Bảo hiểm của fDIC, Các khoản tín dụng có thể huỷ ngang, và tài sản

Với sự sụp đổ ngân hàng gần đây, đã có rất nhiều nhầm lẫn về số tiền bảo hiểm được cung cấp cho các tài khoản ngân hàng được tổ chức tại các ngân hàng được bảo hiểm FDIC. Cùng với điều này là các quy tắc gây nhầm lẫn áp dụng cho tài khoản tin tưởng và bất động sản. Đáp lại, vào ngày 26 tháng 9 năm 2008, Hội đồng Quản trị của FDIC đã ban hành một luật mới tạm thời áp dụng cho phạm vi bảo hiểm được cung cấp cho "Tài khoản Tín thác có thể huỷ ngang". Cùng với quy tắc mới này, sự gia tăng vĩnh viễn về bảo hiểm của FDIC từ 100.000 đến 250.000 đô la cho mỗi người gửi tiền, cho mỗi tổ chức lưu ký được bảo hiểm cho mỗi loại quyền sở hữu tài khoản được bao gồm trong Đạo luật Cải cách Phố Wall và Bảo vệ Người tiêu dùng Phố Wall đã được ký kết luật của Tổng thống Obama vào ngày 21 tháng 7 năm 2010.

Định nghĩa "Tín thác có thể hủy giá" của FDIC Định nghĩa của FDIC bao gồm các tài khoản tin không chính thức, bao gồm các khoản thanh toán phải trả khi chết, hoặc các tài khoản POD, ủy thác tín dụng, hoặc Tài khoản ITF, và Totten Trust, cũng như các tài khoản chính thức thuộc sở hữu của Trustee của một Revocable Living Trust.

Quy tắc cũ về các Tài khoản Tín thác có thể huỷ ngang được cung cấp cho những điều sau:

Các tài khoản đã được bảo hiểm lên đến 100.000 Đô la Mỹ cho mỗi "đủ tiêu chuẩn người hưởng lợi "do chủ tài khoản chỉ định.

Người hưởng lợi đủ điều kiện được định nghĩa là vợ / chồng, con, cháu, cha mẹ và anh chị em của chủ sở hữu tài khoản.

Nhiều chủ sở hữu tài khoản nhận được bảo hiểm riêng cho từng chủ sở hữu, cho mỗi người thụ hưởng đủ điều kiện.

1. Bảo hiểm "Per-qualifying beneficiary" đã có trên các Tài khoản Tín thác có thể Tái định giá riêng với phạm vi bảo hiểm được cung cấp liên quan đến các tài khoản khác được giữ ở các quyền sở hữu khác (chẳng hạn như trong tên cá nhân hoặc tên chung) tại cùng một ngân hàng được FDIC bảo hiểm.
3. Một tài khoản chỉ được bao trả nếu đáp ứng được ba yêu cầu: (1) Tiêu đề phải bao gồm cụm từ POD, hoặc ITF, hoặc Revocable Trust, hoặc một thuật ngữ tương tự cho biết mục đích mà tài khoản sẽ vượt qua cho người thụ hưởng tin tưởng sau cái chết của chủ sở hữu; (2) Mỗi ​​người thụ hưởng phải là một "người hưởng lợi đủ tiêu chuẩn" như đã định nghĩa ở trên; và, (3) Đối với các tài khoản POD, người thụ hưởng phải được liệt kê cụ thể trong hồ sơ tài khoản, trong khi những người hưởng lợi của một Quỹ Tín thác Sống có thể huỷ bỏ chính thức không phải được liệt kê.
4. Khi xác định phạm vi bảo hiểm, cần phải hiểu được lợi ích có ích của mỗi người hưởng lợi trong Trust có thể huỷ bỏ được, có thể là một bản tuyên bố một lần, một di sản, hoặc một phần bằng hoặc không khác nhau của sự tin tưởng dư thừa.

Tất cả các khoản tiền mà chủ sở hữu nắm giữ trong cả hai tài khoản Trust Revocable Living Trust và các tài khoản POD cùng tên những người hưởng lợi được tổng hợp cho các mục đích của FDIC và chỉ được bảo hiểm cho các giới hạn bảo hiểm tối đa áp dụng.

1. Tóm tắt quy định mới về các tài khoản tin cậy của FDIC và Bảo hiểm có thể huỷ ngang
2. FDIC có một số mục tiêu liên quan đến việc ban hành quy định tạm thời mới:
3. Để đơn giản hóa quy tắc để nhân viên ngân hàng dễ dàng hơn và người tiêu dùng cũng như hiểu và áp dụng.

Để loại bỏ yêu cầu người thụ hưởng là "người hưởng lợi đủ điều kiện".

Để loại bỏ yêu cầu xem xét lợi ích thực tế của mỗi người thụ hưởng của Trust Tín huỷ đối với các tài khoản trị giá 500.000 đô la Mỹ trở xuống.

1. Để đặt các giới hạn hợp lý về phạm vi bảo hiểm cho các tài khoản tín thác có nhiều hơn 5 người thụ hưởng khác nhau và giữ trên 500.000 USD.
2. Kết quả là quy tắc tạm thời mới giữ lại tất cả các đặc điểm của quy tắc cũ được liệt kê ở trên với ba ngoại lệ quan trọng:
3. Các đối tượng thụ hưởng không còn cần phải là "người hưởng lợi đủ tiêu chuẩn." Thay vào đó, bất kỳ người thụ hưởng nào có tên trong Tín thưởng có thể hủy ngang, miễn là người thụ hưởng là người tự nhiên, hoặc tổ chức từ thiện hoặc tổ chức phi lợi nhuận khác, đều được bảo hiểm.
4. Đối với các tài khoản có tổng số dư 500.000 đô la Mỹ hoặc ít hơn, phạm vi bảo hiểm được xác định mà không cần xác định lợi ích có ích của Khách hàng trong Tổ chức Tín thác Tín huỷ (bao gồm cả tài sản sinh hoạt được cấp 250.000 đô la).

Bảo hiểm được giới hạn cho Trusts Revocable có hơn năm người thụ hưởng và tài khoản khác nhau có hơn $ 1, 000, 000.

1. Bao nhiêu tiền bảo hiểm FDIC Bảo hiểm tài khoản của Do Estate Tài khoản nhận được?
2. Nếu bạn là Đại Diện Cá Nhân của bất động sản chứng thực, thì đó là nghĩa vụ của bạn được uỷ thác để hiểu các quy tắc của FDIC áp dụng như thế nào đối với tài sản bất động sản được giữ trong các ngân hàng được FDIC bảo hiểm. Trong khi bạn nghĩ rằng, giống như một tài khoản ngân hàng ủy thác, tài khoản ngân hàng bất động sản sẽ được bảo hiểm trên cơ sở mỗi người thụ hưởng, điều này không xảy ra. Thay vào đó, tài khoản ngân hàng bất động sản chỉ được bảo hiểm tối đa 250.000 Đô la Mỹ.
3. Vì vậy, nếu bất động sản sẽ không đóng cửa sớm và tiền mặt trong ngân hàng vượt quá $ 250,000 thì bạn nên xem xét việc mở rộng tiền mặt giữa các ngân hàng khác nhau hoặc sử dụng chương trình CDARS để bảo vệ hoàn toàn tiền của căn nhà.

Sử dụng "Edie the Estimator" của FDIC để xác định sự bao phủ của bạn

Mặc dù luật mới tạm thời làm đơn giản hóa việc tính diện bao phủ cho các Tài khoản Tín thác có thể huỷ bỏ được trong nhiều khía cạnh, việc tìm ra tất cả vẫn có thể gây nhầm lẫn. Để giúp người tiêu dùng xác định mức độ bao phủ của họ, trang web của FDIC có một công cụ có tên là "Edie the Estimator" sẽ tính mức bảo hiểm bạn sẽ nhận được trên các tài khoản cá nhân, tín thác và kinh doanh được tổ chức tại các tổ chức được FDIC bảo hiểm.