Những cách phân bổ số tiền 401 (k) của bạn

Việc đầu tư tiền 401 (k) của bạn theo cách tốt nhất cho mục tiêu dài hạn của bạn là khó hơn bạn tưởng. Nếu bạn không chắc chắn nên làm gì, đó là hoàn toàn bình thường!

Dưới đây là ba cách dễ hiểu để phân bổ tài khoản 401 (k) của bạn và cách thứ tư có thể hoạt động nếu không có sẵn ba tùy chọn đầu tiên.

1. Sử dụng Quỹ Ngày Mục tiêu

Thuật ngữ "ngày mục tiêu" có nghĩa là ngày nghỉ hưu được nhắm mục tiêu của bạn. Bạn sẽ biết số 401 (k) của mình cung cấp quỹ thời gian mục tiêu khi bạn xem một năm dương lịch dưới tên của quỹ, chẳng hạn như T.

Rowe Price Retirement 2030 Fund. Các quỹ đầu tư vào thời điểm thực hiện dễ dàng đầu tư dài hạn. Quyết định năm gần đúng bạn muốn nghỉ hưu, sau đó chọn quỹ với ngày gần nhất với ngày nghỉ hưu mục tiêu của bạn. Ví dụ: nếu bạn dự định nghỉ hưu ở độ tuổi 60, và khoảng năm 2030, hãy chọn một quỹ thời gian mục tiêu với năm "2030" trong tên của nó.

Quỹ mục tiêu của ngày chuyển tiền 401 (k) của bạn qua nhiều loại tài sản như cổ phiếu công ty lớn, cổ phiếu công ty nhỏ, trái phiếu, cổ phiếu của các thị trường mới nổi, cổ phiếu bất động sản … Tự động chọn bao nhiêu lớp tài sản sở hữu. Một khi bạn chọn quỹ ngày nhắm mục tiêu, bạn không cần phải làm gì khác.

Khi bạn gần đến thời điểm mục tiêu, quỹ dần dần trở nên bảo thủ hơn, sở hữu ít cổ phiếu và nhiều trái phiếu. Mục đích là để giảm nguy cơ bạn đang dùng khi bạn gần ngày mà bạn sẽ cần rút tiền từ số tiền 401 (k) của mình.

2. Sử dụng Quỹ cân đối

Một quỹ cân bằng phân bổ tiền trên cả cổ phiếu và trái phiếu, thường trong khoảng 60% cổ phiếu, 40% trái phiếu. Trong thời điểm thị trường chứng khoán đang tăng nhanh, bạn có thể mong đợi rằng một quỹ cân bằng sẽ không tăng nhanh. Trong thời điểm thị trường chứng khoán sụt giảm, kỳ vọng một quỹ cân bằng sẽ không giảm.

Nếu bạn không biết khi nào bạn nghỉ hưu, và bạn muốn một cách tiếp cận vững chắc mà không quá bảo thủ và không quá hung hăng, hãy chọn một quỹ có "cân bằng" trong tên của nó sẽ là một lựa chọn tốt. Nó làm giảm thăng trầm. Bạn có thể đặt toàn bộ kế hoạch 401 (k) của bạn trong một quỹ cân bằng, vì nó đang giữ cân bằng và đa dạng hóa cho bạn. Loại quỹ này, như một quỹ thời gian mục tiêu, sẽ làm việc cho bạn.

3. Sử dụng danh mục mô hình

Nhiều nhà cung cấp 401 (k) cung cấp danh mục mô hình. Một danh mục mô hình dựa trên cách tiếp cận phân bổ tài sản được xây dựng theo toán học. Danh mục đầu tư có tên như Cấp I, II, III; hoặc Bảo thủ, Trung bình, Tồi Trung bình. Các danh mục này do các cố vấn đầu tư có tay nghề thực hiện để mỗi mô hình có sự kết hợp đầu tư phù hợp với mức độ rủi ro đã nêu. Rủi ro được xác định bởi số tiền mà danh mục đầu tư có thể giảm trong một năm trong khi giảm.

Hầu hết các nhà đầu tư không làm việc với một cố vấn tài chính đều được phục vụ tốt nhất bằng cách đặt số tiền 401 (k) của họ vào một trong các mô hình này thay vì cố gắng chọn và lựa chọn trong số các quỹ hiện có. Nhiều bạn bè của tôi đã gửi cho tôi bản tuyên bố 401 (k) của họ và hỏi tôi nên làm gì. Bất cứ khi nào tôi thấy danh mục mô hình, tôi khuyên họ nên sử dụng chúng.

Nó mang lại cách tiếp cận tốt hơn, cân bằng hơn, có kỷ luật hơn hầu hết mọi người có thể tự mình hoàn thành.

Đối với những người đang làm việc với một nhà tư vấn tài chính, thay vì sử dụng danh mục mô hình, chuyên gia tư vấn có thể sẽ nhận khoản tiền cho bạn để sử dụng theo cách điều phối với các khoản đầu tư của bạn vào các tài khoản khác. Nếu bạn đã lập gia đình và mỗi người có đầu tư vào các tài khoản khác nhau, một cố vấn có thể là một sự trợ giúp tuyệt vời trong việc điều phối các lựa chọn của bạn trong gia đình bạn.

4. Spread 401 (k) Số tiền Tương đương Các Tùy chọn Có sẵn

Hầu hết các kế hoạch 401 (k) cung cấp một số phiên bản của các lựa chọn được mô tả ở trên. Nếu không, cách thứ tư để phân bổ số tiền 401 (k) của bạn là chia đều số tiền đó cho tất cả các lựa chọn có sẵn. Điều này thường sẽ tạo ra một danh mục đầu tư cân bằng. Ví dụ, nếu 401 (k) của bạn có 10 lựa chọn, hãy bỏ 10% tiền của bạn vào mỗi.

Hoặc, chọn một quỹ từ mỗi loại; ví dụ như một quỹ từ mũ lớn, một từ mũ nhỏ, một từ trái phiếu, một từ quốc tế, và một là một thị trường tiền tệ hoặc một quỹ giá trị ổn định. Trong trường hợp này, bạn phải đặt 20%, hoặc 1/5 số tiền 401 (k) của bạn trong mỗi quỹ.

Phương pháp này hoạt động nếu có một bộ các lựa chọn hạn chế, nhưng không hoạt động tốt nếu có hơn 15 lựa chọn.

Phương pháp cuối cùng này không phải là bằng chứng ngớ ngẩn như là ba đầu tiên. Khi có thể, luôn luôn khuyến nghị bạn nên hoàn thành bản câu hỏi về nguy cơ trực tuyến hoặc tham khảo ý kiến ​​chuyên gia đầu tư có hiểu biết trước khi lựa chọn các khoản đầu tư cổ phiếu mà bạn có thể bị mất tiền.