Video: VTV đưa tin về mô hình P2P Lending 2024
Cho vay ngang hàng (P2P) là một phương thức vay vốn mà không sử dụng ngân hàng truyền thống hay hiệp hội tín dụng. Nếu bạn cần một khoản vay, chắc chắn bạn sẽ muốn xem xét một vài nhà cung cấp P2P khi bạn mua sắm xung quanh. Nếu bạn có tín dụng tốt, lãi suất cho vay P2P có thể thấp một cách đáng ngạc nhiên. Với khoản tín dụng chưa hoàn hảo, bạn vẫn có được một phong nha khi nhận được chấp thuận cho một khoản vay hợp lý với những người cho vay trực tuyến này.
Cho vay P2P là gì?
Các khoản vay P2P là các khoản vay của cá nhân và nhà đầu tư - ngược với các khoản vay từ ngân hàng của bạn.
Những người có tiền trả thêm tiền để cho mượn tiền đó cho người khác (cá nhân và doanh nghiệp) cần tiền mặt. Một dịch vụ P2P (như một trang web) khớp với các nhà cho vay và người đi vay để quá trình này tương đối dễ dàng cho tất cả những người tham gia.
Lợi ích của việc vay mượn với P2PCác khoản vay P2P không phải lúc nào cũng tốt hơn khoản vay từ ngân hàng hoặc hiệp hội tín dụng, nhưng chúng có một số tính năng độc đáo giúp họ cạnh tranh.
Chi phí thấp:
bạn thường có thể vay với lãi suất tương đối thấp bằng các khoản vay P2P. Bạn chỉ cần trả đủ tiền lãi để làm cho người cho vay của bạn hạnh phúc - và hầu hết các khoản lãi bạn phải trả sẽ đi thẳng đến việc bồi thường cho người cho vay của bạn. Với ngân hàng và công đoàn tín dụng, có chi phí đầu vào cao hơn cho các chi nhánh, các ngành kinh doanh khác và lực lượng lao động lớn. Vay P2P thường là một hợp đồng tốt hơn so với sử dụng thẻ tín dụng, nhưng nó luôn luôn trả tiền để so sánh tỷ giá.
So với khoản vay cá nhân tại ngân hàng, các khoản phí đó có thể cao. Mặt khác, chúng có thể thấp hơn so với thế chấp thứ hai (và quá trình này dễ dàng hơn). Tất nhiên, có những khoản phí bổ sung cho các hạng mục như thanh toán muộn.
Nhanh chóng và dễ dàng:
mua sắm cho vay là một nỗi đau. Và sau khi bạn nộp đơn, bạn có thể phải đợi một thời gian để tìm hiểu xem bạn có được chấp thuận hay không. Với khoản vay P2P,
khoảng số cơn đau đó được giảm bớt. Quá trình nộp đơn nói chung là dễ dàng, và thường thì bạn có thể tìm ra khoản vay của bạn là có khả năng để được tài trợ hay không. Việc tài trợ thực tế có thể mất vài ngày hoặc lâu hơn nữa (vì các nhà đầu tư chọn có hay không nên bỏ tiền vào khoản vay của bạn). May mắn thay, nếu bạn cần một quyết định nhanh chóng, những người cho vay trực tuyến phi ngân hàng khác có thể đến cho bạn. Các vấn đề về tín dụng, nhưng nhược điểm là không sao:
trong một thế giới mà các nhà cho vay miễn cưỡng cho mọi người vay mượn với những mục tiêu tiêu cực trong lịch sử tín dụng của họ, các nhà cho vay P2P vẫn là một lựa chọn hấp dẫn. Bạn cần có tín dụng khá để được chấp thuận - điểm FICO vào giữa những năm 600 là tốt nhất - nhưng P2P có thể cung cấp cho bạn nhiều lựa chọn hơn là bạn có sẵn từ người cho vay nơi bạn sinh sống.Tín dụng của bạn tồi tệ hơn, càng nhiều khoản vay này sẽ có chi phí (với lãi suất cao hơn), nhưng đó là trường hợp bất cứ nơi nào bạn đi. Các khoản cho vay
Các khoản cho vay P2P bắt đầu bằng vay cá nhân không có bảo đảm - bạn có thể mượn cho bất kỳ mục đích pháp lý nào bạn muốn, và bạn không phải thế chấp tài sản thế chấp để được chấp thuận cho khoản vay. Đây vẫn là loại khoản vay phổ biến nhất, và chúng linh động nhất: bạn có thể bỏ tiền vào việc củng cố nợ, mua xe hơi, cải tiến nhà cửa hay bắt đầu kinh doanh.
Nếu bạn muốn mượn cho giáo dục đại học, xác minh xem có thể với người cho vay của bạn hay không.
Theo thời gian, các nhà cung cấp P2P chuyên dụng đã bắt đầu cho vay các khoản vay đặc biệt (như cho vay kinh doanh) và các khoản vay được bảo đảm bằng tài sản thế chấp.
Các nhà tài trợ P2P phổ biến
Danh sách các nhà cho vay P2P đang phát triển liên tục. Khái niệm phổ biến với Prosper. com và Lending Club, cả hai đều vẫn là những người chơi chính trong không gian P2P. Nếu bạn định vay tiền, có lẽ bạn sẽ nhận được một báo giá từ một trong hai nguồn đó. Dù bạn làm gì, hãy nghiên cứu từng người cho vay và đọc các bài đánh giá từ các nguồn có uy tín trước khi bạn xin vay - bạn sẽ cần phải cung cấp thông tin nhạy cảm như Số an sinh xã hội của bạn và bạn không muốn cung cấp thông tin đó cho kẻ trộm danh tính ( hoặc một tên trộm tiền đồng tiền).
Có rất nhiều nhà cho vay khác, và một số lựa chọn tốt đến từ những người cho vay "tinh khiết" P2P ít hơn: thay vì vay mượn từ các cá nhân cho vay, bạn vay từ những người cho vay phi ngân hàng khác. Những khoản vay trực tuyến này được tài trợ bởi các nhà đầu tư khác nhau, và tiền có thể đến từ các ngân hàng (không có kinh nghiệm vay ngân hàng truyền thống).
Cách hoạt động
Để vay với khoản vay P2P, hãy chọn người cho vay và bắt đầu quá trình đăng ký. Bạn sẽ cần phải cung cấp chi tiết về bản thân và bạn có thể cần phải giải thích cách bạn định sử dụng tiền. Người cho vay của bạn sẽ kiểm tra tín dụng của bạn, và nếu bạn đủ điều kiện cho dịch vụ khoản vay của bạn sẽ được liệt kê cho người cho vay để tài trợ.
Bạn sẽ cần đợi nguồn tài trợ, có thể mất vài ngày hoặc vài tuần. Nếu khoản vay của bạn được tài trợ, bạn sẽ nhận được tiền bằng điện tử và bạn sẽ hoàn trả khoản vay bằng các khoản thanh toán điện tử tự động. Bạn thường phải trả trong thời gian từ ba đến năm năm, nhưng bạn hầu như có thể trả trước bất kỳ hình phạt nào - điều này giúp bạn tiết kiệm tiền lãi.
Báo cáo tín dụng:
khi bạn hoàn trả khoản vay, bạn sẽ xây dựng khoản tín dụng (hầu hết các chủ nợ báo cáo hoạt động của bạn cho các văn phòng tín dụng), điều này sẽ giúp bạn vay mượn các điều khoản tốt hơn trong tương lai. Tất nhiên, nếu thanh toán đến trễ hoặc bạn không trả nợ đúng hạn, khoản tín dụng của bạn sẽ bị ảnh hưởng - vì vậy hãy ưu tiên và liên lạc với người cho vay nếu bạn gặp khó khăn. Có an toàn khi vay với P2P không?
Tất nhiên, nó phụ thuộc vào ý của bạn là an toàn, nhưng hầu hết các chủ nợ đều tương đối thân thiện với người tiêu dùng. Họ giữ thông tin của bạn an toàn như bất kỳ tổ chức tài chính khác, và tất cả các thông tin liên lạc được thực hiện thông qua một phiên trình duyệt mã hoá.Nhận dạng của bạn
nên được giữ bí mật từ người cho vay, và lãi suất nói chung là cạnh tranh với những gì bạn có thể tìm thấy ở nơi khác (bạn sẽ gần như chắc chắn trả ít hơn bạn phải trả cho một khoản vay payday).