Nợ tốt so với nợ xấu - nợ nào tôi nợ?

Khi bạn xem hóa đơn hàng tháng, bạn có thể cảm thấy bị choáng ngợp bởi số tiền mà bạn đang chi tiêu vào nợ. Đôi khi nợ có vẻ như một cái bẫy mà bạn chỉ muốn chiến đấu theo cách của bạn, nhưng không phải tất cả nợ là xấu.

Khi một người cho vay xem xét báo cáo tín dụng của bạn để xem bạn có loại tài khoản nào, họ sẽ xem xét một số khoản nợ có lợi hơn so với những người khác. Nếu bạn đang tập trung vào việc thoát khỏi nợ nần, trước tiên bạn cần phải hiểu những khoản nợ nào được coi là xấu và được coi là tốt.

Bằng cách đó, bạn có thể ưu tiên các khoản nợ của bạn để bạn có được thoát khỏi những xấu đầu tiên.

Nợ nào là nợ tốt?

Một số nợ của bạn có thể được coi là một khoản đầu tư. Bạn có thể nghĩ, "Làm thế nào có thể bất cứ điều gì xấu như nợ được coi là một khoản đầu tư! "Nếu bạn mua nợ để mua cái gì đó sẽ tăng giá trị và có thể đóng góp cho sức khoẻ tài chính nói chung của bạn thì rất có thể khoản nợ là một khoản nợ tốt.

Chẳng hạn, việc mua nhà có thể được xem là một món nợ tốt. Vì nhà cửa thường đánh giá cao giá trị gia tăng, khoản vay thế chấp mà bạn phải trả cho nhà là khoản đầu tư. Một ví dụ khác của một khoản nợ tốt là khoản vay của sinh viên đưa ra để tài trợ cho một nền giáo dục đại học. Kiếm được bằng cấp đại học thường có nghĩa là bạn sẽ kiếm được nhiều tiền hơn cuộc đời của bạn.

Và khoản nợ nào là nợ xấu?

Khi bạn sử dụng nợ để tài trợ cho những thứ có thể tiêu hao, bạn đang dùng nợ xấu. Đây là loại nợ tạo ra tình trạng tài chính không lành mạnh.

Nợ thẻ tín dụng thường được coi là nợ xấu vì tính chất của các mặt hàng mà thẻ tín dụng được sử dụng để mua. Bạn không bao giờ nên sử dụng nợ để mua đồ hàng ngày như quần áo hoặc thức ăn. Nếu bạn sử dụng thẻ tín dụng cho các loại mua hàng này, nó phải là cố ý, e. g. để quản lý tài chính tốt hơn hoặc để kiếm được phần thưởng, và bạn phải trả số dư đầy đủ mỗi tháng.

Ngay cả khoản nợ vay để trả cho kỳ nghỉ cũng là nợ xấu. Mặc dù nó có thể giúp bạn cảm thấy tốt hơn và có năng suất hơn khi bạn trở lại, một kỳ nghỉ không đánh giá cao về giá trị. Không sử dụng nợ để trả cho một kỳ nghỉ và đặc biệt là không sử dụng nó để trả cho một kỳ nghỉ mà bạn không thể mua được.

Lựa chọn tốt về khoản nợ của bạn

Nợ tốt là nhờ có những quyết định khôn ngoan về tương lai của bạn chứ không phải vì mục đích duy nhất để có nợ tốt. Ví dụ: bạn có thể quyết định lấy bằng thạc sỹ để tăng tiềm năng kiếm tiền. Việc vay mượn của sinh viên, nếu bạn không có cách nào khác để tài trợ giáo dục của bạn, là một lý do chính đáng để nhận nợ bổ sung.

Giả sử bạn đang phân tích hình ảnh tài chính của bạn, cố gắng quyết định cách trả hết nợ. Tốt nhất bạn nên tập trung vào việc thanh toán các khoản nợ xấu trước tiên.Vì chúng không cung cấp giá trị nên chúng đắt hơn các khoản nợ tốt của bạn. Bạn nên trả thẻ tín dụng và cho vay tự động trước khi giải quyết khoản vay thế chấp hoặc khoản vay của sinh viên.

Một số người xem xét sử dụng nợ tốt để trả nợ xấu, chẳng hạn như nhận khoản vay mua nhà với số tiền 110.000 đô la thay vì 100.000 đô la và sử dụng số dư để thanh toán số dư thẻ tín dụng. Đây không phải là một ý tưởng tốt vì một vài lý do.

Trước tiên, trả nợ bằng nợ không bao giờ là một ý tưởng hay. Thứ hai, nó kết thúc lên mất nhiều thời gian để trả hết tiền thế chấp hơn nó sẽ có nếu không. Thứ ba, thế chấp cao hơn làm tăng khoản thanh toán hàng tháng của bạn và thời gian cần để xây dựng sự công bằng trong nhà của bạn. Sử dụng tiền mặt để trả nợ, không nợ nhiều hơn.

Bạn phải cẩn thận rằng bạn không phải chịu nợ quá nhiều, ngay cả khi đó là nợ tốt. Nếu bạn quá tải với khoản nợ, thì dù nợ nần hay xấu, nó vẫn ảnh hưởng đến sức khoẻ tài chính của bạn.