Làm thế nào để Xây dựng Mạng lưới An toàn Tài chính lành mạnh

Chúng tôi đã bắt đầu loạt tài chính cá nhân này với các bài viết dành riêng cho những gì chúng tôi coi là hai bước đầu tiên trong kế hoạch tài chính cá nhân:

1. Kiểm soát tài chính hằng ngày với ngân sách

2. Chọn và theo kế hoạch cho các mục tiêu tài chính dài hạn của bạn

Bây giờ chúng ta sẽ xem xét bước thứ ba và bước cuối cùng trong kế hoạch tài chính cá nhân: xây dựng mạng lưới an toàn tài chính. Ba bước lập kế hoạch tài chính không có nghĩa là kế hoạch tài chính cá nhân là một bài tập có giới hạn, mà là một kế hoạch tài chính hoàn chỉnh bao gồm cả ba bước này, từng xây dựng và tác động đến những người khác.

Khi bạn kiểm soát tài chính hằng ngày và đã xem xét mục đích tài chính dài hạn của mình, bạn đang ở vị trí chính để xây dựng một mạng lưới an toàn tài chính có thể giúp ngăn ngừa tài chính thiên tai từ phá vỡ an ninh tài chính hoặc mục tiêu của bạn.

Mạng An toàn Tài chính là gì?

Không phải là một tài khoản tiết kiệm hoặc chính sách bảo hiểm, mà là một danh mục các biện pháp giảm rủi ro toàn diện. Một mạng lưới an toàn tài chính nhằm bảo vệ bạn và gia đình của bạn, ít nhất là một phần, khỏi mất an ninh tài chính hoặc hủy hoại các mục tiêu tài chính dài hạn vì một số sự kiện bất ngờ như bệnh hoạn hoặc bi kịch cá nhân khác. Mặc dù bạn không thể bảo đảm chống lại tất cả mọi thứ, bạn cũng không nên thử, dưới đây là một số biện pháp tốt nhất và hiệu quả nhất về chi phí mà bạn có thể thực hiện để bắt đầu xây dựng mạng lưới an toàn tài chính cá nhân của bạn.

1. Bắt đầu với Quỹ Khẩn cấp

Đôi khi còn được gọi là quỹ "mưa ngày", một quỹ khẩn cấp thường là một khoản tiền được giữ trong một tài khoản tiết kiệm thanh toán được dành riêng cho các sự kiện bất ngờ mang lại một số tác động về tài chính như mất của bạn công việc, hóa đơn y tế không mong muốn, hoặc cần thiết, nhưng không được dự kiến ​​sửa chữa nhà hoặc xe hơi.

Đây là phần cơ bản nhất của mạng lưới an toàn tài chính của bạn. Mục tiêu duy nhất của khoản tiền này là phải dễ dàng tiếp cận trong trường hợp khẩn cấp và sẽ giúp bạn và gia đình bạn tránh nợ thẻ tín dụng có lãi suất cao khi các khoản chi tiêu bất ngờ hoặc bất ngờ phát sinh, đó là lý do tại sao tiền nên là tiền mà bạn đã đồng ý không chạm vào trong những hoàn cảnh bình thường.

Mặc dù tầm quan trọng của quỹ khẩn cấp thường được công nhận trong số các chuyên gia tài chính nhưng không phải là một quy luật phổ quát cho số tiền tiết kiệm được trong quỹ này. Nhiều cố vấn tài chính cho thấy có đủ tiền tiết kiệm trong một tài khoản có thể dễ dàng truy cập để trang trải chi phí sinh hoạt của bạn từ ba đến sáu tháng trong trường hợp bệnh tật, mất việc làm hoặc các trường hợp khẩn cấp nghiêm trọng khác. Số tiền bạn chọn để lên kế hoạch nên phụ thuộc vào hoàn cảnh đặc biệt của bạn như sự ổn định công việc của bạn, cho dù người phối ngẫu của bạn làm việc và chi phí sinh hoạt cố định của bạn trông như thế nào.Dù bằng cách nào, một số khoản tiết kiệm khẩn cấp thì tốt hơn không, vì vậy hãy tiếp tục và thêm "tiết kiệm vào quỹ khẩn cấp" vào các mục tiêu tài chính của bạn và xây dựng khoản tiết kiệm hàng tháng vào ngân sách của bạn.

2. Xem xét Bảo hiểm Khuyết tật Dài hạn

Bảo hiểm tàn tật lâu dài giúp thay thế thu nhập của bạn nếu bạn không thể làm việc do bệnh tật hoặc thương tích. Nhiều người cho rằng mức độ bao phủ này là sang trọng, trên thực tế nó cần được coi là điều cần thiết cho những người không có các nguồn tài chính khác mà họ có thể khai thác trong trường hợp bệnh tật kéo dài hoặc thương tích. Ngay cả khi bạn có các nguồn tài chính khác, bạn có muốn sử dụng chúng để thanh toán hóa đơn hàng tháng của bạn không? Nếu bạn tiết kiệm 5% thu nhập của bạn mỗi năm, một người khuyết tật trong 6 tháng sẽ ăn được 10 năm tiết kiệm!

Đừng nghĩ điều đó có thể xảy ra với bạn? Mặc dù cơ hội của bạn bị khuyết tật tăng lên khi bạn lớn lên, bệnh tật và thương tích có thể xảy ra ở mọi lứa tuổi. Tai nạn xe hơi, chấn thương thể thao, chấn thương lưng và bệnh tật chỉ là một vài ví dụ. Khả năng bị tàn tật cao hơn nhiều so với khả năng tử vong trong một khoảng thời gian nhất định, nhưng hàng triệu người có bảo hiểm nhân thọ (một phần quan trọng khác trong mạng lưới an toàn tài chính của bạn), nhưng không phải là bảo hiểm tàn tật. Xem xét bảo hiểm tàn tật là bảo hiểm cho khả năng tạo ra thu nhập của bạn.

Hãy tự hỏi câu hỏi này: Bạn và gia đình bạn có thể sống mà không có thu nhập trong ba tháng? Hy vọng rằng, câu trả lời là có vì bạn đã xây dựng quỹ khẩn cấp đó. Nhưng còn khoảng sáu tháng nữa? Hoặc một năm? Điều gì sẽ xảy ra nếu bạn không chỉ phải sống mà không có thu nhập mà còn phải trả thêm chi phí hóa đơn y tế?

Nếu câu trả lời là không, bạn nên xem xét bảo hiểm tàn tật. Nhà tuyển dụng thường cung cấp bảo hiểm này thông qua một khoản khấu trừ lương, có thể được khấu trừ thuế và chi phí hợp lý hơn các chính sách một lần thông qua một đại lý bảo hiểm.

3. Hãy xem xét Bảo hiểm nhân thọ

Bảo hiểm nhân thọ nói chung là một điều cần thiết cho mạng lưới an toàn tài chính của bạn nếu bạn có người phụ thuộc như trẻ em hoặc người phối ngẫu sẽ phải chịu đựng về tài chính nếu bạn chết. Hãy tự hỏi mình, gia đình tôi sẽ làm gì để trả tiền thế chấp hoặc mua đồ tạp hóa nếu tôi chết? Bảo hiểm nhân thọ có nghĩa là cung cấp ngân quỹ cho gia đình của bạn để có một số an ninh tài chính nếu họ mất nguồn thu nhập do cái chết của bạn. Nhưng bảo hiểm nhân thọ không chỉ dành cho người chăm lo cho gia đình. Ví dụ, nếu gia đình bạn bao gồm cha mẹ ở nhà, hãy cân nhắc xem có thể làm thay thế công việc mà họ làm cho gia đình. Nếu người phối ngẫu đó đã qua đời thì bạn cần phải đảm bảo việc chăm sóc ban ngày cho con của bạn? Bạn có cần giúp đỡ gia đình không? Bạn có thể trả các khoản chi phí này dựa trên thu nhập hiện tại của bạn?

Nếu bạn không có người phụ thuộc tài chính, mặt khác, bảo hiểm nhân thọ có lẽ không phải là một phần cần thiết trong mạng lưới an toàn tài chính của bạn, mặc dù nhiều người cũng sử dụng bảo hiểm nhân thọ như là một phần trong kế hoạch bất động sản và tích lũy tiền mặt của họ bất kể tình trạng phụ thuộc .

Nếu bạn định mua bảo hiểm nhân thọ không phải là bảo hiểm nhân thọ dài hạn do nhà tuyển dụng cung cấp, bạn nên tự học về những ưu và khuyết điểm về thời hạn, toàn bộ cuộc sống, và các loại bảo hiểm khác.Bạn cũng có thể muốn nói chuyện với một cố vấn về bao nhiêu bảo hiểm là đủ. Trang web FAQ về Đầu tư giải thích cách xác định nhu cầu bảo hiểm nhân thọ của bạn.

Tóm lược Tóm lược về An toàn Tài chính

Khi bạn đã bảo vệ được khả năng tạo thu nhập của mình với bảo hiểm tàn tật, bảo vệ những người phụ thuộc của bạn với bảo hiểm nhân thọ và bảo vệ các tài sản khác của bạn bằng cách có quỹ khẩn cấp sáu tháng, tại chỗ và bạn đã sẵn sàng để chuyển sang công việc tích lũy của cải.