Kiểm tra tín dụng khách hàng tốt nhất là báo cáo tín dụng

Khách hàng và khách hàng dường như muốn được cấp tín dụng như là một vấn đề của khóa học. Nhưng như một chủ doanh nghiệp nhỏ, bạn không thể đủ khả năng để mở rộng tín dụng cho mọi người nên điều quan trọng là bạn thực hiện kiểm tra tín dụng của khách hàng để giảm nguy cơ của bạn. Rốt cuộc, nếu người đó không trả tiền, bạn là người đã ra khỏi túi.

Vấn đề với việc không kiểm tra tín dụng

Theo Dunn & Bradstreet, gian lận tín dụng làm chi phí hàng tỷ đô la mỗi năm.

Các doanh nghiệp nhỏ có thể đặc biệt dễ bị tổn thương - việc bán một thiết bị đắt tiền hoặc hàng tuần hoặc hàng tháng của các dịch vụ được cung cấp cho khách hàng sau đó không thể trả được có thể gây thiệt hại về tài chính cho một chủ doanh nghiệp nhỏ. Nhà thầu và doanh nghiệp nhỏ thường không biết rằng khách hàng của họ đang gặp khó khăn về tài chính cho đến khi họ phát hiện ra rằng khách hàng đã phá sản.

Nhiều chủ doanh nghiệp nhỏ hoạt động trên đức tin, như đã làm, kiểm tra tín dụng bằng cách yêu cầu khách hàng tham khảo. Đây là một hệ thống tốt đẹp trong một thế giới lý tưởng nơi mọi người đều thành thật. Nếu chúng tôi ở đó, chúng tôi sẽ không phải chạy kiểm tra tín dụng ở nơi đầu tiên.

Vấn đề với việc sử dụng tài liệu tham khảo như kiểm tra tín dụng là khách hàng có hồ sơ tín dụng xấu đã quen thuộc với quá trình và tất nhiên đã lựa chọn cẩn thận các tài liệu tham khảo của họ để bạn chỉ có được phiên bản lịch sử tín dụng đã được đánh bóng khi bạn yêu cầu.

Nếu bạn quan ngại về việc mở rộng tín dụng cho khách hàng hoặc công ty, hãy đầu tư vào báo cáo tín dụng. Một báo cáo tín dụng sẽ cung cấp cho bạn các thông tin bạn cần để đưa ra quyết định về việc có nên mở rộng tín dụng hay không.

Báo cáo tín dụng sẽ bao gồm dữ liệu thanh toán lịch sử của khách hàng, hồ sơ phá sản, bất kỳ vụ kiện, liens và bản án của tòa án đối với công ty và đánh giá rủi ro dự đoán khả năng thanh toán hóa đơn - tất cả thông tin bạn cần để đưa ra quyết định thông minh về việc có nên mở rộng tín dụng hay không.

Được sự cho phép của khách hàng trước khi thực hiện kiểm tra tín dụng cá nhân

Theo luật, bạn cần phải có giấy phép của khách hàng trước khi thực hiện kiểm tra tín dụng cá nhân. Một khách hàng từ chối cấp phép có thể là một rủi ro tín dụng xấu.

Tín dụng doanh nghiệp và cá nhân

Tín dụng của doanh nghiệp khác với tín dụng cá nhân, vì vậy nếu khách hàng của bạn là một doanh nghiệp khác, bạn sẽ cần báo cáo tín dụng kinh doanh chứ không phải là báo cáo tín dụng cá nhân trừ khi khách hàng là chủ sở hữu duy nhất. Không giống như tín dụng cá nhân, thông tin tín dụng doanh nghiệp là công khai và có thể thu được với một khoản phí từ văn phòng tín dụng.

Thông tin nào được cung cấp trong Báo cáo Tín dụng?

Xác định thông tin - trong một báo cáo cá nhân bao gồm tên, địa chỉ, số an sinh xã hội, ngày sinh, người sử dụng lao động, v.v …Một báo cáo tín dụng kinh doanh sử dụng số id của hãng IRS để xác định.

Tài khoản tín dụng - thẻ ngân hàng, cho vay tự động, thế chấp. Bao gồm các giới hạn tín dụng, số dư chưa thanh toán, lịch sử thanh toán, vv

Điểm tín dụng và Điểm tín dụng có đến 5 yếu tố điểm tín dụng (
VantageScore® 3. 0 điểm tín dụng
) Các yêu cầu về tín dụng ( quá 2 năm
) từ các chủ nợ, các ứng dụng thẻ tín dụng và các khoản vay cá nhân > Làm thế nào để có được một Báo cáo Tín dụng tại Hoa Kỳ và Canada
Làm thế nào để bạn nhận được một báo cáo tín dụng về một khách hàng cụ thể? Ở U. và Canada, bạn sử dụng một văn phòng tín dụng, một cơ quan độc lập cung cấp thông tin về lịch sử tín dụng của một cá nhân hoặc công ty. Có nhiều cơ quan tín dụng, lớn nhất là Dun & Bradstreet, Equifax, Experian, và TransUnion. Lệ phí rất khác nhau tùy thuộc vào yêu cầu thông tin - báo cáo tín dụng kinh doanh có thể bao gồm các tính năng bổ sung như Điểm số rủi ro tín dụng và Điểm rủi ro về Kinh doanh Không thành công. Các sản phẩm liên quan như các công cụ phòng chống gian lận cũng thường được cung cấp bởi các văn phòng chính. Trong hầu hết các trường hợp, bạn cần phải trở thành thành viên của một văn phòng tín dụng cụ thể trước khi bạn có thể truy cập dịch vụ của họ do báo cáo tín dụng cho người khác hoặc doanh nghiệp không có sẵn cho bất cứ ai.

Khi bạn đã trở thành thành viên hoặc thuê bao của phòng, bạn sẽ có thể truy cập các báo cáo tín dụng trực tuyến, mặc dù bạn cũng có thể gửi chúng cho bạn qua thư hoặc fax nếu bạn thích.

Các báo cáo tín dụng luôn chính xác?

Thật không may, báo cáo tín dụng không được đảm bảo là hoàn toàn chính xác - có hàng trăm triệu mục nhập được báo cáo và lỗi thường gặp - một số chuyên gia ước tính rằng có sai sót trong 10 đến 33 phần trăm của các tệp tin tín dụng.

Từ chối Tín dụng cho Khách hàng

Nếu việc kiểm tra tín dụng trở lại tiêu cực, bạn nên gửi một bản thông báo lịch sự cho khách hàng thông báo cho họ rằng bạn không thể mở rộng tín dụng tại thời điểm này. Điều này nên được thực hiện càng tinh tế càng tốt để tránh hành vi phạm tội. Thông báo nêu rõ lý do yêu cầu tín dụng đã bị từ chối, cảm ơn khách hàng và đưa ra các giải pháp như thanh toán bằng tiền mặt.

Kiểm tra tín dụng một thói quen

Chỉ chấp nhận số tiền rủi ro mà bạn cảm thấy thoải mái là một cách tốt để trải qua cuộc sống. Sử dụng báo cáo tín dụng để kiểm tra tín dụng đối với khách hàng có thể là một khoản đầu tư tốt cả về tài chính và sự yên tâm của bạn.

5 cách để bảo đảm dòng tiền của bạn

5 cách nhanh để cải thiện dòng tiền của bạn