Làm thế nào Trang chủ Vay vốn Vay | Ưu và nhược điểm

Các khoản vay vốn cổ phần cho phép bạn vay mượn với giá trị được lưu giữ trong nhà. Chúng có thể hữu ích cho việc vay mượn số tiền lớn, và chúng dễ dàng hội đủ điều kiện hơn các khoản cho vay khác bởi vì chúng được bảo đảm bởi nhà của bạn.

Nếu ngôi nhà của bạn có giá trị nhiều hơn bạn nợ, khoản vay mua nhà tại nhà có thể cung cấp tiền cho bất cứ thứ gì bạn muốn (bạn không chỉ phải sử dụng nó như các chi phí liên quan đến nhà).

Khoản vay thế chấp nhà là một hình thức thế chấp thứ hai. Tiền thế chấp "thứ nhất" của bạn là khoản vay mua nhà của bạn, nhưng bạn có thể sử dụng các khoản vay bổ sung để vay mượn tài sản nếu bạn đã xây dựng đủ vốn chủ sở hữu.

Lợi ích của các Khoản Vay Vốn chủ sở hữu

Các khoản vay vốn chủ sở hữu hấp dẫn đối với cả người đi vay và người cho vay. Dưới đây là một số lợi ích chính cho người vay:

Các khoản vay về vốn chủ sở hữu thường có mức lãi suất thấp hơn các khoản vay không có bảo đảm (thường được gọi là APR), có thể giúp giữ cho chi phí vay thấp.

• Chấp thuận: Họ dễ dàng đạt được tiêu chuẩn nếu bạn có tín dụng xấu.
• Các khoản lợi tức tiềm năng về thuế: Chi phí lãi vay trên khoản vay bằng vốn cổ phần tại nhà có thể được khấu trừ thuế, nhưng không phải ai đủ điều kiện cho khoản trợ cấp đó.
• Số tiền lớn: Người vay có thể đủ tiêu chuẩn cho các khoản vay tương đối lớn với khoản vay này, giả sử bạn có vốn chủ sở hữu đáng kể trong nhà.
• Các khoản cho vay an toàn đối với người cho vay: Hầu hết các khoản trợ cấp ở trên (ngoại trừ khấu trừ thuế) đều có sẵn vì các khoản cho vay thương mại gia đình thường là

an toàn

cho vay ngân hàng: được "bảo đảm" bằng nhà của bạn như thế chấp. Nếu bạn không hoàn trả, ngân hàng có thể lấy tài sản của bạn, bán và thu hồi bất kỳ khoản tiền chưa thanh toán nào (quá trình này được biết đến như là tịch thu tài sản). Hơn nữa, người vay thường có xu hướng ưu tiên cho các khoản vay này vì các khoản vay khác vì họ không muốn mất nhà cửa (phải đối mặt với việc thiếu thanh toán thế chấp hoặc thanh toán bằng thẻ tín dụng, bạn có thể bỏ qua thanh toán bằng thẻ). Chấp thuận không được đảm bảo: Các ngân hàng phải cẩn thận không cho vay quá nhiều, hoặc có nguy cơ mất mát đáng kể. Trước năm 2007, rất dễ dàng để được chấp thuận. Kể từ cuộc khủng hoảng nhà ở, mọi thứ đã thay đổi, và người cho vay thực sự sẽ đánh giá đơn của bạn. Để bảo vệ bản thân, họ cố gắng đảm bảo rằng bạn không được vay mượn quá 80% giá trị nhà của bạn - có tính đến khoản vay thế chấp mua ban đầu cũng như bất kỳ khoản vay vốn chủ sở hữu nào bạn đang xin. Tỷ lệ phần trăm giá trị căn nhà của bạn có sẵn được gọi là tỷ lệ cho vay / giá trị và có thể thay đổi từ ngân hàng sang ngân hàng.

Khoản vay vốn chủ sở hữu chỉ được chấp thuận nếu bạn có thể chứng minh rằng bạn có khả năng trả nợ. Người cho vay phải xác minh tài chính của bạn, và bạn sẽ cần cung cấp bằng chứng.

Làm thế nào để cho vay vốn cổ phần Khi vay mượn bằng vốn cổ phần tại nhà, bạn có thể sử dụng một trong hai cách sau:

Trọn gói:

Lấy một khoản tiền lớn và hoàn trả khoản vay qua thời gian với thanh toán hàng tháng cố định. Lãi suất của bạn có thể được thiết lập trước, và mỗi khoản thanh toán hàng tháng làm giảm dư nợ cho vay của bạn và bao gồm một số chi phí lãi suất của bạn (đó là một khoản cho vay khấu trừ).

Dây tín dụng:

1. Được phê duyệt với số tiền tối đa có sẵn và chỉ mượn những gì bạn cần. Được biết đến như một dòng vốn tín dụng gia đình (HELOC), tùy chọn này cho phép bạn mượn nhiều lần và thanh toán nhỏ trong nhiều năm cho đến khi bạn phải bắt đầu thực hiện khấu hao hết các khoản thanh toán để loại bỏ khoản vay. HELOC là lựa chọn linh hoạt nhất vì bạn chỉ phải trả lãi trên số tiền mà bạn thực sự rút ra khỏi khoản tiền sẵn có của mình. Lãi suất đối với HELOCs thường biến thiên, do đó chi phí lãi suất của bạn có thể thay đổi (tốt hơn hoặc tệ hơn) theo thời gian. Tuy nhiên, người cho vay của bạn có thể đóng băng hoặc hủy bỏ đường dây tín dụng của bạn trước khi bạn có cơ hội sử dụng tiền mà bạn cần (có thể ngay trước khi bạn định sử dụng tiền), do đó sự linh hoạt đi kèm với một số rủi ro.
2. Để được vay , bạn sẽ phải nộp đơn với người cho vay, và rất khôn ngoan trong việc mua sắm giữa các nguồn khác nhau. Lãi suất có thể thay đổi theo từng địa điểm, và bạn sẽ phải trả chi phí đóng cửa để có được khoản vay được tài trợ. Người cho vay sẽ kiểm tra tín dụng của bạn, yêu cầu một cuộc thẩm định, và mất vài tuần (hoặc hơn) để giải phóng tiền. Xử lý quá trình như thể bạn đang xin vay vốn mua nhà: lấy cuống chi phiếu và các tài liệu khác được tổ chức để làm cho nó đi nhanh hơn.

Hoàn trả

phụ thuộc vào loại khoản vay mà bạn nhận được. Với một khoản cho vay tổng hợp, bạn thường sẽ thực hiện thanh toán hàng tháng cố định (cùng một khoản tiền mỗi tháng) cho đến khi khoản vay được trả hết. Với một hạn mức tín dụng, bạn có thể thanh toán nhỏ trong nhiều năm trong thời gian "rút tiền" (có thể kéo dài 10 năm). Sau khi kết thúc giai đoạn rút tiền, bạn sẽ phải thanh toán thường xuyên để trả nợ. Tuy nhiên, bạn thường có thể trả hết hai loại tiền vay sớm để tiết kiệm tiền. Khoản vay sử dụng vốn chủ sở hữu thông thường Sử dụng

Bạn có thể sử dụng khoản vay mua nhà ở bất cứ thứ gì bạn muốn. Tuy nhiên, họ thường được sử dụng cho một số chi phí lớn của cuộc sống vì nhà có xu hướng có rất nhiều giá trị để mượn lại. Ví dụ, bạn thấy rằng nhiều người vay muốn: Sửa sang lại, cải tạo hoặc cải thiện nhà ở và tài sản

Trả tiền cho giáo dục đại học của một thành viên trong gia đình

Tài trợ mua nhà thứ hai

• Củng cố các khoản nợ có lãi suất cao
• Những khoản nợ xấu của khoản nợ nhà
• Trước khi sử dụng vốn vay mua nhà ở bất kỳ mục đích nào, bạn nên biết về các rủi ro khi sử dụng các khoản vay này. Vấn đề chính là bạn có thể mất nhà nếu bạn không đáp ứng được tiến độ thanh toán theo yêu cầu của người cho vay.
• Bởi vì những khoản vay này có thể cung cấp nhiều tiền mặt, bạn nên sử dụng nhà của bạn như một máy ATM. Hãy chắc chắn sử dụng vốn chủ sở hữu của nhà bạn chỉ cho những thứ sẽ cải thiện giá trị ngôi nhà của bạn, thêm giá trị đáng kể cho cuộc sống của bạn (điều này không bao gồm "muốn" hoặc xa hoa), hoặc dẫn đến thu nhập cao hơn cho gia đình bạn.Đây là trường hợp đặc biệt quan trọng để đánh giá nợ "tốt" và nợ "xấu".

Một thâm hụt khác của các khoản cho vay thương mại ở nhà là lừa đảo đã tìm ra nhiều cách để lừa chủ nhà trong tài sản có giá trị nhất của họ (hoặc ít nhất là nhận được nhiều tiền mặt từ thỏa thuận). Hãy chắc chắn rằng bạn biết bạn là ai. Nếu có điều gì đó có mùi tanh (như quảng cáo áp lực cao hoặc sự miễn cưỡng để đưa ra những thứ bằng văn bản), sau đó hãy lùi lại và đảm bảo bạn không giao dịch với một nghệ sĩ con.

Làm thế nào để Tìm khoản cho vay đầu tư nhà tốt nhất

Việc tìm khoản cho vay mua nhà tốt nhất có thể giúp bạn tiết kiệm hàng ngàn đô la - hoặc hơn. Để có được khoản vay tốt nhất:

Mua sắm xung quanh. Hãy thử nhiều nguồn khác nhau (các hiệp hội tín dụng, ngân hàng, công ty môi giới thế chấp, và các nhà cho vay trực tuyến).

Quản lý điểm số tín dụng của bạn và đảm bảo báo cáo tín dụng của bạn là chính xác.

Hỏi mạng lưới bạn bè và gia đình của bạn mà họ đề nghị.

• So sánh cung cấp của bạn với những sản phẩm được tìm thấy trên các trang web và s.
• Các mẹo khác
• Trước khi bạn mượn, tạm dừng và đảm bảo rằng khoản vay này có ý nghĩa. Khoản vay vốn cổ phần tại nhà có phù hợp hơn cho nhu cầu của bạn hơn là một tài khoản thẻ tín dụng đơn giản hoặc một khoản vay không có bảo đảm không? Nếu bạn không chắc chắn, hãy tìm ra nó trước khi đưa nhà của bạn vào nguy cơ.
• Ngoài ra, hãy lập kế hoạch chi tiết về thu nhập và chi phí của bạn (bao gồm cả khoản thanh toán khoản vay mới này) trước thời hạn. Những khoản vay lớn này có thể đi kèm với khoản thanh toán lớn.

Xem xét và xem xét bảo hiểm (đời sống và tàn tật) để trang trải các khoản thanh toán nếu có điều gì đó xảy ra. Bạn có thể hoặc không cần bảo hiểm, và không ai có thể ép buộc bạn sử dụng nó. Nếu bạn quyết định bao gồm bảo hiểm như là một phần của khoản vay vốn cổ phần tại nhà, đi kèm với các khoản thanh toán phí bảo hiểm hàng tháng - không phải là một lựa chọn trước - để bạn chỉ phải trả cho những gì bạn sử dụng (giả sử bảo hiểm

chỉ là

cho cho vay mua nhà).