Video: 5 BƯỚC QUẢN LÝ THỜI GIAN HIỆU QUẢ | Vlog | Giang Ơi 2024
Trong khi một số công ty bảo hiểm bán chính sách trực tiếp cho người mua, hầu hết phân phối sản phẩm của họ thông qua đại lý và môi giới. Do đó, nếu bạn là chủ một doanh nghiệp nhỏ và muốn mua một chính sách, bạn sẽ cần đến các dịch vụ của một đại lý hoặc nhà môi giới. Bài viết này sẽ cung cấp một số lời khuyên về cách tìm một đại lý hoặc người môi giới phù hợp với công ty của bạn.
Các loại Đại lý và Môi giới
Một quyết định bạn cần làm là sử dụng đại lý hoặc nhà môi giới.
Các đại lý và môi giới bảo hiểm thực hiện nhiều chức năng tương tự và có các nghĩa vụ tương tự. Cả hai đều có nghĩa vụ phải có bảo hiểm nhân danh bạn, phù hợp với doanh nghiệp của bạn và hợp lý về giá cả. Cả hai phải đảm bảo rằng chính sách bạn nhận được bao gồm bảo hiểm bạn yêu cầu và giải thích bất kỳ sự khác biệt nào. Tuy nhiên, có một số khác biệt giữa hai người.
Đại lý bảo hiểm là đại diện của công ty bảo hiểm. Các đại lý ký hợp đồng, gọi là các thỏa thuận ràng buộc với các công ty bảo hiểm. Hợp đồng cho phép các đại lý bán một số loại chính sách. Họ thường cho phép các đại lý một số quyền hạn ràng buộc, có nghĩa là cơ quan để bắt đầu bảo hiểm. Đối với mỗi chính sách mà họ bán, đại lý nhận được hoa hồng. Các đại lý có thể bị bắt giữ hoặc độc lập. Một đại lý thu giữ đại diện cho một công ty bảo hiểm, trong khi một đại lý độc lập đại diện cho một số hãng bảo hiểm.
Môi giới làm đại diện cho người mua bảo hiểm.
Họ không ký kết các thỏa thuận ràng buộc với các hãng bảo hiểm, vì vậy họ không có thẩm quyền ràng buộc các chính sách. Khi một nhà môi giới muốn thay mặt khách hàng, họ phải yêu cầu hãng bảo hiểm phát hành một nhà môi giới bảo hiểm. Giống như các đại lý, các nhà môi giới được trả tiền hoa hồng cho mỗi chính sách họ bán.
Tìm kiếm người làm trung gian phải
Tìm đại lý phù hợp hoặc người môi giới cho doanh nghiệp của bạn bao gồm một số bước:
- Lấy giới thiệu
- Làm kiểm tra lý lịch
- Phỏng vấn ứng viên
- Chọn ứng viên tốt nhất
Thu thập Giới thiệu
Cách tốt nhất để tìm một đại lý hoặc nhà môi giới là thông qua sự giới thiệu từ một khách hàng hài lòng. Dưới đây là một số nguồn để xem xét:
- Đồng nghiệp và các cộng sự
- Bạn bè, hàng xóm, người quen
- Các tổ chức thương mại hoặc nghề nghiệp
- Các trang web của công ty bảo hiểm
Tiến hành kiểm tra về mặt cơ bản
ứng cử viên có thể, bạn sẽ cần phải vet anh ta hoặc cô ấy cho phù hợp. Nhiệm vụ đầu tiên của bạn là đảm bảo đại lý có giấy phép hợp lệ.
Giấy phép
Nhiều trang web của bộ phận bảo hiểm nhà nước có chứa một công cụ tra cứu cho phép bạn kiểm tra tình trạng giấy phép của một đại lý. Đảm bảo giấy phép của đại lý đang hoạt động. Bạn cũng nên đảm bảo rằng mình được phép bán loại bảo hiểm bạn muốn mua. Ví dụ: đại lý sẽ cần giấy phép tai nạn (hoặc bất động sản và thương vong) để bán cho bạn một chính sách thương mại tự động.Đại lý sẽ không thể bán cho bạn chính sách tự động nếu người đó được cấp phép bán bảo hiểm nhân thọ.
Trang web của bộ phận bảo hiểm tiểu bang của bạn cũng có thể cung cấp thông tin về bất kỳ khiếu nại hoặc hành động cưỡng chế nào đã được đệ trình lên đại lý.
Trang web nên giải thích kết quả của bất kỳ sự kiện nào được liệt kê.
Tìm kiếm trên Internet
Khi bạn đã xác nhận rằng đại lý được cấp phép hợp lệ, bạn có thể tiến hành tìm kiếm Internet cơ bản. Hầu hết các cơ quan bảo hiểm duy trì một trang web. Một số trang web bao gồm tiểu sử của hiệu trưởng công ty và nhân viên. Các nguồn thông tin khác bao gồm các trang truyền thông xã hội và các trang web của các tổ chức thương mại, chẳng hạn như Hiệp hội Chuyên nghiệp về Các Đại lý Bảo hiểm.
Phỏng vấn Ứng viên của bạn
Bây giờ bạn đã hoàn thành giấy phép và kiểm tra lý lịch, bạn nên phỏng vấn trực tiếp với đại lý. Dưới đây là một số câu hỏi để hỏi.
- Bạn có quen thuộc với ngành của tôi không? Đại lý nên có ít nhất một kiến thức cơ bản về ngành của bạn và những rủi ro liên quan đến nó.
- Bạn bán loại bảo hiểm nào? Người đại lý phải quen thuộc với các loại bảo hiểm mà doanh nghiệp bạn cần. Một đại lý xử lý hầu hết các loại bảo hiểm cá nhân có lẽ không phải là sự lựa chọn đúng đắn cho một doanh nghiệp. Nếu công ty của bạn cần bảo hiểm chuyên biệt, chẳng hạn như bảo hiểm rủi ro chính trị, hãy chắc chắn đại lý sẽ có thể cung cấp nó.
- Bạn đã làm việc trong bao lâu? Kinh nghiệm là rất quan trọng, vì vậy hãy chọn một đại lý đã từng làm kinh doanh trong nhiều năm.
- Bạn nhận được chứng chỉ nào? Nhiều đại lý đã đạt được chứng chỉ cụ thể cho ngành công nghiệp bảo hiểm. Ví dụ như Chủ đầu tư về Bảo hiểm Tài sản Bồi thường (CPCU), và Cố vấn Bảo hiểm Chứng chỉ (CIC). Nếu danh thiếp kinh doanh của đại lý liệt kê một danh hiệu không quen thuộc với bạn, yêu cầu đại lý giải thích ý nghĩa của nó.
- Bạn đại diện cho công ty bảo hiểm nào? Tìm hiểu xem công ty bảo hiểm nào đại lý đại diện và kiểm tra xếp hạng tài chính của các công ty bảo hiểm đó.
- Bạn có thể cung cấp tài liệu tham khảo không? Yêu cầu đại lý cung cấp tên và thông tin liên lạc cho khách hàng hài lòng với các doanh nghiệp tương tự như của bạn. Gọi cho các cá nhân và yêu cầu phản hồi của họ.
- Bạn có thể đáp ứng nhu cầu của tôi không? Giải thích cho đại lý những loại dịch vụ bạn đang tìm kiếm và hỏi xem họ có thể cung cấp cho họ hay không. Một số chủ doanh nghiệp muốn có nhiều tương tác mặt đối mặt. Những người khác thích giao tiếp qua email hoặc điện thoại.
Chọn đại lý
Bạn có thể phải lặp lại quá trình kiểm tra vài lần cho đến khi bạn tìm được một đại lý mà bạn muốn làm việc. Hãy nhớ rằng một mối quan hệ làm việc tốt cần có thời gian để phát triển. Truyền thông là chìa khóa. Nếu bạn không hài lòng với dịch vụ mà đại lý của bạn đang cung cấp, hãy nói lên. Hãy rõ ràng về những gì bạn muốn. Nếu đại lý không đáp ứng yêu cầu của bạn, và bạn vẫn không hài lòng, tìm một đại lý khác.