Khấu trừ thuế tài sản gia đình

Việc thế chấp có thể giúp bạn mua nhà (hoặc mượn tài sản bạn đã sở hữu), và nó thậm chí có thể cung cấp một số lợi ích về thuế. Lãi bạn phải trả có thể được khấu trừ, nhưng không vội vã mượn chỉ để tiết kiệm 1040 của bạn - có nhiều tiền và những hạn chế khác có thể làm giảm hoặc hoàn toàn loại bỏ khả năng của bạn để khấu trừ lãi suất.

Trang này bao gồm các hướng dẫn chung, nhưng luật thuế phức tạp và chúng luôn thay đổi.

Xác minh chi tiết và nói chuyện với người môi giới trước khi bạn yêu cầu khấu trừ.

Khấu trừ lãi suất thế chấp

IRS cho phép khấu trừ tiền lãi cho khoản vay được bảo đảm bởi ngôi nhà thứ nhất hoặc thứ hai. Bao gồm một số khoản vay thường dùng:

• Mua các khoản vay (khoản vay mua nhà chính của bạn khi bạn mượn tiền để mua nhà)
• Các khoản cho vay vốn chủ sở hữu (còn gọi là thế chấp thứ hai), cung cấp một khoản tiền mặt < Dòng vốn tín dụng trong nhà, cho phép bạn chi tiêu từ hạn mức tín dụng
• Các khoản khấu trừ có khả năng làm cho các khoản vay này ít tốn kém và có thể tăng tốc các chiến lược cụ thể như hợp nhất nợ (đột nhiên lãi suất bạn phải trả trở thành khoản khấu trừ thuế - không chỉ là một khoản chi phí). Tuy nhiên, có giới hạn cho số tiền bạn có thể khấu trừ, và khi nào bạn có thể khấu trừ.

Dĩ nhiên, bạn cũng đang sử dụng nhà như thế chấp khi nhận thế chấp thứ hai, có nghĩa là người cho vay có thể tịch thu nhà bạn nếu bạn không thanh toán.

Sử dụng số tiền đó cho bất cứ thứ gì ngoài các chi phí liên quan đến nhà có nghĩa là bạn đang thêm nguy cơ mà nó không tồn tại trước đây.

Nhà đầu tiên hoặc thứ hai:

khoản khấu trừ không dành cho nhà đầu tư sở hữu hàng chục căn nhà. Để đủ điều kiện, khoản tiền vay phải ở trong nhà "thứ nhất hoặc thứ hai" của bạn. Nếu bạn cho thuê bất động sản, chia sẻ, hoặc sử dụng nó làm văn phòng, khoản khấu trừ của bạn có thể bị ảnh hưởng.

Tiêu chí cho vay: khoản vay của bạn phải được bảo đảm bởi nhà của bạn. Kiểm tra với IRS để biết chi tiết, nhưng điều này thường có nghĩa là người cho vay của bạn có quyền giữ nhà và có thể tịch thu nếu bạn không trả. Ngoài ra, bạn cần phải đáp ứng một trong các tiêu chí sau:

Khoản nợ là từ ngày 13 tháng 10 năm 1987 hoặc trước đó (được gọi là nợ "grandfathered"), hoặc Các khoản nợ đã được sử dụng để mua, xây dựng hoặc cải thiện nhà của bạn, và tổng số nợ dưới $ 1 triệu

• Khoản nợ
• không phải là
• được sử dụng để mua, xây dựng hoặc cải thiện nhà của bạn, và tổng số nợ là dưới $ 100, 000 > Trong một số trường hợp, chẳng hạn như khi lập gia đình nộp đơn, số tiền được giảm. Không có giả mạo: IRS tuyên bố "Cả bạn và người cho vay đều phải có ý định hoàn trả khoản vay. "Điều này sẽ loại bỏ bất kỳ kế hoạch ưa thích mà bạn cố gắng sử dụng một giao dịch giả để tiết kiệm thuế. Ví dụ, bạn không thể "mượn" từ một thành viên trong gia đình, khấu trừ lãi suất, và quên mất khoản vay - khoản vay phải có chức năng như một giao dịch dài hạn của cánh tay.

Cho vay xây dựng:

nếu bạn đang xây dựng nhà, khoản khấu trừ này có thể giúp giảm chi phí cho khoản vay xây dựng. IRS cho phép bạn điều trị nhà được xây dựng như là một ngôi nhà đủ tiêu chuẩn trong 24 tháng miễn là bạn đáp ứng các tiêu chí nhất định. Hạn chế

Số tiền đô la: như được hiển thị ở trên, khoản khấu trừ lãi từ khoản vay vốn chủ sở hữu nhà của bạn không phải là không giới hạn. Giới hạn cao hơn đối với tiền mua, xây dựng hoặc cải thiện nhà của bạn. Đối với hầu hết mọi người, điều đó hoạt động tốt. Tuy nhiên, nếu bạn sử dụng tiền cho một mục đích khác (như giáo dục bậc cao, hợp nhất nợ, hay cái gì khác), bạn bị giới hạn ở 100.000 đô la nợ. Lưu ý rằng số tiền tối đa tham khảo về quy mô của khoản vay - không phải là số tiền bạn phải trả mỗi năm.

Thuế tối thiểu thay thế (AMT):

nếu bạn phải chịu AMT, bạn có thể thấy những hạn chế khác. Nói chung, khấu trừ sẽ hữu ích hơn nếu bạn sử dụng tiền để mua, xây dựng hoặc cải thiện nhà của bạn. Phân loại khoản khấu trừ:

khấu trừ lãi suất thế chấp chỉ khả dụng nếu bạn liệt kê chi tiết, và nhiều người không

liệt kê chi tiết. Tốt nhất là lấy khấu trừ lớn nhất có sẵn - nếu khoản khấu trừ tiêu chuẩn của bạn nhiều hơn số tiền bạn nhận được từ việc phân loại, chi phí lãi vay thế chấp của bạn có thể không mang lại bất kỳ khoản lợi tức thuế nào. Nếu bạn không chắc mình có liệt kê chi tiết, hãy kiểm tra xem bạn đã nộp Bảng A. Để vượt mức khấu trừ tiêu chuẩn của bạn, bạn có thể cần một khoản vay đáng kể hoặc các chi phí khác để giúp đỡ (chẳng hạn như chi phí y tế cao, thí dụ). Khoản khấu trừ không phải là khoản tín dụng: một số người nhầm lẫn các khoản khấu trừ thuế với các khoản tín dụng thuế. Việc khấu trừ giúp giảm số tiền thu nhập dùng để tính thuế của bạn. Một tín dụng là giảm đồng đô la cho đồng đô la trong những gì bạn nợ. Khoản khấu trừ sẽ gián tiếp làm giảm hóa đơn thuế của bạn, nhưng nó không gần bằng mức tín dụng thuế.

Bạn có thể yêu cầu bồi thường bao nhiêu?

Nếu bạn đã mượn vốn cổ phần trong nhà và bạn muốn biết bạn đã trả bao nhiêu tiền, hãy hỏi người cho vay. Bạn sẽ nhận được Mẫu 1098 với chi tiết về khoản lãi cho năm. Làm bài tập ở nhà của bạn

Việc yêu cầu khấu trừ không chính xác là vấn đề có thể xảy ra: nó có thể dẫn đến các hình phạt về thuế và các khoản phí lãi từ IRS. Xác minh tất cả các chi tiết về tình huống của bạn (và các luật thuế hiện hành) bằng cách đọc IRS Publication 936. Hãy nhớ rằng luật thuế rất phức tạp, và mọi thứ có thể đã thay đổi kể từ khi viết bài này. Nói chuyện với người chuẩn bị thuế, người quen thuộc với các chi tiết về khoản vay của bạn để tránh những vấn đề.