IRA Early Penalty Phân Phối Hoạt động

Quý vị trả một khoản tiền phạt rút tiền IRA sớm khi quý vị lấy tiền ra khỏi IRA trước khi quý vị đến tuổi 59 ½. Tin tốt lành là việc chuyển IRA từ tài khoản này sang tài khoản khác không được coi là phân phối, vì vậy bạn có quyền thay đổi tổ chức tài chính bất cứ lúc nào mà không phải lo lắng về thuế phạt.

Nếu bạn nghĩ rằng bạn cần tiền, và IRA của bạn là nơi duy nhất bạn có thể nhận được, hãy chắc chắn bạn biết thuế phạt làm việc như thế nào trước khi bạn quyết định thanh toán một phần của IRA.

Làm thế nào mà IRA có thể rút tiền phạt sớm? Đây là một ví dụ.

Giả sử bạn ở tuổi 54 và bạn mất 10 000 đô la từ IRA truyền thống của bạn.

• $ 10,000 hiển thị dưới dạng thu nhập trên trang đầu tiên của tờ khai thuế của bạn (trên dòng 15a và 15b theo mẫu 1040 thông thường)
• Thu nhập này được bao gồm cùng với các nguồn thu nhập khác để xác định tổng số số tiền thuế nợ cho năm.
• Số tiền thuế phải trả trên $ 10 000 sẽ tùy thuộc vào mức thuế thu nhập của bạn, được xác định bởi tổng thu nhập và khấu trừ của bạn.
• Ngoài khoản thuế thu hồi sớm $ 10.000, thuế đánh thuế 10% được đánh giá khi thu hồi.
• Trong trường hợp này, có thể là thêm $ 1, 000 thuế nợ ngoài thuế thu nhập thông thường của bạn.

Nếu bạn có ít nhất $ 1, 000 tiền thuế bị giữ lại trong năm so với số tiền bạn cần phải trả cho hóa đơn thuế bình thường, sau đó, bất chấp việc rút tiền sớm của IRA, không phải trả thêm thuế .

Có nghĩa là nếu bạn không rút tiền IRA sớm, bạn sẽ nhận được hoàn lại ít nhất $ 1 000. Do thuế phạt, bạn không được hoàn tiền.

Nếu bạn không trả đủ trong năm, bạn sẽ nợ thuế thời gian và bạn cũng có thể bị trừng phạt bổ sung cho IRS vì không thanh toán thuế.

Để tránh điều này, khi bạn thực hiện phân phối IRA của bạn, tốt nhất là có thuế khấu trừ ngay từ phân phối. Vì vậy, nếu bạn đã nhận khoản phân phối sớm $ 10,000 và có 30% thuế bị giữ lại, bạn sẽ nhận được séc $ 7,000 và $ 3,000 sẽ được gửi ngay cho IRS thuế.

Tránh Thuế Hình sự

Nếu bạn đang sử dụng phân phối IRA sớm để trả nợ, hãy suy nghĩ lại. Tài khoản hưu trí có thể cung cấp một số hình thức bảo vệ chủ nợ. Tìm hiểu thêm trong Before You Cash Out a 401 (k). Nhiều luật bảo vệ chủ nợ áp dụng cho 401 (k) s cũng áp dụng cho IRA.

Thật khó để tiết kiệm đủ để bổ sung một tài khoản sau khi rút tiền sớm. Bạn nên nghĩ đến tiền IRA làm trứng làm tổ của bạn. Hãy làm mọi thứ bạn có thể để tránh việc rút tiền sớm. Nếu bạn phải lấy tiền từ IRA của bạn, xem bạn có đủ điều kiện để được miễn trừ thuế phạt hay không.

Thuế phạt ở trên cũng áp dụng cho các khoản rút tiền rút trước từ tài khoản 401 (k).

Một khi bạn đạt đến độ tuổi 59 1/2 (hoặc 55 tuổi trong một số trường hợp đối với kế hoạch 401 (k)), thuế phạt sẽ không còn áp dụng đối với việc rút tiền. Vào thời điểm đó, bất kỳ thu hồi nào sẽ trở thành thu nhập chịu thuế bình thường cho bạn. Tôi sẽ đề cập đến những luật lệ về Thuế Rút Tiền Đơn IRA Bình thường.

Chi phí Cơ hội

Hình phạt và thuế có vẻ như không có vẻ dốc đứng ở đầu, nhưng hãy nhớ rằng cùng với mức $ 11,000 ngày hôm nay sẽ có giá trị 26.000.000 năm mười lăm năm nếu đầu tư của bạn kiếm được 6% lợi nhuận hàng năm.

Hãy tự hỏi mình, đây có phải là lựa chọn tốt nhất của tôi?