Video: Có nên vay ngân hàng mua nhà?| VTV24 2024
Việc vay vốn tốt luôn là điều quan trọng, và đó là một hợp đồng đặc biệt đối với những người mua nhà lần đầu. Những người mua lần đầu thường chỉ nhận được tiền từ tài chính, do đó họ được hưởng lợi từ các tính năng cho vay dễ sử dụng của người vay như phê duyệt dễ dàng hơn và hỗ trợ thanh toán xuống.
Có một số cách để có được một khoản tiền lớn cho khoản thế chấp đầu tiên của bạn, bao gồm:
- Sử dụng các chương trình cho vay dành cho người mua lần đầu và
- Mặc dù các khoản vay được thiết kế đặc biệt cho lần mua nhà đầu tiên của bạn có vẻ hấp dẫn nhưng chúng không phải lúc nào cũng phù hợp. Họ thường đi kèm với dây kèm theo - có thể có hoặc không có thể được dealbreakers.
Vay mua nhà lần đầu là gì?
người mua có trình độ . Lợi ích có trong một số hình thức, một số trong đó được mô tả dưới đây. Giảm thanh toán:
khả năng người mua thực hiện thanh toán xuống rất nhỏ (hoặc không có khoản thanh toán xuống nào cả). Chi phí lãi vay:
các tổ chức trợ cấp (hoặc giúp trả) lãi suất, và họ cũng có thể giúp người vay đủ điều kiện để vay vốn với mức lãi suất thấp hơn. Kết quả là thanh toán hàng tháng dễ dàng hơn.Tài trợ: "tiền miễn phí" có thể được đặt vào chi phí đóng, thanh toán trước và cải tiến nhà sau khi mua.
Cho vay nợ: hủy nợ thế chấp (hoặc ít nhất một phần nợ). Điều này thường xảy ra trong một thời gian dài để khuyến khích người mua ở lại trong nhà lâu dài.
Trợ giúp với lệ phí: giới hạn về số tiền cho vay được phép tính phí cho việc đóng một khoản vay.
Các khoản thanh toán hoãn lại: khoản vay mà không cần phải hoàn trả (và không tính lãi) cho đến khi bạn trả hết tiền nhà - thường là bán nhà và di chuyển. Những khoản vay này đôi khi phục vụ như là khoản thanh toán xuống của bạn.
Lưu ý rằng các chương trình có sẵn cho bạn có thể cung cấp bất kỳ hoặc không có
lợi ích liệt kê ở trên - tùy thuộc vào hoàn cảnh tài chính và nơi bạn sinh sống, vì vậy bạn sẽ phải nghiên cứu những gì có sẵn trong khu vực của bạn . Tìm các chương trình cho vay ở đâu Tìm các chương trình cho vay tốt đòi hỏi một số công việc cần thiết.
Một nơi tốt để bắt đầu là trang web của HUD về các chương trình mua nhà (nhấp vào tiểu bang của bạn, sau đó nhấp vào "Chương trình trợ giúp" trong "Mua nhà"). Bạn cũng có thể chỉ cần tìm kiếm trên web, chắc chắn bao gồm tiểu bang hoặc thành phố cư trú của bạn. Nếu bạn thích, bạn cũng có thể bao gồm bất kỳ đặc điểm nào về bạn (có hoặc không có vị trí của bạn); ví dụ: nếu bạn là cựu chiến binh, giáo viên hoặc người khuyết tật, bạn có thể tìm thấy các chương trình bổ sung.
Ai đủ điều kiện?
Xác định người mua "lần đầu tiên":
như bạn có thể tưởng tượng, hầu hết các chương trình đều nhắm đến những cá nhân có
không bao giờ sở hữu một ngôi nhà. Nhưng một số tổ chức sẽ trợ giúp những người đã sở hữu trước đây, miễn là họ không sở hữu trong vài năm gần đây. Một lần nữa, kiểm tra để xem những gì có sẵn cho bạn. Nhu cầu tài chính:
bạn cũng có thể phải đáp ứng các hạn chế tài chính nhất định. Phần lớn, chương trình dành cho người mua lần đầu dành quyền lợi cho người có thu nhập thấp và trung bình. Nếu bạn kiếm được nhiều tiền, bạn sẽ không đủ tiêu chuẩn cho chương trình. Có tài sản đáng kể (như tiền mặt trong ngân hàng hoặc tài khoản đầu tư) cũng có thể làm giảm cơ hội của bạn.
Hạn chế cho vay Nhà đắt đỏ?
Hầu hết các chương trình giới hạn một đô la cho bất động sản mà bạn đang mua, vì vậy bạn không mong đợi sẽ mua bất động sản đắt nhất trong khu vực của bạn. Thay vào đó, bạn sẽ được giới hạn ở những bất động sản rẻ tiền hơn có thể là giá cả phải chăng hơn cho những người đáp ứng các hạn chế về thu nhập đã đề cập ở trên. Một lần nữa, ý tưởng là đem lại lợi ích cho những người có nhu cầu nhiều nhất.
Người chủ căn hộ: bạn thường phải sống trong nhà như nơi ở chính của bạn.
Nếu bạn định thuê địa điểm, bạn sẽ cần phải sử dụng một khoản vay khác - những chương trình này không dành cho nhà đầu tư. Sức khoẻ và an toàn:
ngôi nhà mà bạn mua có nhiều khả năng phải đáp ứng một số yêu cầu về thể chất. Nó phải ở trong tình trạng tốt và không có các mối nguy về an toàn (chẳng hạn như sơn chì). Nếu bạn có ý nghĩ rằng bạn không thể mua vì nó có hình dạng xấu, bạn có thể thử sử dụng khoản vay phục hồi chức năng FHA 203k. Khoản vay 203k cho phép bạn mua bất động sản
và cải tiến quỹ chỉ với một khoản vay. Hạn chế cho vay mua nhà lần đầu tiên Đối với một số người mua nhà lần đầu, những chương trình này là hoàn hảo. Họ mở cửa cho quyền sở hữu nhà ở nơi mà một gia đình sẽ không thể mua được một ngôi nhà. Các cộng đồng cũng được hưởng lợi - chủ nhà chăm sóc tài sản của họ, tham gia và đóng góp cho nền kinh tế. Tuy nhiên, khoản vay mua nhà lần đầu có thể là sự lựa chọn sai lầm trong một số trường hợp.
Với một khoản vay đặc biệt, một số thách thức tiềm ẩn bao gồm:
Hạn chế về giá có thể không cho phép bạn mua nhà mà bạn muốn
Bạn có thể mất một số lợi ích của chương trình nếu bạn bán nhà quá sớm > Bạn có thể phải thanh toán thuế thu hồi đối với một số khoản trợ cấp mà bạn nhận được
- Bạn có thể bị giới hạn trong một danh sách ngắn các loại khoản cho vay (chỉ các khoản vay có kỳ hạn 30 năm ví dụ)
- Nếu nhà bạn tăng về giá trị , bạn có thể phải chia sẻ những lợi ích đó với chương trình
- Do những hạn chế này, bạn có thể tránh khỏi những khoản vay trợ cấp mua nhà lần đầu tiên được trợ cấp. Patrick Schwerdtfeger, một nhà môi giới thế chấp ở California, lưu ý rằng có thể bạn sẽ đi trước bằng cách sử dụng một khoản thế chấp bằng phẳng vani nếu bạn có tín dụng khá. Với số điểm tín dụng FICO trên 720, bạn có thể không nhận được bất kỳ lợi thế nào với khoản vay được trợ cấp cho người mua nhà lần đầu.Một khi bạn nhận được dưới 680, các chương trình trợ cấp sẽ bắt đầu nhìn tốt hơn.
- Các lựa chọn khác
- Nếu bạn thấy rằng các chương trình cho vay quá hạn chế, hãy xem xét khoản vay thông thường hoặc khoản vay FHA không được thiết kế cho người mua lần đầu.
Cho vay FHA
cho phép bạn mua với ít nhất là 3. Giảm 5%. Bạn không cần phải có tín dụng lớn, vì vậy chúng là một lựa chọn cho những người mới bắt đầu mượn (hoặc những người đang hồi phục từ khó khăn về tài chính).
Cho vay thông thường
cũng cho phép thanh toán nhỏ. Tuy nhiên, rất có thể bạn cần phải trả bảo hiểm thế chấp cá nhân (PMI) cho đến khi bạn nhận được khoản vay tối thiểu 80% cho giá trị. Khoản vay PACE
cho phép bạn nâng cấp tài sản mà bạn sở hữu, có thể mở rộng vũ trụ mà bạn sẽ cân nhắc vay mượn. Khi một ngôi nhà sẽ hoàn hảo nếu nó chỉ có các thiết bị tiết kiệm năng lượng, bạn có thể có được nguồn tài chính (bạn sẽ phải hoàn trả) cho những nâng cấp đó. Cách tiếp cận tốt nhất là khám phá tất cả các lựa chọn của bạn. Hãy xem những gì nhà môi giới thế chấp truyền thống của bạn đang cung cấp, kiểm tra các khoản vay trực tuyến và so sánh các khoản vay đó với các khoản vay trợ cấp. Một khi bạn nhìn vào con số, yếu tố trong giá trị của tính linh hoạt.
Ngoài chương trình cho vay, hãy nhớ tìm hiểu về Khoản Thuế Thuế Người Thuê Nhà Lần First-Time để tối đa hóa khoản tiết kiệm của bạn.