Tìm hiểu xem Thẻ Ghi nợ có ảnh hưởng đến Tín dụng của bạn

Khi bạn xây dựng và bảo vệ tín dụng, điều quan trọng là phải theo dõi mọi thứ ảnh hưởng đến điểm tín dụng. Phần lớn, có nghĩa là phải trả tiền vay đúng hạn và sử dụng tín dụng một cách khôn ngoan. Nhưng nó có thể gây nhầm lẫn khi bạn xem xét tất cả nhựa trong ví của bạn: thẻ ghi nợ có ảnh hưởng đến điểm tín dụng và chúng có thể được sử dụng để tạo tín dụng?

Thẻ ghi nợ và Điểm số FICO

Khi nói đến điểm tín dụng FICO, câu trả lời là không.

Điểm số FICO là điểm tín dụng quan trọng nhất cho các khoản vay lớn như thế chấp, cho vay tự động, và hầu hết các thẻ tín dụng. Điểm số này nên được ưu tiên của bạn khi bạn xây dựng tín dụng, nhưng có điểm tín dụng khác ra khỏi đó. Đối với FICO, các cách để cải thiện điểm tín dụng của bạn bao gồm:

Trả hóa đơn đúng thời hạn

• Cho vay với mức độ
• Có tiền sử vay mượn (càng lâu càng tốt)
• Sử dụng nhiều loại các khoản cho vay, và
• Không nên gánh khoản nợ nhanh

Để biết thêm chi tiết về làm thế nào để đáp ứng các tiêu chí đó, hãy đọc về các thành phần của điểm FICO của bạn.

Thẻ ghi nợ dưới dạng giao dịch "Tín dụng"

Thẻ ghi nợ sử dụng tiền từ tài khoản ngân hàng của bạn, do đó không có khoản vay nào (trừ khoản vay nhỏ, ngắn hạn có thể là một phần của hạn mức tín dụng thấu chi). Mặt khác, thẻ tín dụng là khoản vay nhất định - vì vậy chúng ảnh hưởng đến tín dụng của bạn và có thể giúp bạn xây dựng tín dụng.

Nếu bạn chọn "tín dụng" khi sử dụng thẻ ghi nợ tại một nhà bán lẻ thì sao nếu thẻ ghi nợ của bạn hoạt động như thẻ tín dụng?

Việc chọn "tín dụng" không thực sự thay đổi nơi tiền đến từ (tài khoản ngân hàng của bạn). Thay vào đó, nó chỉ ảnh hưởng đến cách giao dịch được xử lý (thông qua mạng lưới xử lý thẻ tín dụng). Chọn "tín dụng" sẽ

không ảnh hưởng đến tín dụng cá nhân của bạn. Điểm tín dụng thay thế

Mặc dù điểm FICO là điểm tín dụng quan trọng nhất, nhưng các điểm số khác ngày càng được sử dụng cho các quyết định cho vay - đặc biệt đối với người trong quá trình xây dựng tín dụng.

Không có khả năng bạn sẽ nhận được một khoản vay nhà với một trong những điểm đó, nhưng họ có thể giúp bạn đủ điều kiện cho các khoản vay nhỏ - đó là những bước đi trên đường đi đến một lịch sử tín dụng vững chắc.

Với điểm tín dụng thay thế, có thể hiểu rằng việc sử dụng thẻ ghi nợ của bạn sẽ ảnh hưởng đến "tín dụng của bạn. "Tuy nhiên, hiệu quả là có nhiều khả năng gián tiếp. Đó là, điểm tín dụng thay thế nhất tìm kiếm trách nhiệm tài chính tổng thể; họ muốn thấy rằng bạn có thể tránh rút tiền vào tài khoản séc của bạn và sống trong phạm vi các phương tiện của bạn. Chi tiêu quá nhiều (cho dù bạn vuốt thẻ ghi nợ, viết séc, hoặc nhận tiền mặt từ máy ATM) sẽ gây ra các vấn đề: cuối cùng bạn sẽ trả về séc và không thể trả các chi phí quan trọng như hóa đơn tiện ích.

Điểm tín dụng thay thế không xem cách bạn sử dụng thẻ ghi nợ của mình, nhưng họ có thể xem những thứ như thanh toán điện, thanh toán tiền thuê và thanh toán bằng điện thoại di động. Để tìm kiếm tốt trong các chương trình đó, bạn sẽ cần lịch sử thanh toán thống nhất (và đúng hạn). Bạn chỉ cần kéo nó đi nếu bạn có thể quản lý tài khoản kiểm tra của bạn, do đó, thẻ ghi nợ của bạn được gián tiếp tham gia.

Ngoài thanh toán hoá đơn đúng hạn, cần tránh phải trả lại séc - ngay cả khi người nhận tiền (thành viên gia đình hoặc bạn bè của bạn) không báo cáo cho cơ quan tín dụng.

Một số quyết định cho vay "thay thế" có thể được thực hiện dựa trên một phần bằng cách xem xét báo cáo ChexSystems của bạn (các ngân hàng sử dụng để kiểm tra séc xấu). Hơn nữa, kiểm tra xấu có thể được chuyển cho các cơ quan thu nợ, và những khoản nợ này

sẽ xuất hiện trên báo cáo tín dụng truyền thống (và làm hỏng số điểm FICO của bạn). Thế còn tương lai? Có thể điểm tín dụng của FICO sẽ thay đổi. Tại một số điểm, FICO có thể bao gồm việc sử dụng thẻ ghi nợ trong mô hình điểm tín dụng. Ngày càng có nhiều người dựa vào thẻ ghi nợ, một phần bởi vì họ muốn tránh vay tiền tín dụng, và một phần vì họ không thể đủ điều kiện để nhận thẻ tín dụng. Vì vậy, có một lý do nữa để sử dụng thẻ ghi nợ của bạn một cách khôn ngoan.