Nợ Chương trình hợp nhất: Làm thế nào họ làm việc

Khi bạn có nhiều khoản vay hơn bạn có thể theo dõi - và bạn đang gặp khó khăn khi thực hiện các khoản thanh toán - một chương trình củng cố nợ có thể cung cấp cứu trợ. Trước khi bạn đăng ký, hãy học cách họ làm việc và đánh giá nếu bạn thực sự cần sử dụng nó.

Chương trình Hợp nhất Nợ là gì?

Một chương trình củng cố nợ là một dịch vụ bao gồm việc kết hợp nhiều khoản vay vào một khoản thanh toán duy nhất. Trong hầu hết các trường hợp, "chương trình" là dịch vụ được cung cấp bởi một công ty tư vấn tín dụng hoặc tổ chức: bạn thực hiện một khoản thanh toán duy nhất cho công ty và chuyển các khoản thanh toán cho các chủ nợ.

Các thuật ngữ có thể gây nhầm lẫn. Khoản vay hợp nhất nợ (như trái ngược với một chương trình) là một khoản vay thương hiệu mới được sử dụng để trả các khoản vay khác. Cả hai cách tiếp cận đều có kết quả tương tự, mặc dù họ làm việc rất khác nhau:

Bạn thực hiện thanh toán một lần thay vì thanh toán nhiều lần

• Có thể bạn có khoản thanh toán hàng tháng thấp hơn trước
• Bạn
• Cuối cùng phải mất nhiều thời gian hơn để trả nợ của bạn Bạn hy vọng sẽ có lãi suất thấp hơn, mặc dù bạn vẫn có thể chi tiêu nhiều hơn cho lãi suất tổng thể Một lần nữa, sự khác biệt chính giữa khoản vay hợp nhất nợ và chương trình củng cố nợ là khoản nợ
• cho vay chuyển khoản nợ của bạn sang một khoản vay mới. Chương trình

, chúng tôi sẽ giải thích dưới đây, là một dịch vụ giúp trả nợ của bạn ở nơi họ ở. Nếu bạn có tín dụng tốt và thu nhập đủ, khoản vay hợp nhất nợ có thể là lựa chọn tốt nhất của bạn. So sánh các khoản phí bạn sẽ trả cho một khoản vay hoặc một chương trình, và quyết định cái gì tốt nhất.

Chương trình Hợp nhất Nợ như thế nào Chương trình củng cố nợ là một dịch vụ giúp bạn quản lý khoản nợ của mình.

Với sự giúp đỡ của một cơ quan tư vấn tín dụng phi lợi nhuận hoặc công ty vì lợi nhuận, bạn sẽ thiết lập một kế hoạch và một hệ thống để loại bỏ nợ trong vòng ba đến năm năm.

Bắt đầu với tư vấn:

Bước đầu tiên của chương trình củng cố nợ là tư vấn. Bạn sẽ nói chuyện với nhân viên tại nhà cung cấp dịch vụ để xác định liệu họ có thể giúp đỡ hay không và lên kế hoạch.

Đây là một cơ hội tốt để học hỏi về nợ của bạn - và hỏi về lệ phí và cách tổ chức hoạt động. Nếu bạn cảm thấy không tốt, hãy thử một công ty khác.

Bạn sẽ phải trả lệ phí:

mặc dù một số tổ chức là phi lợi nhuận, mong đợi để trả phí thiết lập và phí hàng tháng. So sánh lệ phí giữa các tổ chức trước khi bạn chọn một. Khi bạn đang đấu tranh về mặt tài chính, những đô la này đều có ý nghĩa. Chỉ cho vay không có bảo đảm:

các chương trình hợp nhất nợ chỉ dành cho

khoản nợ không có bảo đảm . Nói cách khác, khoản vay không thể được bảo đảm bằng tài sản thế chấp (ví dụ, khoản vay mua nhà và cho vay tự động không có hiệu quả). Các khoản nợ không bảo đảm bao gồm các khoản vay như thẻ tín dụng, cho vay cá nhân, và một số khoản vay sinh viên.

Bạn sẽ giữ tài khoản của mình: với chương trình củng cố nợ, khoản vay của bạn sẽ tiếp tục tồn tại ở nơi họ đang ở - bạn không nhận được khoản vay mới hoặc di chuyển nợ xung quanh. Bạn sẽ thực hiện một khoản thanh toán hàng tháng cho nhà cung cấp dịch vụ của bạn, và các khoản tiền sau đó sẽ được phân phối cho các chủ nợ khác của bạn. Nhà cung cấp dịch vụ của bạn liên lạc với chủ nợ của bạn trong quá trình thiết lập và khi chương trình tiến hành. Không có khoản nợ mới nào: Mục tiêu là loại bỏ nợ, do đó việc thêm nợ sẽ không làm việc. Bạn sẽ cần phải đóng hầu hết các thẻ tín dụng của mình và đồng ý không nhận các khoản vay mới trong khi bạn trả hết khoản vay cũ.

Các khoản thanh toán thấp hơn? Lý tưởng là bạn sẽ phải trả ít mỗi tháng, nhưng phần lớn số tiền đó sẽ được giảm nợ. Lãi suất của bạn cũng có thể được cắt giảm để trợ giúp với hoàn trả, thậm chí bạn có thể thấy khoản tiền phạt bị đảo ngược. Nghe quá tốt để thành sự thật? Dĩ nhiên, có một sự cân bằng (không kể các khoản phí bạn phải trả cho nhà cung cấp dịch vụ của bạn).

Ảnh hưởng đến tín dụng: bằng cách sử dụng chương trình quản lý nợ có thể làm hỏng tín dụng của bạn. Nhà cung cấp dịch vụ của bạn sẽ đàm phán với người cho vay, và có thể bạn sẽ phải trả ít hơn bạn phải trả mỗi tháng. Kết quả là điểm tín dụng của bạn có thể giảm. Nếu bạn có tín dụng hoàn hảo trước khi hợp nhất chương trình, bạn chắc chắn sẽ nhận thấy các hit. Nếu bạn thiếu thanh toán và trả tiền muộn anyway, hiệu quả có thể là khiêm tốn.

Chọn Chương trình Hợp nhất Nợ Có rất nhiều doanh nghiệp sẵn sàng giúp bạn quản lý khoản nợ.

Làm thế nào để bạn biết đó là tốt nhất? Hỏi xung quanh, đọc bài đánh giá và các nhà cung cấp dịch vụ nghiên cứu. Bắt đầu với các tổ chức có tiếng tăm mạnh. Quỹ Tư vấn Tín dụng Quốc gia (NFCC) chứng nhận tư vấn viên và đặt ra các yêu cầu nhất định cho các tổ chức thành viên, và đó là một nơi tốt để bắt đầu.

Hãy nhớ rằng bạn thậm chí không cần

cần

chương trình củng cố nợ: bạn có thể tự mình thực hiện một số việc này. Thay vì phải trả một khoản phí, bạn sẽ dành thời gian và năng lượng - nhưng bạn có thể có nhiều thời gian và năng lượng hơn tiền. Nói chuyện với chủ nợ để xem liệu có cứu trợ nào không. Nếu bạn không có nhiều may mắn, hoặc nếu bạn muốn có một người trợ giúp có kinh nghiệm, hãy nói chuyện với một nhân viên tư vấn tín dụng.