ĐịNh nghĩa và các thành phần của PITI

Định nghĩa: PITI là viết tắt của từ gốc, lãi suất, thuế và bảo hiểm. Một người đi vay thường trả lại tiền gốc hơn 30 năm, bao gồm cả lãi suất. Thanh toán thế chấp của bạn không có điều khoản để trả thuế và bảo hiểm cho người cho vay, nhưng tất cả các khoản thanh toán PITI đều làm. Để xác định thuế hàng tháng của chủ sở hữu và tỷ lệ bảo hiểm hàng tháng, con số hàng năm được chia cho 12 và làm tròn, tùy thuộc vào thời điểm thanh toán đó là do.

Tất cả chủ sở hữu nhà với một khoản thuế trả tiền thế chấp và bảo hiểm. Các chủ sở hữu mua căn hộ hoặc căn hộ chung cư, cũng phải đóng lệ phí hiệp hội chủ nhà, có thể có hoặc không bao gồm bảo hiểm.

Bốn thành phần của PITI

Hãy bắt đầu bằng cách phá vỡ định nghĩa của PITI.

NGUYÊN TALC. Chữ cái đầu tiên là P không đứng cho bể bơi. Đó là cho hiệu trưởng. Nó không phải là nguyên tắc chính tả, đó là một từ khác. Hiệu trưởng là số tiền thanh toán thế chấp được thanh toán hàng tháng, và một số người nói đó là phần quan trọng nhất của khoản thanh toán vì số tiền đó làm giảm số dư nợ không thế chấp của khoản thế chấp của bạn. Ví dụ, chi trả lãi suất không làm giảm phần chính của thế chấp.

INTEREST . Mà đưa chúng ta đến bức thư thứ hai, đó là tôi để thế chấp lãi suất. Lãi suất là một cách mà người cho vay tạo ra lợi nhuận cho khoản vay của bạn. Bên cho vay cũng thu hồi khoản tiền vay trả trước cho lợi nhuận.

Nhưng lãi suất là phần lợi nhuận lớn nhất. Cách tính khấu hao được thiết lập cho một khoản vay 30 năm, phần lớn nhất của khoản thanh toán hàng tháng được trả lãi, chỉ với một phần nhỏ khoản thanh toán áp dụng cho hiệu trưởng.

Theo thời gian và thanh toán được thực hiện trong một khoảng thời gian năm, khi bạn đến gần cuối thời gian khấu hao, phần lớn thanh toán hàng tháng sẽ được thanh toán cho nhà đầu tư với số tiền nhỏ hơn áp dụng cho lãi suất.

Chẳng hạn, một khoản vay $ 200, 000 với lãi suất 5% trong 30 năm = $ 1, 073. 64 gốc và lãi. Khoản thanh toán đầu tiên chia thành 833 đô la. 33 lãi và 240 đô la. 31 về phía hiệu trưởng.

Điều này bắt nguồn bằng cách lấy $ 200, 000 x 5%, tương đương với 10 000, đại diện cho lãi suất năm đầu tiên, và chia số đó cho 12, cho số tháng trong một năm, tức là $ 833. 33. Trừ $ 833. 33 từ PI của $ 1, 073. 64, và kết quả là $ 240. 31 của hiệu trưởng.

THUẾ. Chữ thứ ba là T cho thuế, có nghĩa là thuế tài sản. Mỗi quận đều có hệ thống thuế riêng. Ngoài ra, thuế có thể thay đổi theo từng năm, và đôi khi tài sản được đánh giá lại khi bán lại, vì vậy bạn không thể luôn luôn dựa vào các khoản thuế hiện tại vẫn giữ nguyên. Bạn nên kiểm tra với văn phòng thẩm định của quận để tìm thông tin về thuế bất động sản.Ví dụ: Tại Sacramento, California, chúng tôi thường sử dụng 1. 25% giá bán để tính toán số tiền thuế tài sản ước tính cho các mục đích ước tính. Thuế bất động sản của chúng tôi bao gồm thuế khác đối với những thứ như trường học, chiếu sáng đường phố, các đánh giá đặc biệt và Mello Roos. Mello Roos là một khoản thuế đặc biệt được chuyển cho chủ nhà bởi nhiều nhà xây dựng nhà mới được xây dựng sau năm 1982.

Tùy thuộc vào thời điểm báo cáo thuế tiếp theo của bạn sẽ đến hạn sẽ phụ thuộc vào số tiền mà người cho vay sẽ giữ lại để thiết lập một tài khoản thuế.

Bạn có thể nhận được con số từ 2 tháng đến 6 tháng sẽ được thu trước như là một phần của chi phí đóng của bạn.

BẢO HIỂM.

Thư cuối cùng là tôi để bảo hiểm. Nếu bạn có hiệp hội chủ nhà, thông thường HOA duy trì chính sách bảo hiểm toàn bộ cho khu phức hợp, được thanh toán từ khoản phí HOA của bạn. Tuy nhiên, bạn vẫn có thể muốn duy trì, và người cho vay của bạn có thể yêu cầu, một hợp đồng bảo hiểm về nội dung và nội thất của đơn vị. Nếu bạn mua một căn nhà một gia đình, bạn sẽ cần phải có chính sách bảo hiểm của chủ sở hữu nhà. Đừng chờ đợi để mua sắm cho đến phút cuối cùng, đặc biệt nếu bạn mua một ngôi nhà cũ vì một số công ty bảo hiểm không đảm bảo ngôi nhà cũ. Bên cho vay sẽ bao gồm một phần khoản thanh toán của bạn để thanh toán cho chính sách bảo hiểm tiếp theo nhưng khoản thanh toán đầu tiên cho chính sách của bạn sẽ đến hạn khi đóng.

Vào thời điểm viết thư, Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, là Môi giới Liên kết tại Lyon Real Estate ở Sacramento, California.