Bao nhiêu tiền Bạn nên Lưu vào Đầu tư?

Một trong những câu hỏi thường gặp mà các nhà đầu tư mới đặt ra là: "Tôi nên tiết kiệm bao nhiêu tiền cho danh mục đầu tư?" Mặc dù câu hỏi là đơn giản, câu trả lời không phải là dễ dàng bởi vì nó phụ thuộc vào một số ít các yếu tố khác nhau với từng cá nhân hoặc gia đình. Chúng ta hãy xem các câu hỏi và sau đó chúng ta có thể giải quyết từng vấn đề cụ thể.

Trước khi bắt đầu, tuy nhiên, điều quan trọng là bạn hiểu được sự khác biệt giữa tiết kiệm và đầu tư.

Để tìm hiểu thêm về điều này và cách bạn tiếp cận cả hai, hãy đọc Tiết kiệm với đầu tư - Tìm sự cân bằng đúng.

Bốn câu hỏi giúp bạn xác định bạn tiết kiệm được bao nhiêu Đầu tiên, hãy bắt đầu bằng cách tự hỏi bốn câu hỏi, sau đó viết ra câu trả lời:

Bạn muốn mỗi năm thu nhập thụ động bao nhiêu từ đầu tư? Con số này phải bao gồm không chỉ chi phí mua sắm của những thứ bạn muốn (ví dụ: giá của ngôi nhà mới), mà còn bảo trì và bảo trì (sưởi ấm, điều hòa không khí, bảo hiểm, phục vụ bãi cỏ …).

1. Biến động bao nhiêu (có ý nghĩa, xem giá trị tài khoản biến động) bạn có muốn tham gia không? Bạn càng muốn giàu có, bạn càng muốn những giá trị gia tăng, cả về nhược điểm lẫn lộn. Ví dụ: bạn có thể phải quan sát tài khoản của bạn giảm 50% hoặc tăng 100% đối với các chiến lược tích cực có tiềm năng giúp bạn đạt được mục tiêu của mình sớm hơn.

Bạn sẽ cần bao nhiêu tuổi để truy cập tiền? Điều này rất quan trọng vì lợi ích to lớn của các khoản thuế không phải trả thuế và tài khoản hoãn thuế sẽ không khả dụng nếu bạn muốn rút tiền trước khi bạn 59 tuổi rưỡi hoặc nếu không bạn sẽ bị buộc phải trả tiền phạt đáng kể cho IRS (trừ khi bạn hội đủ điều kiện cho một trong tám cách tránh Trừng phạt Rút tiền sớm 10 phần trăm

1. Mức độ bạn muốn hy sinh đến mức sống hiện tại của bạn cho mục tiêu của cải
2. 3 />

Bây giờ chúng ta hãy xem các nhân tố này làm việc cùng nhau như thế nào để trả lời câu hỏi: Tôi nên tiết kiệm bao nhiêu?

Bạn có muốn đầu tư bao nhiêu tiền từ đầu tư mỗi năm?

Bao nhiêu tiền Bạn có thể kiếm được $ 50,000 mỗi năm? $ 150,000 Có lẽ $ 500, 000. Trả lại bất kỳ thu nhập nào bạn có từ công việc của bạn (nếu bạn không muốn làm việc, bỏ qua bước này), và bất kỳ khoản thu nhập nào khác mà bạn có thể có, sau đó chia cho 04 để tìm ra các tài sản cần có để hỗ trợ mức thu nhập hàng năm đó. , bạn hỏi? Nhiều nhà hoạch định tài chính tính toán rằng một nhà đầu tư có thể thu hồi 4% số tiền của họ mỗi năm và tài khoản vẫn sẽ tạo ra đủ, theo thời gian để duy trì giá trị hiện tại của nó sau khi điều chỉnh lạm phát.)

Một ví dụ có thể giúp. Giả sử bạn muốn kiếm được 80.000 đô la mỗi năm để sống theo cách bạn muốn. Bạn chỉ muốn làm việc bán thời gian và con số bạn có thể kiếm được 20.000 đô la một năm. Bạn mong muốn thu được 15.000 đô la Mỹ mỗi năm về An Sinh Xã Hội. Bạn sẽ nhận được $ 80, 000- $ 35, 000 = 45.000 $. Sau đó, $ 45,000 chia cho. 04 = $ 1, 125, 000. Đó là số tiền bạn cần để kiếm được khoản đầu tư 65.000 đô la Mỹ khác và không bao giờ hết tiền.

Bây giờ, bạn cần phải tìm ra bao lâu bạn muốn có tiền. Giả sử bạn là 35 tuổi và bạn muốn nghỉ hưu ở tuổi 65. Điều đó cho bạn 30 năm. Sử dụng bất kỳ một trong số hàng nghìn máy tính tiết kiệm trực tuyến (ví dụ: Máy tính Tiết kiệm), bạn có thể cắm số của mình và tìm ra khoản tiền tiết kiệm hàng tháng để đạt được mục tiêu của mình. Giả sử bạn có thể kiếm được 8 phần trăm cho khoản đầu tư của bạn, nó sẽ đòi hỏi 754 đô la. 85 gác sang một bên mỗi tháng cho đến khi bạn nghỉ hưu. (Nếu bạn bắt đầu ở tuổi 25, thay vào đó, sẽ chỉ mất 322 đô la Mỹ mỗi tháng do sức mạnh của việc kết hợp) Nếu bạn bắt đầu từ 18 tuổi, chỉ mất 181 đô la một tháng một lần.

Nếu bạn không muốn để lại bất cứ điều gì cho gia đình, bạn bè hay tổ chức từ thiện của bạn (một ủy thác từ thiện từ thiện có thể là một sự lựa chọn tuyệt vời cho các nhà đầu tư), số tiền tiết kiệm sẽ thấp hơn

vì mô hình này giả định bạn duy trì $ 1, 000 quỹ vĩnh viễn. Đó là lý do tại sao bạn sẽ thấy nhiều nhà hoạch định tài chính ước tính tuổi thọ của bạn. Họ sẽ thực sự thiết kế một chương trình để tiền của bạn chạy ra lúc, nói, 85 hoặc 90 tuổi.

Bạn có thể đạt được mục tiêu của mình nhanh hơn bằng cách tiết kiệm nhiều hơn mỗi tháng. Có hay không bạn có thể hoàn thành điều đó sẽ phụ thuộc vào số tiền bạn sẵn sàng hy sinh. Thậm chí một khoản chi thêm $ 300 mỗi tháng có thể có nghĩa là bạn sẽ đạt được mục tiêu tiết kiệm trong nhiều năm, hoặc thậm chí hàng thập kỷ, sớm hơn bạn có thể. Có đáng để lái xe ô tô đã qua sử dụng hoặc không đặt hàng gì ngoài nước ở các nhà hàng? Điều đó phụ thuộc vào các ưu tiên của bạn và không ai có thể trả lời câu hỏi đó cho bạn. Tôi đã giải thích điều này trong Hoa hồng $ 25, 000.

Cách đây vài năm, tôi đã bình luận về tình hình tại Detroit. Với tình trạng thất nghiệp gia tăng, triển vọng việc làm nghèo nàn, và các nhân khẩu học không thuận lợi trong khu vực, tôi đã được hỏi tôi sẽ làm gì nếu gia đình tôi ở trong thành phố. Câu trả lời của tôi: Di ​​chuyển. Tôi đã gói tất cả mọi thứ chúng tôi sở hữu, tìm ra một môi trường kinh tế thuận lợi hơn và di chuyển đến đó. Sự mạo hiểm của việc đánh bắt một cái gì đó (trong trường hợp này, một công việc được trả lương cao và các trường học tốt cho trẻ em) sẽ được cải thiện nhiều hơn bằng cách đúc dòng của tôi trong ao cá với rất nhiều cá.

Một số ít người đã phản ứng mạnh mẽ rằng tôi hoàn toàn không thích hợp để gợi ý rằng các gia đình tự nhổ mình. Tôi không chắc cách diễn đạt điều này một cách lịch sự, vì vậy tôi sẽ đưa nó lên:

Nếu bạn không muốn bất tiện cho mình trong cuộc sống tốt đẹp hơn, bạn sẽ học cách sống bằng nghèo đói. Đó là tất cả những gì bạn có. Trong cuộc sống của tôi, đây là một quyết định tôi đã làm sớm. Không như hầu như tất cả bạn bè của tôi, tôi đã từ chối mua xe cho đến khi tôi đã hơn 23 tuổi bởi vì khi còn thiếu niên, tôi nhận ra họ có những chi phí rất lớn dưới hình thức xăng, bảo hiểm và hơn thế nữa.Nó có kỷ luật (và chắc chắn không phải lúc nào cũng dễ chịu), nhưng khi tôi cuối cùng đã làm bằng chiếc xe đầu tiên của mình ngay sau khi tốt nghiệp đại học, đó là một Jaguar xinh đẹp mà tôi đã nhận ở một mức giá cực kỳ hấp dẫn. Vào thời điểm đó, tôi đã có rất ít nợ, thuế của tôi đã được trả, và tôi đã xây dựng một danh mục đầu tư đáng kể nhờ làm việc theo cách của tôi thông qua trường học. Sự tiết kiệm và đầu tư của tôi đã trả hết, mặc dù phải tự học qua đại học. Bạn bè của tôi thiếu kiên nhẫn, muốn được thỏa mãn, và mua xe ô tô của họ ở tuổi 16 với các khoản vay tự động mà tính lãi.

Quy tắc chung có thể được tóm tắt là

bạn càng muốn từ bỏ ngày hôm nay, bạn càng nhanh hơn có thể đạt được mục tiêu tiết kiệm và mục đích của bạn . Một cảnh báo: Đừng đi đến mức cực đoan. Như nhà kinh tế nổi tiếng John Maynard Keynes đã chỉ ra, "Về lâu về dài, tất cả chúng ta đều đã chết. "Tiền chỉ tồn tại để cho phép bạn có được loại lối sống mà bạn muốn và mở ra cánh cửa cơ hội cho gia đình bạn. Như cha tôi đã nói với tôi trước khi ông và mẹ tôi bỏ tôi vào khuôn viên trường đại học tất cả những năm trước đây, không bao giờ buôn bán một cơ hội hoặc kinh nghiệm vì tiền bởi vì nó sẽ là một món hời kém. Tôi chắc chắn đã không sống như một người nghèo (xa nó). Hầu hết điều này là có thể bởi vì kỷ luật ban đầu của tôi cho phép tôi tránh những khoản lãi lớn mà hầu hết người Mỹ trả cho nhà cửa, thẻ tín dụng, xe hơi, khoản vay của sinh viên, các khoản phí của cửa hàng bách hóa và hơn thế nữa. Bạn có thể sử dụng cùng một máy tính từ trước đó trong bài báo để tăng số tiền tiết kiệm mà bạn sẵn sàng đưa vào mỗi tháng. Nó sẽ tạo ra một câu trả lời mới, cho bạn thấy bạn sẽ đạt được mục tiêu của mình trong bao lâu. Trong trường hợp ví dụ trước của chúng tôi, người đàn ông 25 tuổi sẵn sàng trả thêm $ 300 mỗi tháng sẽ có thể nghỉ hưu theo đúng lịch trình ở tuổi 57 và 10 tháng, hoặc gần 7 năm và 2 tháng so với kế hoạch . Điều đó có xứng với bạn không? Trả 300 đô la một tháng trị giá thêm 7 năm nghỉ hưu? Một lần nữa, chỉ có bạn mới có thể trả lời câu hỏi đó.

Thông tin khác về Tiết kiệm tiền

Để biết thêm thông tin về cách bạn có thể bắt đầu tiết kiệm tiền, hãy đọc Hướng dẫn cho Người mới bắt đầu để Tiết kiệm tiền.