Tài chính Doanh nghiệp nhỏ của bạn: Đảm bảo các khoản phải thu

Sử dụng các khoản phải thu của bạn, hoặc các tài khoản tín dụng của khách hàng, để có được tài chính cho doanh nghiệp nhỏ của bạn, là một phương thức khác để huy động tiền cho nhu cầu vốn lưu động. Cả hai khoản phải thu tài chính và kiểm kê tài chính thường được sử dụng cho các khoản vay nhanh, ngắn hạn khi không thể có được khoản vay ngắn hạn từ ngân hàng hoặc tổ chức tài chính khác. Cả hai đều được sử dụng để tăng vốn lưu động hoặc tiền bạn sử dụng cho hoạt động hàng ngày của bạn.

Các khoản phải thu tài chính hoặc bao thanh toán cũng có thể được sử dụng như là một giải pháp thay thế cho ngân hàng.

Các công ty tài chính thương mại thường cung cấp các khoản phải thu tài chính cho các doanh nghiệp nhỏ. Đôi khi, các ngân hàng thương mại hoặc các tổ chức tài chính khác cũng sẽ cung cấp các khoản phải thu tài chính. Lãi suất thường cao hơn đối với loại tài trợ này so với khoản vay ngân hàng truyền thống.

Có hai phương pháp tài chính phải thu.

Cam kết cầm cố các khoản phải thu

Cam kết, hoặc giao, các khoản phải thu có nghĩa là bạn sử dụng các khoản phải thu của bạn để thế chấp để có được tiền mặt. Bên cho vay có khoản phải thu là bảo đảm, nhưng bạn, với tư cách là chủ doanh nghiệp, vẫn chịu trách nhiệm về việc thu nợ từ khách hàng tín dụng.

Một người cho vay nhìn vào lịch trình lão hóa của các khoản phải thu của một công ty kinh doanh trong việc xác định những khoản phải chấp nhận như thế chấp. Thông thường, người cho vay chỉ chấp nhận các khoản phải thu không quá hạn.

Tài khoản quá hạn không phải là tài sản đảm bảo tốt. Ngoài ra, nếu một khách hàng có điều kiện tín dụng mở rộng cho họ rằng người cho vay nghĩ rằng quá dài, người cho vay cũng không thể chấp nhận các khoản phải thu cụ thể đó. Sau khi xem xét các khoản phải thu của công ty đối với các khoản nợ quá hạn mà người cho vay không thích thì người cho vay sẽ xác định khoản phải thu của công ty họ sẽ chấp nhận.

Sau đó, người cho vay thông thường sẽ điều chỉnh số tiền đó cho lợi tức và trợ cấp. Tại thời điểm đó, họ sẽ quyết định tỷ lệ phần trăm của giá trị khoản phải thu chấp nhận được họ sẽ cho vay và cho khoản vay cho các doanh nghiệp nhỏ. Tỷ lệ cho vay thường khoảng 75-85%.

Dưới đây là một ví dụ về cách người cho vay đánh giá các khoản phải thu khách hàng của một công ty nhỏ để xác định số tiền vay mà họ sẽ thực hiện.

Nếu doanh nghiệp nhỏ không trả được tiền vay, người cho vay sẽ tiếp nhận các khoản phải thu của công ty và tự thu nợ.

Bao thanh toán các khoản phải thu

Bao thanh toán các khoản nợ phải thu của bạn có nghĩa là bạn thực sự bán chúng, trái với cam kết của họ như thế chấp, cho một công ty bao thanh toán. Công ty bao thanh toán cho bạn một khoản thanh toán trước cho các tài khoản bạn sẽ phải chờ đợi để thanh toán.Tiền tạm ứng thường là 70-90% tổng giá trị khoản phải thu. Sau khi tính một khoản phí nhỏ cho công ty, thường là 2-3%, số dư còn lại được thanh toán sau khi đã cân đối đủ số tiền cho nhân viên.

Bao thanh toán là một nguồn tài chính tương đối tốn kém, nhưng chi phí được hạ xuống bởi vì công ty bao thanh toán sẽ mất mọi rủi ro do khách hàng không trả được. Trên thực tế, ngành may mặc chiếm khoảng 80% tổng doanh thu của Mỹ, mặc dù nhiều doanh nghiệp nhỏ trong nhiều ngành công nghiệp sử dụng hình thức tài trợ này khi họ cần thời gian ngắn vốn vay vốn lưu động.

Đôi khi, sử dụng các khoản phải thu tài chính là tất cả những gì đang đứng giữa doanh nghiệp nhỏ của bạn và phá sản, đặc biệt là trong thời kỳ suy thoái kinh tế hoặc các loại thời gian khó khăn cho doanh nghiệp của bạn. Đừng ngần ngại sử dụng nó cho nhu cầu vốn lưu động của bạn nếu bạn cần. Tuy nhiên, không thể chấp nhận được tài chính cho các nhu cầu tài chính dài hạn.