hoặc chuyển nó.
2. Nếu không phải là IRA, bạn có thể sử dụng một trao đổi 1035, hoặc đầu hàng nó.
3. Nếu đó là thu nhập niên kim, bạn phải tìm một người để mua bạn.

Tùy chọn một và hai ở trên áp dụng cho các khoản tiền niên kim mà chưa phải trả tiền thu nhập hàng tháng. Tùy chọn 3 được áp dụng nếu niên kim trả hết thu nhập. Dưới đây là cách hoạt động của mỗi tuỳ chọn này.

Khi bạn là một IRA hoặc Tài khoản Hưu trí

Nếu bạn có một khoản tiền hằng năm biến đổi được sở hữu bên trong tài khoản IRA, bạn chỉ cần lăn bỏ các khoản tiền của mình ra khỏi niên kim biến và thành một IRA thông thường tại một ngân hàng, công ty quỹ tương hỗ, hoặc công ty môi giới. Vì quỹ vẫn nằm trong lớp vỏ bọc IRA, nên nó được coi là chuyển khoản hoặc di chuột qua và không phải trả thuế cho một giao dịch như vậy. Hãy nhận biết; một vài năm có khoản tiền đầu hàng có thể kéo dài đến mười lăm năm kể từ ngày mua của bạn. Trước khi bạn hủy hoặc trao đổi bất kỳ khoản tiền hằng năm nào, hãy kiểm tra bất kỳ khoản phí nào có thể được áp dụng. Nếu chi phí đầu hàng cao nhưng sẽ thấp hơn trong một vài năm, tốt nhất bạn nên chờ vài năm trước khi lật qua niên kim IRA của bạn cho một tài khoản khác.

Giả sử không có khoản tiền đầu hàng, hoặc chúng khá thấp (2% hoặc ít hơn) thì trong nhiều trường hợp bằng cách di chuyển một khoản hằng năm biến đổi bên trong IRA sang danh mục các quỹ chỉ số, bạn có thể giảm chi phí của bạn từ 2% - 3,75% mỗi năm xuống. 50% - 1% một năm.

Những lệ phí thấp hơn hiện nay có thể dẫn đến tiết kiệm đáng kể theo thời gian. Nếu bạn có thể giảm lệ phí 2% / năm vào khoản đầu tư $ 100.000. Bạn sẽ tiết kiệm được hơn $ 20.000 trong một khung thời gian 10 năm.

Nếu bạn là chủ sở hữu của một năm biến thiên

không phải

bên trong IRA hoặc một loại tài khoản hưu trí khác, ví dụ như 403 (b), trước khi bạn hủy bỏ khoản tiền hưu bổng, vì mục đích thuế, bạn sẽ cần phải tìm hiểu xem niên kim của bạn có tăng hay giảm.

Để thực hiện việc này, trước tiên, bạn cần phải biết cơ sở chi phí của niên kim. Cơ sở chi phí là tổng số tiền bạn đưa vào niên kim. Nếu bạn không biết cơ sở chi phí, hãy gọi số dịch vụ khách hàng trên tờ khai của bạn và yêu cầu. Tiếp theo, hãy so sánh cơ sở chi phí của bạn với giá trị hiện tại của niên kim có thể thay đổi của bạn. Nếu có thu nhập - Nếu niên kim của bạn có lợi nhuận, và bạn có tiền mặt hàng năm, bạn sẽ phải trả thuế thu nhập bình thường cho bất kỳ thu nhập nào. Nếu có thu nhập lớn trong niên kim của bạn, thay vì thanh toán niên kim, bạn có thể trao đổi nó (gọi là một trao đổi 1035) cho một annuity biến không tải có chi phí thấp hơn. Vanguard, ví dụ, cung cấp một khoản phí hằng năm thấp như vậy.Nếu niên kim của bạn có lợi nhuận tối thiểu, bạn có thể muốn thanh toán niên kim và sử dụng các quỹ để đầu tư vào các giải pháp khác có chi phí thấp hơn bằng cách mở một tài khoản quỹ tương hỗ hoặc tài khoản môi giới.

Nếu có sự mất mát

- Nếu giá trị hiện tại của khoản tiền hằng có thể thay đổi của bạn thấp hơn chi phí, bạn sẽ bị lỗ. Nếu bạn hủy bỏ khoản tiền hưu bổng, bạn có thể yêu cầu bồi thường thiệt hại đó trong tờ khai thuế của bạn. Hãy thận trọng khi hủy bỏ một khoản tiền hằng năm có thể bị mất, như trong những trường hợp này, lợi ích chết người trên niên kim có thể ít nhất bằng với chi phí của bạn, do đó, hủy bỏ khoản tiền hưu bổng; bạn sẽ được nêu trên một số mức độ tử vong lợi ích. Hưu bổng Thu nhập

Thu nhập hằng năm là khoản tiền hằng tháng trả cho bạn một khoản trợ cấp hàng tháng. Loại annuity này có thể khó thoát khỏi. Bạn phải tìm một người nào đó để ước tính những gì các dòng chảy liên tục của các khoản thanh toán có giá trị, và cung cấp cho bạn một lần. Nó được gọi là một giải pháp có cấu trúc. Khách hàng tiêu dùng

đưa ra danh sách các công ty tốt nhất liên hệ để mua khoản tiền hằng năm của bạn. Liên hệ với nhiều người trước khi quyết định về một đề nghị.

Những điều cần cân nhắc khác Annuities là hợp đồng với một công ty bảo hiểm. Một số khoản tiền hưu bổng bảo đảm một mức thu nhập hưu trí cụ thể. Hãy chắc chắn rằng bạn hiểu tất cả các đảm bảo trước khi bạn nhận ra khỏi một niên kim. Bạn có thể hủy bỏ một khoản bảo hiểm mà bạn không thể thay thế. Nếu bạn hiểu lợi ích, và chúng không có giá trị cho bạn, sau đó thoát khỏi niên kim của bạn có thể là hành động tốt nhất của bạn.