Tín dụng xoay vòng / không tín dụng

Tín dụng quay vòng là gì?

Tín dụng quay vòng là loại tín dụng có thể được sử dụng liên tục đến một giới hạn nhất định miễn là tài khoản được mở và các khoản thanh toán được thực hiện đúng thời hạn. Với tín dụng xoay vòng, số tiền tín dụng hiện có, số dư, và thanh toán tối thiểu tăng lên và xuống tùy thuộc vào việc mua và thanh toán vào tài khoản.

Thanh toán được thực hiện dựa trên số tiền đã được mượn, cộng với khoản phí lãi suất dựa trên số dư.

Với tín dụng quay vòng, bạn có quyền lựa chọn hoàn trả số dư trong một khoảng thời gian hoặc ngay lập tức. Nếu bạn chọn thanh toán số dư theo thời gian, bạn chỉ phải trả khoản thanh toán tối thiểu thấp mà nhà phát hành thẻ tín dụng yêu cầu.

Có thể bạn đã quen thuộc với hai loại tín dụng quay vòng: thẻ tín dụng và đường tín dụng.

Bạn có thể nhận được thẻ tín dụng với ACME Bank với hạn mức tín dụng $ 1, 000. Bạn có khả năng mua hàng trên thẻ vào bất kỳ lúc nào miễn là bạn tuân thủ các điều khoản (ví dụ: không vượt quá giới hạn và thanh toán tối thiểu về thời gian).

Trong tháng đầu tiên, bạn kiếm 100 đô la mua hàng. Bạn sẽ có 900 đô la tín dụng sẵn có để mua hàng khác. Bạn có thể thanh toán toàn bộ số dư 100 đô la của mình, bạn có thể thực hiện thanh toán tối thiểu được chỉ định trên bảng sao kê thanh toán của mình hoặc bạn có thể thanh toán một khoản tiền giữa khoản thanh toán tối thiểu và số dư đầy đủ của bạn.

Giả sử bạn chọn thanh toán tối thiểu là 25 đô la và số dư của bạn xuống còn 75 đô la và khoản tín dụng hiện có của bạn lên đến 925 đô la.

Bạn bắt đầu từ tháng thứ hai, với khoản tín dụng $ 75 và $ 925. Bạn bị tính 10 đô la phí tài chính vì bạn đã không thanh toán số dư cuối tháng đầy đủ. Bạn mua thêm 100 đô la, đưa số dư của bạn lên 185 đô la (số dư + lãi + khoản thanh toán mới) và khoản tín dụng hiện có của bạn là 815 đô la.

Một lần nữa, bạn có quyền lựa chọn thanh toán đầy đủ số dư hoặc thanh toán tối thiểu. Bạn chọn trả đầy đủ trong lần này. Bạn phải trả toàn bộ số dư là 185 đô la, đưa số dư của bạn lên 0 đô la và khoản tín dụng hiện có của bạn trở lại là 1 000 đô la để bắt đầu ba tháng.

Lưu ý rằng phí thẻ lệch nhẹ so với định nghĩa tín dụng quay vòng. Mặc dù bạn có thể sử dụng tín dụng hiện có của mình nhiều lần, bạn không thể xoay sở trong vài tháng mà không phải đối mặt với các hình phạt cứng. Các thẻ phí yêu cầu bạn phải trả số dư đầy đủ mỗi tháng.

Tín dụng không quay vòng được xác định

Tín dụng không quay vòng là tín dụng không thể sử dụng được sau khi đã trả hết nợ. Ví dụ như các khoản cho vay sinh viên và các khoản vay tự động không thể sử dụng lại sau khi đã trả xong. Khi bạn bước đầu vay tiền, bạn đồng ý với một mức lãi suất và một lịch trình trả nợ cố định.Bạn phải thanh toán mỗi tháng để thanh toán khoản vay theo thỏa thuận. Tùy thuộc vào hợp đồng cho vay của bạn, có thể có một hình phạt để thanh toán số dư của bạn trước thời hạn.

Các sản phẩm tín dụng không quay vòng thường có lãi suất thấp hơn so với tín dụng quay vòng. Điều này xuất phát từ rủi ro thấp hơn liên quan đến các sản phẩm tín dụng không quay vòng, thường gắn với tài sản thế chấp mà người cho vay có thể nắm bắt nếu bạn không thanh toán.

Chẳng hạn, thế chấp của bạn gắn liền với bất động sản mà người cho vay có thể tịch thu được nếu bạn không trả được tiền vay.

Khi bạn thanh toán hết tài khoản tín dụng không quay vòng, tài khoản đã bị đóng và không thể sử dụng lại được. Bạn sẽ phải làm một đơn khác và trải qua quá trình phê duyệt để vay thêm tiền.

Tín dụng luân chuyển / không quay vòng

Trong khi tín dụng không quay vòng thường có lãi suất thấp hơn và lịch trình thanh toán có thể dự đoán, nó không có tính linh hoạt trong tín dụng quay vòng. Bạn có thể sử dụng tín dụng quay vòng cho nhiều lần mua hàng miễn là bạn tuân theo các điều khoản của thẻ tín dụng.

Mặt khác, tín dụng không quay vòng có sức mua nhiều hơn bởi vì bạn có thể được chấp nhận với số tiền cao hơn, tùy thuộc vào thu nhập, lịch sử tín dụng của bạn và các yếu tố khác. Do rủi ro liên quan, các ngân hàng thường hạn chế số tiền bạn có thể mượn trên tín dụng quay vòng.

Bạn không thể mua nhà trên thẻ tín dụng bởi vì bạn có thể sẽ không được chấp thuận cho một hạn mức tín dụng đủ lớn để mua hàng.

Cả hai loại tài khoản tín dụng đều có ích trong các tình huống khác nhau. Đảm bảo bạn chọn tùy chọn tốt nhất cho việc mua hàng mà bạn đang thực hiện. Cho dù bạn đang chọn một sản phẩm tín dụng quay vòng hay không quay vòng, hãy cân nhắc cẩn thận các điều khoản và chi phí đi vay và tuân theo thỏa thuận trả nợ, do đó bạn không làm tổn thương tín dụng của mình.