Bao gồm các doanh nghiệp được bảo hiểm bổ sung cho trách nhiệm

Bạn đã ký một hợp đồng yêu cầu bạn thêm doanh nghiệp khác vào chính sách trách nhiệm chung của bạn như là một người được bảo hiểm bổ sung? Các yêu cầu như vậy rất phổ biến trong các thỏa thuận kinh doanh, như hợp đồng xây dựng và hợp đồng xây dựng.

Người được bảo hiểm bổ sung là gì?

Người được bảo hiểm là bên được bảo hiểm theo chính sách trách nhiệm pháp lý của bạn vì họ có mối quan hệ kinh doanh với bạn, và mối quan hệ đó làm cho họ dễ bị kiện.

Các hành động bạn thực hiện, hoặc không thực hiện, trong khi điều hành doanh nghiệp của bạn có thể tạo ra các khiếu nại đối với người đó.

Chẳng hạn, Jim sở hữu Optimum Organics, một công ty sản xuất phân bón hữu cơ. Beth sở hữu một công ty cung cấp vườn có tên Bountiful Blooms. Công ty của Beth là nhà phân phối chính của phân bón Optimum Organics. Beth biết rằng phân bón mà cô bán có thể gây thương tích cho khách hàng hoặc làm hỏng tài sản của khách hàng. Để bảo vệ công ty của mình khỏi các khiếu nại trách nhiệm về sản phẩm, Beth yêu cầu Jim phải đảm bảo công ty của cô về trách nhiệm pháp lý. Balthiful Blooms là một người được bảo hiểm bổ sung theo chính sách trách nhiệm chung của Optimum Organics.

Có thể cần có sự chứng thực

Một số chính sách về trách nhiệm pháp lý bao gồm ngôn ngữ tự động bao gồm các bên nhất định như chủ nhà, là người được bảo hiểm bổ sung. Nếu chính sách của bạn không bao gồm ngôn ngữ này, những người có bảo hiểm bổ sung có thể được thêm vào chính sách của bạn thông qua xác nhận. Loại chứng thực mà hãng bảo hiểm của bạn sử dụng phụ thuộc vào mối quan hệ giữa bạn và người được bảo hiểm bổ sung.

Nếu người được bảo hiểm bổ sung là chủ nhà của bạn, hãng bảo hiểm của bạn có thể sẽ sử dụng một xác nhận cho bên cho thuê . Nếu người được bảo hiểm bổ sung là một nhà cung cấp bán sản phẩm của bạn, hãng bảo hiểm sẽ sử dụng xác nhận của nhà cung cấp.

Ngôn ngữ xác nhận xác định phạm vi

Phạm vi bảo hiểm dành cho người được bảo hiểm bổ sung theo chính sách của bạn phụ thuộc vào ngôn ngữ có trong xác nhận.

Nhiều công ty bảo hiểm sử dụng các chứng nhận bảo hiểm bổ sung theo tiêu chuẩn do ISO cung cấp. Những người khác tạo ra những xác nhận của riêng họ. Trong cả hai trường hợp, xác nhận sẽ hạn chế phạm vi bảo hiểm đối với các khiếu nại phát sinh từ hoạt động kinh doanh của bạn với hoặc đối với bảo hiểm bổ sung. Nghĩa là, xác nhận sẽ hạn chế phạm vi bảo hiểm đối với các khiếu nại phát sinh từ tài sản bạn đang cho thuê, sản phẩm bạn đang bán hoặc công việc bạn đang thực hiện.

Ví dụ

Giả sử bạn là chủ sở hữu của Terrific Tax Services. Bạn vừa ký hợp đồng thuê không gian trong tòa nhà thương mại. Hợp đồng yêu cầu bạn phải bổ sung chủ nhà mới của bạn là Buildings Inc. vào chính sách trách nhiệm chung của bạn như là một người được bảo hiểm bổ sung. Các tòa nhà muốn đảm bảo rằng nó sẽ được bảo hiểm theo chính sách của bạn nếu bạn vô tình làm hại ai đó hoặc làm hư hỏng tài sản của ai đó trong khi sử dụng không gian cho thuê của bạn và tòa nhà bị kết án.

Công ty bảo hiểm của bạn đưa ra xác nhận thêm Tòa nhà vào chính sách của bạn. Bởi vì Tòa nhà là chủ nhà của bạn, việc xác nhận giới hạn bảo hiểm đối với các khiếu nại đối với Toà nhà Inc phát sinh từ quyền sở hữu, bảo trì hoặc sử dụng phần của tòa nhà được cho thuê. Buildings Inc. là người được bảo hiểm chỉ với tư cách là chủ nhà.

Bây giờ là một năm sau và Bill, một khách hàng của bạn, đang đến văn phòng của bạn. Bill đi và ngã trên một mảnh rời của thảm tường-to-wall, phá chân của mình. Bill sau đó biết được rằng vấn đề thảm đã tồn tại trong nhiều tháng. Bạn đã thông báo cho Tòa nhà về vấn đề nhưng chủ nhà của bạn đã không nhận được xung quanh để sửa chữa nó. Bạn đã không thực hiện các bước, chẳng hạn như che thảm trải giường bằng một miếng đồ đạc, để ngăn người nào đó vấp vào nó. Bill đưa ra một vụ kiện đòi bồi thường thiệt hại cho thương tật cơ thể. Phiếu tố cáo cả tên và Tòa nhà của bạn là bị can.

Vì tai nạn xảy ra khi bạn sử dụng không gian văn phòng cho thuê, chính sách trách nhiệm của bạn nên bao gồm yêu cầu bồi thường. Với tư cách là người được bảo hiểm theo chính sách của bạn, Tòa nhà Buildings Inc. phải được bảo hiểm cho phần chia sẻ thiệt hại đã trao cho Bill. Hãng bảo hiểm của bạn cũng phải trả chi phí quốc phòng cho Tòa nhà; những chi phí này không làm giảm giới hạn chính sách của bạn.

Tòa nhà Inc có quyền được bảo hiểm miễn là nó đáp ứng các nghĩa vụ đối với người được bảo hiểm theo chính sách của bạn. Ví dụ: Toà nhà Inc phải hợp tác với công ty bảo hiểm của bạn khi điều tra tuyên bố của Bill.

Chia sẻ các giới hạn chính sách của bạn

Điều quan trọng là phải hiểu rằng Buildings Inc. và bất kỳ bảo hiểm bổ sung nào được bao gồm trong chính sách của bạn sẽ chia sẻ các giới hạn được cung cấp cho bạn theo chính sách của bạn. Giả sử rằng vụ kiện của Bill gây ra thiệt hại 25.000 đô la và toà án yêu cầu bạn và Tòa nhà phải trả 12.500 đô la. 25.000 đô la thiệt hại sẽ phải tuân theo giới hạn "mỗi lần xuất hiện". Mức giới hạn này đại diện cho số tiền bảo hiểm còn lại để bồi thường thiệt hại do các thương tích hoặc thiệt hại khác xảy ra trong suốt thời kỳ chính sách của bạn

Hạn chế xác nhận

Trong những năm gần đây, những hạn chế mới đã được bổ sung vào các xác nhận bảo hiểm bổ sung.Nhiều xác nhận đã giới hạn bảo hiểm đối với khiếu nại về thiệt hại hoặc thiệt hại gây ra toàn bộ hoặc một phần do hành vi hoặc thiếu sót của người được bảo hiểm có tên.

Ví dụ, giả sử rằng Buildings Inc. thuê Peerless Piping, một nhà thầu ống nước, lắp đặt các đường ống nước thải mới bên ngoài tổ hợp văn phòng của Toà nhà Buildings Inc. Tòa nhà yêu cầu Peerless Piping để bảo đảm Buildings Inc. là một bảo hiểm bổ sung theo hợp đồng Peerless ' Chính sách trách nhiệm bồi thường Người bảo hiểm không có người bảo hiểm bổ sung một sự bảo đảm bổ sung cho chính sách bồi thường của Peerless. chỉ được yêu cầu bồi thường khi yêu cầu bồi thường xảy ra từ Hệ thống Peerless Plumbing đã làm, hoặc từ Hệ thống Peerless Plumbing và Toà nhà đã cùng nhau thực hiện.Nếu Tòa nhà bị kiện vì một vật mà Tòa nhà đã làm, yêu cầu bồi thường sẽ không được đài thọ. Giới hạn này thường được coi là loại trừ bất cẩn duy nhất . Nó không bao gồm bảo hiểm cho sự sơ suất chỉ cho người được bảo hiểm bổ sung.

Cuối cùng, sự xác nhận bảo hiểm bổ sung bao gồm Buildings Inc. theo chính sách nợ của Peerless Plumbing có một hạn chế khác. Nó làm hạn chế phạm vi bảo hiểm đối với các hành vi hoặc thiếu sót cam kết trong quá trình hoạt động của nhà thầu ống nước đối với Toà nhà Inc. Nếu Toà nhà bị kiện do tai nạn sau Peerless đã hoàn thành công việc đường ống, Tòa nhà sẽ không được bảo hiểm theo sự chứng thực bảo hiểm bổ sung.