Bao gồm chủ nhà của bạn như là một khoản bảo hiểm bổ sung

Bạn có hoạt động kinh doanh của bạn trong không gian bạn thuê từ chủ nhà? Nếu có, hợp đồng của bạn có thể yêu cầu bạn phải trang trải cho chủ nhà theo chính sách trách nhiệm chung của bạn như là một người được bảo hiểm bổ sung.

Lý do bảo hiểm bổ sung

Khi chủ sở hữu thuê tất cả hoặc một phần tòa nhà cho người thuê nhà, chủ sở hữu có nguy cơ có người bị thương trong tài sản thuê trong khi đi thăm người thuê.

Nếu bên bị thương kiện chủ sở hữu tài sản, chủ nhà (hoặc công ty bảo hiểm) có thể phải chịu trách nhiệm bồi thường thiệt hại.

Ví dụ: Cửa hàng tạp hoá của Glen hoạt động tại một cửa hàng bán lẻ trong một tòa nhà được thuê bởi ABC Properties. Nếu một người mua hàng bị thương tại cơ sở của cửa hàng, anh ta hoặc cô ta có thể kiện Cửa hàng Thực phẩm của Glen, ABC Properties hoặc cả hai đều do sơ suất.

ABC muốn bảo vệ bản thân khỏi những tuyên bố hoặc những vụ kiện có thể phát sinh từ hoạt động của Glen hoặc bảo trì cửa hàng tạp hoá. Để kết thúc, ABC Properties đã bao gồm các điều khoản cụ thể liên quan đến bảo hiểm trong hợp đồng mà Glen đã ký. Hợp đồng thuê đòi hỏi Cửa hàng tạp hóa của Glen phải mua một chính sách trách nhiệm tổng quát liệt kê danh sách ABC Properties như là một người được bảo hiểm bổ sung.

Các yêu cầu cho thuê

Trước khi ký một hợp đồng thuê thương mại, hãy kiểm tra xem nó có yêu cầu về bảo hiểm trách nhiệm hay không. Thông thường, chủ nhà sẽ yêu cầu bạn phải mua một chính sách trách nhiệm chung (còn gọi là trách nhiệm pháp lý).

Việc thuê có thể yêu cầu bạn phải mua một hạn mức cụ thể (ví dụ 1 triệu đô la cho mỗi lần xảy ra) và để trang trải cho chủ sở hữu như là một người được bảo hiểm bổ sung. Hợp đồng thuê có thể chỉ định một số bảo hiểm nhất định mà chính sách của bạn phải bao gồm. Đại lý hoặc người môi giới của bạn có thể giúp bạn xác định liệu các khoản bảo hiểm bắt buộc có được bao gồm trong chính sách của bạn hay không.

Một số hợp đồng cho thuê có thể chứa các điều kiện khó đáp ứng. Ví dụ, hợp đồng thuê có thể yêu cầu hãng bảo hiểm của bạn thông báo cho chủ nhà 30 ngày trước nếu chính sách của bạn bị hủy bỏ. Một số công ty bảo hiểm sẽ đồng ý gửi thông báo huỷ bỏ cho người được bảo hiểm bổ sung, nhưng nhiều người sẽ không gửi. Nếu một điều khoản cho thuê cụ thể không thể được thỏa mãn, chủ nhà có thể sẵn sàng thỏa hiệp. Ví dụ, nó có thể đồng ý chấp nhận một thông báo hủy bỏ từ bạn chứ không phải là công ty bảo hiểm của bạn.

Hợp đồng thuê mướn thương mại được viết bởi luật sư, chứ không phải các chuyên gia bảo hiểm. Do đó, chúng thường chứa thuật ngữ không thích hợp. Chẳng hạn, các luật sư thường sử dụng từ

thương tích cá nhân để đề cập đến thương tích cơ thể. Theo chính sách nợ nần, thương tích cơ thể được gọi là thương tích cơ thể . Ngoài ra, hợp đồng thuê có thể bao gồm các điều khoản lỗi thời như trách nhiệm pháp lý hợp đồng chăn nuôi hoặc trách nhiệm pháp lý về tài sản dạng rộng . Trong những năm trước đây, những bảo vệ này được cung cấp thông qua các xác nhận.Ngày nay, chúng được bao gồm trong chính sách trách nhiệm tiêu chuẩn. Bảo hiểm Bổ sung Để trang trải cho chủ nhà theo chính sách trách nhiệm pháp lý của bạn, một sự xác nhận sẽ rất cần thiết. Các xác nhận được sử dụng để bao gồm chủ nhà là những người được bảo hiểm bổ sung thay đổi từ một công ty bảo hiểm sang một công ty bảo hiểm khác.

Nhiều phạm vi giới hạn cho chủ nhà được mô tả trong bản xác nhận. Vì vậy, cần phải có sự chứng thực riêng cho từng chủ nhà. Một xác nhận điển hình bao gồm một "lịch trình" xác định tòa nhà hoặc một phần của nó mà bạn đã cho thuê. Điều quan trọng là đảm bảo rằng căn hộ thuê của bạn được mô tả chính xác. Nếu tài sản thuê được xác định sai, yêu cầu bồi thường đối với chủ nhà có thể không được bảo hiểm.

Việc xác nhận cũng phải ghi rõ chính xác tên chủ nhà của bạn. Ví dụ, giả sử tên chủ nhà của bạn là Bill Smith. Tuy nhiên, hợp đồng cho thuê của bạn liệt kê tên của chủ nhà là Smith Properties Inc., công ty Bill sở hữu. Việc bổ sung bảo hiểm bổ sung phải liệt kê Smith Properties Inc. là người được bảo hiểm bổ sung.

Một số chính sách về trách nhiệm pháp lý có thể cung cấp bảo hiểm tự động cho những người cho thuê các cơ sở đã thuê cho bạn.

Các chủ nhà có thể tự động được bảo hiểm qua phần "người được bảo hiểm" trong chính sách của bạn. Ngoài ra, chúng có thể được bảo vệ bởi một sự chứng thực có chứa từ ngữ thuần túy. Bảo hiểm tự động có nhiều ưu điểm. Thứ nhất, bất kỳ chủ nhà nào của bạn đáp ứng được mô tả trong chính sách đều được bảo hiểm mà không được liệt kê cụ thể. Thứ hai, bảo hiểm cho chủ nhà đã được tính thành phí bảo hiểm chính sách của bạn. Nếu bạn cho thuê tài sản bổ sung, chủ nhà của bạn phải được bảo hiểm không phải trả thêm phí.

Hạn chế

Hầu như tất cả các xác nhận bảo hiểm bổ sung được sử dụng để bao gồm chủ nhà có những hạn chế. Ví dụ, tiêu chuẩn ISO chứng thực giới hạn phạm vi bảo hiểm cho người hoặc tổ chức được liệt kê trong sự chứng thực. Chủ nhà chỉ được bảo hiểm trách nhiệm về quyền sở hữu, bảo trì hoặc sử dụng cơ sở (hoặc một phần của nó) được cho thuê và được mô tả trong giấy chứng nhận.

Chẳng hạn, giả sử rằng ABC Properties (trong trường hợp mở) bị kiện bởi khách hàng của Glen's Groceries. Khách hàng đã bị thương khi cô vấp ngã qua ngưỡng cửa trong khi vào cửa hàng. Vụ kiện của cô tuyên bố rằng ABC Properties chịu trách nhiệm về thương tích của cô vì nó không duy trì đúng tòa nhà. Vụ kiện phát sinh từ việc duy trì tòa nhà được cho thuê tới Cửa hàng tạp phẩm của Glen. Giả sử toà nhà được mô tả đúng trong bản xác nhận, vụ kiện phải được bao gồm trong chính sách trách nhiệm của Glen.

Việc xác nhận chủ sở hữu đối với chủ nhà là những người được bảo hiểm bổ sung thường loại trừ các tai nạn xảy ra sau khi bạn không còn là người thuê nhà trong cơ sở. Họ cũng loại trừ các khiếu nại phát sinh từ việc xây dựng mới, phá dỡ hoặc thay đổi cơ cấu được thực hiện bởi chủ nhà trên cơ sở thuê. Ví dụ: giả sử rằng ABC Properties thuê một nhà thầu để xây dựng bổ sung cho cửa hàng tạp hóa. ABC sẽ phải dựa vào chính sách trách nhiệm pháp lý của chính mình (không phải chính sách của Glen's Grocery) để tự bảo vệ mình trước các yêu cầu phát sinh từ các hoạt động xây dựng.

Cuối cùng, một số xác nhận bổ sung có bảo hiểm không có phạm vi rộng hơn, hoặc giới hạn lớn hơn, cho chủ nhà hơn là bạn có nghĩa vụ phải cung cấp theo hợp đồng. Nói cách khác, nếu các điều khoản hợp đồng yêu cầu ít hơn phạm vi bảo hiểm cho chủ nhà hơn là được cung cấp bởi chính sách, điều khoản hợp đồng sẽ áp dụng. Ví dụ, giả sử hợp đồng của bạn đòi hỏi bạn phải bảo đảm cho chủ nhà của mình với giới hạn là $ 500, 000. Nếu yêu cầu bồi thường chống lại chủ nhà và chính sách của bạn cung cấp giới hạn 1 triệu đô la, vụ kiện chống lại chủ nhà sẽ phải chịu 500.000 đô la giới hạn (giới hạn theo yêu cầu của hợp đồng).