ỦY thác và phù hợp: Tại sao bạn cần biết sự khác biệt

Không có gì ngạc nhiên khi có rất nhiều người trong số đó nghi ngờ về việc thuê tư vấn đầu tư. Rốt cuộc, tất cả chúng ta đều nghe những câu chuyện về nạn nhân của kế hoạch Bernie Madoff Ponzi. Chúng tôi đã xem những bộ phim như "Wall Street" và "Boiler Room" khiến chúng tôi bối rối về những người mà chúng tôi thực sự có thể tin cậy bằng tiền của chúng tôi.

Vì vậy, làm thế nào để bạn chọn một cố vấn đầu tư mà bạn thực sự có thể tin tưởng?

Và làm thế nào để bạn tìm một cố vấn hợp pháp đặt bạn quan tâm trên của họ?

Nếu bạn đã thực hiện một số nghiên cứu về việc tìm một cố vấn lý tưởng, bạn có thể đã vấp ngã khi hai từ có vẻ như họ có thể có nghĩa là cùng một điều, nhưng trong thực tế có những định nghĩa rất khác nhau. Những từ này là ủy thác và phù hợp. Điều quan trọng là phải hiểu được sự khác nhau giữa những cố vấn được giữ cho một tiêu chuẩn ủy thác so với những người được giữ cho phù hợp với tiêu chuẩn, đặc biệt trước khi chọn ai đó mà bạn sẽ tin cậy để quản lý tiền của bạn.

Sự ủy thác

Tiêu chuẩn ủy thác được thành lập vào năm 1940 trong Luật Đầu tư. Tiêu chuẩn này được điều chỉnh bởi SEC hoặc nhà quản lý chứng khoán nhà nước, cho rằng các cố vấn đầu tư phải tuân theo một tiêu chuẩn đòi hỏi họ phải đặt lợi ích của khách hàng lên trên chính họ. Các quy tắc sau đây thuộc Tiêu chuẩn ủy thác:

Một cố vấn phải đặt sự quan tâm của họ xuống dưới mức của khách hàng.
Cố vấn không được mua chứng khoán cho tài khoản của họ trước khi mua chúng cho khách hàng.
Một cố vấn phải làm hết sức mình để đảm bảo tư vấn đầu tư được thực hiện bằng cách sử dụng thông tin chính xác và đầy đủ. Việc phân tích phải càng kỹ càng càng tốt.

Một cố vấn phải tránh xung đột lợi ích. Là người ủy thác, một cố vấn phải tiết lộ bất kỳ xung đột lợi ích hoặc xung đột lợi ích tiềm ẩn.

Tính phù hợp

Mặc dù hai thuật ngữ có thể giống nhau nhưng có sự khác biệt giữa tính phù hợp và sự uỷ thác. Sự phù hợp có nghĩa là chỉ đưa ra các khuyến nghị phù hợp với lợi ích tốt nhất của khách hàng tiềm ẩn. Đây là những gì bạn cần biết:

Thay vì phải đặt sự quan tâm của họ xuống dưới mức của khách hàng, tiêu chuẩn phù hợp chỉ yêu cầu người cố vấn phải tin tưởng một cách hợp lý rằng bất kỳ đề xuất nào được đưa ra phù hợp với khách hàng, về mặt nhu cầu tài chính của khách hàng, mục tiêu và hoàn cảnh đặc biệt.
Sự phù hợp có nghĩa là đảm bảo chi phí giao dịch không quá mức hoặc khuyến nghị không phải là không phù hợp với khách hàng.
Thương mại quá mức, tạo ra nhiều hoa hồng hơn hoặc thường xuyên chuyển đổi tài sản tài khoản để tạo thu nhập giao dịch cho cố vấn.
Sự cần thiết phải tiết lộ xung đột lợi ích tiềm ẩn không phải là yêu cầu nghiêm ngặt như với người ủy thác.
Một khoản đầu tư cho khách hàng chỉ phải phù hợp, không nhất thiết phải nhất quán với mục tiêu và hồ sơ của nhà đầu tư cá nhân.
Tư vấn đầu tư có thể được khuyến khích bán sản phẩm của mình trước các sản phẩm cạnh tranh có thể thấp hơn chi phí. Đây là cách họ thực hiện hoa hồng của họ.

Bottom Line

Nếu bạn quan tâm đến việc tìm một cố vấn đầu tư, những người cần duy trì Tiêu chuẩn ủy thác, một nơi tuyệt vời để bắt đầu là tìm kiếm một nhà hoạch định tài chính chỉ có phí. Các nhà lập kế hoạch và cố vấn về chi phí không bán các sản phẩm đầu tư, cũng không phải là người làm hoa hồng. Các nhà hoạch định chi phí chỉ tính một mức giá cố định và không bị thúc đẩy bởi việc bán bất kỳ loại sản phẩm nào. Lời khuyên của họ được giữ ở mức cao nhất và họ phải đặt lợi ích của khách hàng lên trên chính họ. Để tìm một người lập kế hoạch tài chính có thu lệ phí gần bạn, hãy kiểm tra Hiệp hội các nhà tư vấn Tài chính Cá nhân Toàn quốc tại www. NAPFA. org.

Theo Wes trên Twitter , Facebook và Wesmoss. com

Để biết các công cụ tài chính có giá trị và thông tin về làm thế nào để có được một quỹ hưu trí hạnh phúc, hãy kiểm tra những điều sau:

Social Security Optimizer, Máy tính Hưu trí, 401k Allocator, Money & Happiness Quiz, Is It Time For An Shutdown Kinh tế? và bạn có thể nghỉ hưu sớm hơn bạn nghĩ

Tiết lộ: Thông tin này được cung cấp cho bạn như là một tài nguyên chỉ cho mục đích thông tin. Nó được trình bày mà không cần xem xét các mục tiêu đầu tư, khoan dung rủi ro hoặc tình hình tài chính của bất kỳ nhà đầu tư cụ thể nào và có thể không phù hợp với tất cả các nhà đầu tư. Hiệu suất trước đây không phải là dấu hiệu cho kết quả trong tương lai. Đầu tư liên quan đến rủi ro bao gồm việc mất tiền gốc. Thông tin này không nhằm và không nên tạo thành cơ sở chính cho bất kỳ quyết định đầu tư nào bạn có thể thực hiện. Luôn luôn hỏi ý kiến cố vấn pháp lý, thuế hoặc đầu tư của chính bạn trước khi đưa ra bất kỳ cân nhắc hoặc quyết định về đầu tư / thuế / bất động sản / kế hoạch tài chính.