Cách thức Quy tắc $ 1 000-a-tháng sẽ Lưu Hưu trí của bạn

Có một số "quy tắc" về tài chính mà tôi cảm thấy mạnh mẽ khi họ liên quan đến việc bổ sung thu nhập hưu trí với tiết kiệm hưu trí. Mặc dù tôi muốn tin rằng tất cả các quy tắc này có một giá trị tốt và được hiểu rõ, một trong những yêu thích thời gian của tôi là Quy tắc $ 1, 000-Bucks-a-Month.

Trước khi chúng tôi nghiên cứu chi tiết về Quy tắc $ 1, 000-Bucks-a-Month, điều bắt buộc phải hiểu rằng quy tắc này là quy tắc chung.

Quy tắc này không hoạt động tuyến tính trong bất kỳ năm nào, và nó không hoạt động như nhau ở mọi lứa tuổi. Trước khi bạn đặt ra luật để làm việc, hãy chắc chắn rằng bạn hiểu hai điều quan trọng sau:

1. Dựa trên Quy tắc $ 1, 000-Bucks-a-Month của tôi, một người ở tuổi nghỉ hưu bình thường "" tuổi nghỉ hưu (62-65) kế hoạch trên một tỷ lệ thu hồi 5 phần trăm từ đầu tư của họ. Tuy nhiên, những người nghỉ hưu trẻ tuổi ở độ tuổi 50 của họ nên có kế hoạch thu hồi một số lượng thấp hơn 5 phần trăm mỗi năm, điển hình là 4 phần trăm hoặc ít hơn. Lý do cho điều này là bởi vì nếu bạn nghỉ hưu vào năm 50, chỉ cần một thời gian quá dài để bắt đầu thu hồi 5 phần trăm - nó chỉ là quá sớm.
2. Trong những năm mà thị trường và lãi suất đang ở trong một phạm vi lịch sử bình thường, tỷ lệ rút tiền 5 phần trăm hoạt động tốt (một lần nữa, nếu bạn là tuổi nghỉ hưu bình thường hoặc một người về hưu cũ). Nhưng bạn phải sẵn sàng điều chỉnh mức thu hồi của mình trong bất kỳ năm nào nếu lực lượng thị trường làm việc với bạn. Bạn có thể cần phải mất ít hơn trong những năm đó và được linh hoạt, đủ để thích ứng với những gì đang xảy ra trong môi trường kinh tế của chúng tôi. Điều này có nghĩa là bạn có thể tăng thêm một chút trong những năm tốt, nhưng điều quan trọng là phải hiểu rằng bạn sẽ cần ít thời gian hơn trong những năm không tốt.

Định nghĩa Quy tắc $ 1, 000-Bucks-a-Month

Nói một cách đơn giản, Quy tắc Bucks-a-Month hàng năm có giá $ 1, 000 như sau: Với mỗi $ 1, 000 đô la mỗi tháng bạn muốn có theo ý của bạn khi về hưu, bạn cần phải tiết kiệm được 240.000 đô la.

Nhìn kỹ hơn, chúng ta hãy xem $ 240,000 trong ngân hàng bằng $ 1, 000 một tháng như sau:

240.000 $ x 5% (tỷ lệ rút tiền) = 12.000 $

12.000 $ chia cho 12 tháng = $ 1, 000 một tháng

Tại sao Quy tắc này lại quan trọng?

Quy tắc $ 1, 000 Bucks-a-Month là quan trọng vì nó cho biết thêm một phần thêm "bánh thu nhập" trên cơ sở hàng tháng. Mỗi $ 1, 000 sẽ:

• Bổ sung thu nhập an sinh xã hội
• Thu nhập hưu bổng bổ sung
• Bổ sung thu nhập từ việc làm bán thời gian
• Bổ sung bất kỳ nguồn nào khác mà bạn có thể quản lý để thành lập

Tùy thuộc vào quy mô xã hội của bạn an ninh, lương hưu, hoặc bán thời gian làm việc, số lượng $ 240, 000 bội số sẽ khác nhau. Chính quy tắc sẽ không thay đổi; quy tắc $ 1, 000 Bucks-a-Month là một quy tắc không đổi.Đối với mỗi $ 1 000 bạn muốn mỗi tháng nghỉ hưu, bạn cần tiết kiệm ít nhất $ 240,000.

Trong một thế giới có lãi suất thấp và thị trường chứng khoán biến động, tỷ lệ rút tiền 5 phần trăm là chắc chắn đáng kể, đặc biệt là khi có những khoảng thời gian - và đôi khi là hàng chục năm - khi mà thị trường chứng khoán không nhìn thấy nhiều lợi ích. Nhưng tỷ lệ thu hồi 5 phần trăm được xác định dựa trên hai yếu tố chính:

1. Đầu tư thu nhập là cách để tạo ra dòng tiền mặt nhất quán từ các khoản đầu tư thanh khoản. Nó đến từ ba địa điểm: cổ tức, lãi suất, và phân phối. Nếu số lượng dòng tiền mặt của bạn đã gần 4 phần trăm, thì chúng ta đã gần con số 5 phần trăm chúng tôi đang tìm kiếm.
2. Tỷ lệ 5 phần trăm với lãi suất bằng không. Giả sử bạn có hồ sơ nghỉ hưu ngồi trong tiền mặt và năng suất ít hoặc không. Trên thực tế, chúng ta hãy giả định rằng năng suất thực sự là 0 phần trăm mỗi năm. Thậm chí nếu bạn mất 5 phần trăm với lãi suất 0 phần trăm, khoản tiền vẫn sẽ kéo dài bạn 20 năm. Mức thu hồi mức 5 phần trăm mỗi năm x 20 năm = 100 phần trăm. Tất cả khoản tiền của bạn đã mất hết, nhưng phải mất 20 năm, và đó không phải là quá tồi tàn. Nhưng nó có thể tốt hơn rất nhiều. Nếu bạn có 30 hoặc 40 năm về hưu thì sao? Nếu bạn đang nghĩ đến việc để lại một thứ gì đó cho con cái thì sao?

Yếu tố số 1: (Sử dụng thu nhập đầu tư để tạo ra lợi nhuận hàng năm trên hồ chứa danh mục đầu tư của bạn) rất quan trọng đối với Quy tắc 1 000 Bucks-a-Month. Nó cho phép tiền của bạn có cơ hội sống lâu hơn là nghỉ hưu hơn là chạy ra ngoài trong 20 năm.

Vì nó liên quan đến Factor # 2, nếu bạn có lợi tức đầu tư từ 3 đến 4 phần trăm (cổ tức và lợi ích duy nhất) và danh mục đầu tư trải nghiệm thậm chí tăng trưởng / đánh giá một chút, thì năng suất từ ​​3 đến 4 phần trăm cộng với 1 , 2 hoặc 3 phần trăm về tăng trưởng theo thời gian cho thấy rằng bạn có thể lấy ra 5 phần trăm trong một khoảng thời gian dài.

Thảo luận về quy tắc 4 phần trăm; một quy tắc lập kế hoạch tài chính kéo dài. Quy tắc này lần đầu tiên được đưa ra bởi William Bengen, một nhà lập kế hoạch tài chính đã tuyên bố rằng những người nghỉ hưu có thể khấu trừ 4 phần trăm từ danh mục đầu tư mỗi năm (ngoài việc điều chỉnh lạm phát) và không hết tiền trong ít nhất 30 năm. Các nhà phân tích và các nhà nghiên cứu xác minh dữ liệu của Bengen và ủng hộ sự khẳng định của ông. Ông nói rằng những người về hưu đã có 60% cổ phiếu và 40% trái phiếu và mỗi năm 4% thì sẽ không bao giờ phải lo lắng về việc tiêu tiền. Tôi tin rằng đây là cách mọi người nên lên kế hoạch vì nó phụ thuộc vào phần thu nhập của đầu tư thu nhập.

Quy tắc Bucks-a-Month $ 1 000 là hướng dẫn sử dụng khi bạn tích lũy tài sản (tăng 240.000 đô la) và hướng dẫn đưa bạn vào những năm nghỉ hưu. Để tái cấp vốn: Với mỗi $ 1, 000 đô la một tháng bạn phải có lúc nghỉ hưu, bạn cần phải tiết kiệm được 240.000 đô la. Điều này dễ hiểu chút nào về trí tuệ có thể giúp bạn nhớ rằng bạn đang tiết kiệm tiền để nó có thể một ngày thay thế dòng thu nhập bạn sẽ mất khi bạn ngừng làm việc.

Tiết lộ: Thông tin này được cung cấp cho bạn như là một tài nguyên chỉ cho mục đích thông tin. Nó được trình bày mà không cần xem xét các mục tiêu đầu tư, khoan dung rủi ro hoặc tình hình tài chính của bất kỳ nhà đầu tư cụ thể nào và có thể không phù hợp với tất cả các nhà đầu tư. Hiệu suất trước đây không phải là dấu hiệu cho kết quả trong tương lai. Đầu tư liên quan đến rủi ro bao gồm việc mất tiền gốc. Thông tin này không nhằm và không nên tạo thành cơ sở chính cho bất kỳ quyết định đầu tư nào bạn có thể thực hiện. Luôn luôn hỏi tư vấn pháp lý, thuế hoặc cố vấn đầu tư của bạn trước khi đưa ra bất kỳ quyết định hoặc quyết định về đầu tư / thuế / bất động sản / kế hoạch tài chính.

Wes Moss là Trưởng Chiến lược Đầu tư tại các công ty lập kế hoạch tài chính Advisors Tư vấn Đầu tư và Wela. Anh ta cũng là chủ nhà của chương trình radio Money Matters trên WSB Radio.