Ngoại trừ Kế hoạch Hưu trí Tiền thu hồi sớm

Nếu bạn có kế hoạch hưu trí cá nhân (IRA), kế hoạch 401 (k) hoặc kế hoạch hưu bổng đủ tiêu chuẩn khác, bạn có thể biết về các hình phạt xảy ra nếu bạn rút tiền (còn gọi là lấy sớm phân phối) trước khi bạn đạt đến độ tuổi 59 1/2. Lấy tiền ra sớm và bạn sẽ phải trả một khoản phí 10% cộng với tất cả các khoản thuế thu nhập liên bang, tiểu bang và địa phương hiện hành. IRS làm điều này để ngăn cản người dân sử dụng khoản tiết kiệm về hưu vào bất cứ điều gì nhưng nghỉ hưu, nhưng có một số trường hợp trong đó khoản phạt 10% được miễn cho cá nhân hoặc cặp vợ chồng đủ điều kiện.

Hiểu những khoản miễn giảm tiền thu hồi đầu tiên của IRA là gì và làm thế nào để hội đủ điều kiện cho một.

Cái chết : Xin lỗi, tôi không có ý bắt đầu sự việc trên một lưu ý bummer. Nhưng đúng là nếu bạn qua đời trước khi về hưu, phân phối cho người thụ hưởng từ tài khoản hưu trí của bạn không phải chịu phí phạt 10%.

-> Tàn tật vĩnh viễn

: Nếu bạn bị tàn tật và không thể làm việc, bạn có thể truy cập phân phối IRA của bạn sớm mà không bị phạt 10%. Bạn sẽ cần một bằng chứng từ một bác sĩ xác nhận rằng bạn là thể chất hoặc tinh thần không thể có được việc làm. Chi phí y tế quá

: Nếu bạn chi trả hơn 10% lợi tức gộp đã điều chỉnh cho chi phí y tế, bạn có thể truy cập IRA của bạn mà không bị phạt. Chỉ cần nhớ lưu biên lai của bạn. Tương tự, nếu bạn bị mất việc và đang thất nghiệp không có bảo hiểm sức khoẻ trong hơn 12 tuần liên tiếp, bạn có thể sử dụng các khoản phân phối để trả bảo hiểm y tế mà không bị phạt.

Tài trợ cho giáo dục

: Nếu bạn sử dụng khoản rút tiền của mình để thanh toán chi phí giáo dục (bao gồm cả tiền ăn ở, tiền mua vé, sách vân vân …) cho bạn, vợ / chồng, con hoặc cháu, không phải chịu hình phạt 10%. Mua nhà ở đầu tiên

: Bạn có thể sử dụng tối đa 10 000 đô la từ một IRA mỗi người mà không bị phạt để mua ngôi nhà đầu tiên của bạn. Bạn phải chi tiền trong vòng 120 ngày đầu tiên kể từ ngày phân phối chương trình hoặc nếu bạn phải bỏ tiền vào kế hoạch của mình để tránh bị phạt.

Thanh toán niên kim

: Bạn có thể lựa chọn để có niên kim trả một loạt các phân phối theo thời gian. Nó phức tạp, và bạn phải làm cho nó chỉ đúng để đủ điều kiện để được miễn. Vì vậy, hãy trao đổi với quản trị viên kế hoạch hoặc kế toán thuế trước khi bạn chọn tùy chọn này. Phí IRS

: Vui vẻ, nếu bạn nợ thuế trả lại của IRS, bạn có thể truy cập vào các quỹ IRA không bị phạt để thanh toán cho họ. Hey, ít nhất đó là một lựa chọn. Các khoản phân bổ cho quân đội của quân đội

: Các cá nhân được kêu gọi tham gia nghĩa vụ quân sự trong hơn 120 ngày sau ngày 11 tháng 9 năm 2001 được miễn thuế đặc biệt đối với các khoản phạt rút tiền sớm của IRA. Xoay vòng

: Tất nhiên, nếu bạn cuộn qua IRA hoặc 401 (k) sang một kế hoạch hưu bổng đủ điều kiện khác, đây không phải là một sự kiện chịu thuế và không có hình phạt bổ sung. Nhưng bạn phải đóng góp cho IRA rollover trong vòng 60 ngày kể từ ngày nhận được bản phân phối. Đối với các chương trình hưu trí có chất lượng khác với IRA, có một số miễn trừ bổ sung:

Rời khỏi công việc ở độ tuổi 55 trở lên

: Các khoản phân phối từ người sử dụng lao động của bạn nếu bạn nghỉ việc nếu nó xảy ra trong hoặc sau năm bạn lần lượt là 55. Nếu bạn là nhân viên an ninh công cộng ở chính phủ tiểu bang hoặc địa phương, điều này xảy ra trong hoặc sau năm bạn chuyển sang tuổi 50. Ly hôn

: Phân phối được thực hiện với một QDRO hoặc Đòi hỏi Quan hệ Quốc gia Đạt tiêu chuẩn, được sử dụng để chia tài sản về hưu trong một ly hôn. ESOPs

: Phân phối cổ tức trong Kế hoạch sở hữu cổ phần của nhân viên. Các bước hành động

Nhận lời khuyên chuyên môn.

Nếu bạn đang cân nhắc việc rút IRA trong bất kỳ trường hợp nào ở trên, hãy liên hệ với quản trị viên kế hoạch hoặc tìm kiếm lời khuyên chuyên môn từ một kế hoạch tài chính hoặc cố vấn thuế trước khi thực hiện bất kỳ động thái nào. Bạn muốn làm theo tất cả các quy định áp dụng để tránh bị phạt 10%. Đánh giá các nguồn tài chính khác.

Nếu bạn không hội đủ điều kiện để có bất kỳ trường hợp ngoại lệ được đề cập ở trên đối với các hình phạt rút lui, bạn nên tìm kiếm các nguồn khác cho các vụ kiện tài chính của bạn. Bạn cũng có thể đánh giá xem thanh lý tiết kiệm hoặc sử dụng tín dụng là một quyết định tốt hơn có thể kết thúc là ít tốn kém hơn so với phân phối tài khoản hưu trí.

Xem xét khấu trừ thuế từ việc thu hồi.

Tránh sử dụng bất kỳ cơ hội nào bị trừng phạt dưới mức thanh toán hoặc phải thực hiện các khoản thanh toán thuế thêm khi bạn nộp thuế. Nếu bạn quan tâm đến việc tìm hiểu thêm về IRA và 401 (k) quy tắc rút tiền, bạn có thể tìm hiểu làm thế nào để lấy tiền ra khỏi các tài khoản này trước, trong và sau khi nghỉ hưu bằng cách sử dụng hướng dẫn này hữu ích: Quy tắc Rút lui cho 401 (k) kế hoạch và IRA

Nội dung trên trang này chỉ được cung cấp cho mục đích thảo luận và thông tin. Nó không nhằm mục đích tư vấn tài chính chuyên nghiệp và không nên là nền tảng duy nhất cho quyết định đầu tư hoặc quyết định về thuế của bạn. Trong bất kỳ trường hợp, thông tin này đại diện cho một khuyến nghị để mua hoặc bán chứng khoán.