Làm thế nào để các chương trình Flipper Bất động sản làm việc?

Câu hỏi:

"Chúng tôi mua một căn nhà thuộc sở hữu của ngân hàng mà bất động sản của chúng tôi nói là tham gia vào việc lộn xộn. Chồng tôi lo lắng rằng điều này sẽ lật đổ chúng tôi, nhưng tôi nghĩ nó là phía sau chúng tôi kể từ khi ngân hàng sở hữu nhà. Làm thế nào để chương trình bẫy bất động sản làm việc? "

Trả lời:

Bạn là chính xác. Nếu ngôi nhà đã bị lật và quay trở lại ngân hàng, kế hoạch lật đổ sẽ không liên quan đến bạn. Trên thực tế, bạn có thể mua nhà do ngân hàng sở hữu ở một mức giá rất tốt.

Chẳng hạn, khách hàng đã mua nhà bị tịch thu nhà trong khu vực Pocket của Sacramento vào mùa thu năm ngoái. Nó ban đầu được bán với giá $ 50, 000 hơn giá niêm yết và đã được thuê trước khi ngân hàng bị tịch thu. Sau khi kiểm tra lịch sử giao dịch, nó đã xuất hiện các đại lý - người cũng là môi giới thế chấp - có thể nhận được một thẩm định thổi phồng. Anh ta đã bán nhà cho một người bà con thuê rồi thuê và không bao giờ trả một lần. Người mua đã chọn ngôi nhà này với gần một nửa giá bán và giá bán ban đầu theo giá thị trường.

Để bảo vệ thêm, hãy đảm bảo bạn có một chính sách bảo hiểm quyền sở hữu để bảo vệ lợi ích của mình trong nhà này, nhưng một khi chức danh đã được chuyển sang ngân hàng thông qua hành động của người ủy thác trong tình trạng tịch thu tài sản, tất cả các khoản thế chấp sẽ được thanh toán .

Có rất nhiều cách mà một sơ đồ lật có thể hoạt động. Ví dụ trên minh họa một cách để làm điều đó, nhưng có những mưu đồ khác gây ra trong bất động sản, một trong số đó là người mua rơm - người mua không phải là người mua thực.

Chương trình người lật với người mua rơm

Không phải tất cả các nhà thợ lặn đều có kế hoạch. Ví dụ, mua một căn nhà lật của một nhà đầu tư đã mua một cải tiến trên và thực hiện được phổ biến ở một số khu phố, và các nhà đầu tư nhiều khả năng đã không vi phạm bất kỳ luật pháp. Flippers đã có một rap xấu trong những năm qua, bởi vì một số công ty môi giới thế chấp và các đại lý đang ở trong những người đầu cơ bất ổn.

Đây là một trong những cách mà các kế hoạch lật đổ đã làm việc:

Các bên liên quan

• Việc lật đổ liên quan đến bốn bên: nhà thẩm định, nhà đầu tư (hoặc đại lý bất động sản), một nhà môi giới thế chấp và người mua rơm - biết nhau.
  

  Nhà đầu tư

• Nhà đầu tư sẽ thỏa thuận với người bán để mua nhà với giá hời hời. Thông thường, người bán không tham gia vào kế hoạch lộn xộn nhưng lại là nạn nhân.
  

  Người mua rơm

• Nhà đầu tư sẽ phải trả vài nghìn đô la để dụ người mua rơm mua nhà với giá trị cao hơn giá trị thị trường. Người mua rơm thường có xếp hạng tín dụng tốt nhưng không đủ thu nhập.
  

  Thẩm định giá

• Người thẩm định đã được hướng dẫn để đánh giá nhà với giá trị tăng cao của nó và trình bày sự thẩm định sai cho nhà môi giới thế chấp.
  

  Môi giới thế chấp

• Nhà môi giới thế chấp đóng gói khoản vay cho người mua rơm, dựa vào "thu nhập đã xác định", được báo cáo tự, thu nhập chưa được xác minh, và thỏa thuận đã đóng.
  

  Lợi nhuận

• Người mua rơm, người thẩm định, nhà môi giới thế chấp và nhà đầu tư sau đó chia tách số tiền thu được với nhau, phần lớn lợi nhuận đi vào túi của chủ đầu tư hoặc đại lý.
  

  Bán lại tài sản

• Nhà đầu tư đưa nhà ra thị trường và bán nó cho người mua thực tế, để người mua rơm ký hợp đồng với người mua mới. Thông thường, người mua mới không có đủ thu nhập, hoặc, cùng một nhà môi giới thế chấp có đủ điều kiện người mua.
  

  Foreclosure

• Một vài tháng sau khi đóng cửa, người mua mới bị vỡ nợ vào khoản vay. Bởi thời gian này, các bên ban đầu đã mất từ ​​lâu, và nhà bị tịch thu.
  Do sự lan rộng của loại flipping này, bộ điều chỉnh đã bị phá vỡ. Đánh giá được kiểm tra kỹ lưỡng và người cho vay đã thắt chặt các hướng dẫn cho vay. FBI cũng giám sát chặt chẽ gian lận thế chấp.

Tại thời điểm viết, Elizabeth Weintraub, DRE # 00697006, là Môi giới Liên kết tại Lyon Real Estate ở Sacramento, California.