Xóa kiểm tra - Rủi ro, lừa đảo và nhầm lẫn

Khi bạn ký quỹ và nó "xóa", đó là một điều tốt - nhưng điều đó thực sự có ý nghĩa gì? Có thể bị trả lại ngân phiếu hoặc bị hủy sau khi xóa? Xử lý kiểm tra là một quá trình khó hiểu, và lừa đảo tận dụng sự nhầm lẫn đó. Kết quả có thể là một bài học tốn kém trong các rủi ro chấp nhận thanh toán bằng séc.

Điều quan trọng nhất cần biết là một séc có thể trả lại sau khi bạn gửi tiền - ngay cả khi ngân hàng của bạn cho phép bạn rút tiền mặt từ khoản tiền gửi đó.

Tổng quan về Thanh toán bù trừ

Quy trình thanh toán bù trừ liên quan đến việc chuyển tiền từ tài khoản của người kiểm tra sang tài khoản của bạn.

1. Bạn gửi séc tại ngân hàng hoặc hiệp hội tín dụng của bạn.
2. Ngân hàng của bạn yêu cầu tiền từ ngân hàng của người kiểm tra.
3. Ngân hàng đó rút ngân quỹ khỏi tài khoản của người kiểm tra.
4. Tiền chuyển sang ngân hàng của bạn.

Một khi quá trình này hoàn thành, nói chung (nhưng không phải luôn luôn) an toàn để tiêu tiền. Để biết thêm chi tiết về những hậu cần, hãy đọc về cách kiểm tra rõ ràng.

Có thực sự rõ ràng không?

Thật không may, thuật ngữ "rõ ràng" đôi khi được sử dụng sớm. Một mục đã thực sự chỉ xóa sau khi ngân hàng của bạn nhận được tiền từ ngân hàng của người kiểm tra ngân hàng. Nhưng nhân viên ngân hàng có thể cho bạn biết rằng séc đã bị xóa và hệ thống máy tính của ngân hàng của bạn có thể cho thấy rằng bạn có đủ tiền để rút tiền. Điều đó không nhất thiết có nghĩa là bạn có thể chi tiêu tiền không có rủi ro.

Trong nhiều trường hợp, khi ai đó nói với bạn một mục đã được xóa, họ nói rằng bạn có thể sử dụng số tiền đó (nói cách khác, bạn được phép làm như vậy tại nguy cơ của riêng bạn).

Bạn có thể chi tiêu số tiền đó bằng thẻ ghi nợ của mình, bạn có thể rút tiền mặt tại máy ATM, hoặc bạn có thể thiết lập một khoản thanh toán qua hóa đơn thanh toán trực tuyến. Hầu hết thời gian, thuật ngữ không chính thức này là tốt - kiểm tra không bị trả lại, bạn có thể chi tiêu một cách tự do, và các quỹ đến mà không có vấn đề. Ngân sách có sẵn:

Hầu hết sự nhầm lẫn về séc đều đến từ chính sách ngân hàng và luật liên bang cho phép bạn chi tiền trước khi kiểm tra thực sự xóa.

Các ngân hàng được yêu cầu phải cung cấp một phần khoản tiền gửi của mình một cách nhanh chóng (thường là 200 đô la đầu tiên hoặc 5 000 đô la Mỹ đối với một số chi phiếu chính thức) và có thể cần phải giải ngân số tiền còn lại sau vài ngày làm việc. Nhưng điều đó chỉ có nghĩa là bạn có quyền sử dụng tiền - điều này không có nghĩa là ngân phiếu đã được thanh toán (hoặc tiền đã đến từ ngân hàng của ngân hàng kiểm tra). Một ví dụ phổ biến về sự nhầm lẫn này có thể gây ra vấn đề như thế nào là thủ thuật kiểm tra thủ quỹ cổ điển. Trong lừa đảo đó, ai đó gửi cho bạn một tờ séc được yêu cầu nhiều hơn, và họ yêu cầu bạn trả lại phần dư thừa (trước khi bạn phát hiện ra rằng séc trả lại).

Nếu bạn tiêu tiền thì sao?

Nếu bạn gửi séc, rút ​​tiền, hoặc bỏ tiền - và séc trả lại - bạn gặp vấn đề. Ngân hàng sẽ đảo ngược khoản tiền gửi vào tài khoản của bạn. Nếu bạn có tiền trong tài khoản, số dư tài khoản của bạn sẽ giảm. Nếu không, bạn sẽ có số dư tài khoản âm và bạn sẽ bắt đầu trả các khoản thanh toán khác và lệ phí.

Cuối cùng, bạn có trách nhiệm gửi tiền vào tài khoản của mình, và bạn là người có nguy cơ. Bạn được bảo vệ khỏi một số loại lỗi và gian lận nhất định, nhưng bảo vệ đó không bao gồm các kiểm tra xấu mà bạn gửi. Để lấy lại tiền của bạn, bạn phải đi sau khi ai đó cung cấp cho bạn kiểm tra xấu.

Làm thế nào để tự bảo vệ mình

Có một số cách để tránh bị xáo trộn (hoặc phải trả giá cho sai lầm trung thực của người khác). Trước tiên, bạn càng đợi lâu để chi tiêu tiền, cơ hội của bạn càng tốt. Trong nhiều trường hợp, vài tuần tới một tháng là rất nhiều thời gian để chờ đợi - hầu hết các ngân phiếu ở bên trong Hoa Kỳ sẽ bị trả lại bởi nếu họ sẽ bị trả lại.

Nhưng các loại vấn đề khác cũng có thể nảy sinh. Ví dụ, kẻ trộm có thể trả tiền cho bạn một cái séc bị đánh cắp từ một tài khoản hợp pháp có nhiều tiền. Trong trường hợp đó, séc sẽ không bị trả lại do không đủ tiền - nhưng chủ sở hữu tài khoản sẽ không đánh giá cao việc lấy tiền của họ bị đánh cắp. Séc có thể thực sự rõ ràng, nhưng cuối cùng bạn có thể bị mất số tiền đó khi phát hiện ra khoản thanh toán là gian lận.

Khi ai đó trả tiền cho bạn bằng séc tồi, bạn thường phải đưa ra hành động pháp lý chống lại họ để thu hồi khoản tiền của bạn (hoặc bất kỳ giá trị nào bạn có thể cung cấp cho người đã trả tiền cho bạn).

Trong nhiều trường hợp, thật khó hoặc không thể theo dõi được người đó. Nếu đó là một sai lầm trung thực, bạn có thể giải quyết tình huống một cách đơn giản bằng cách yêu cầu một khoản thanh toán khác.

Vì những rủi ro và khó khăn trong việc thu hồi tiền, ngăn ngừa các vấn đề là điều cần thiết, và vài lá cờ đỏ có thể giúp bạn tránh được rắc rối.

Đỏ Đạt

Luôn luôn thận trọng khi chấp nhận séc. Nếu bạn biết mình đang làm gì và họ thường xuyên thanh toán mà không có vấn đề, bạn có thể để người bảo vệ của bạn xuống (trừ khi họ đào tạo bạn để làm điều đó, như với mánh lới việc làm chuyển tiền). Nếu bạn không biết mình đang làm gì, hãy làm bất cứ điều gì bạn có thể để được trả một cách an toàn:

Chuyển khoản ngân hàng vào tài khoản của bạn là an toàn nhất, mặc dù bạn có thể phải tiết lộ số tài khoản của mình.

Các hình thức thanh toán khác đôi khi có thể bị đảo ngược (lưu ý về khoản bồi hoàn thẻ tín dụng, vấn đề thanh toán Venmo và tranh chấp về PayPal).

• Hãy đặc biệt cẩn thận trong các tình huống sau:
• Bạn nhận được séc từ ai đó bạn không biết.

Séc được viết nhiều hơn số tiền bạn yêu cầu.

• Người gửi muốn bạn trả lại tiền vượt quá (hoặc cho một cộng sự kinh doanh).
• Séc từ một ngân hàng nước ngoài hoặc một thực thể đáng ngờ.
• Séc đến từ ai đó không phải là địa phương (đặc biệt là từ ngân hàng ở một quốc gia khác).
• Dĩ nhiên, tại một thời điểm nào đó, bạn chỉ cần quyết định có hay không bạn tin tưởng ai đó hay bạn cảm thấy không thoải mái.Các mục trên đây chỉ là một số các yếu tố phổ biến nhất của trò gian lận kiểm tra.
• Khi nghi ngờ, hãy gọi cho ngân hàng để kiểm tra chi tiết để biết liệu bạn có thể nhận được bất kỳ thông tin nào về khả năng kiểm tra như thế nào (xem Cách Xác minh Nguồn Quỹ). Đừng gọi số trên séc vì nó có thể đi đến một kẻ lừa đảo. Tra cứu số của ngân hàng trên trang web chính thức của ngân hàng và gọi số đó thay thế.

Nếu bạn điều hành doanh nghiệp thường xuyên chấp nhận séc, hãy sử dụng các quy tắc này để giảm cơ hội nhận được một chuyến đi.