Tôi cần một Cố vấn Tài chính?

Bạn có cần một cố vấn tài chính không?

Hoặc, để diễn đạt lại câu hỏi này: Bạn có thể nhận được lợi ích lớn hơn từ một cố vấn hơn là chi phí của lệ phí của họ?

Câu trả lời là một công ty "có thể", tùy thuộc vào kiến ​​thức và sự thoải mái của bạn với ngân sách, đầu tư và kế hoạch tài chính của bạn.

Các cố vấn tài chính có thể giúp mọi người

Mọi người có khuynh hướng khái niệm cố vấn tài chính như những người chỉ giúp những cá nhân giàu có và gia đình giàu có.

Nhưng điều này không chính xác. Các cố vấn tài chánh, tin hay không, là phổ biến trong số những gia đình trung lưu, những người cần giúp đỡ về lập kế hoạch nghỉ hưu, tiết kiệm cho trường đại học, mua nhà và chăm sóc các mục tiêu tài chính lớn khác.

Để quyết định xem bạn có cần thuê một nhà tư vấn tài chính hay loại cố vấn nào để thuê, trước tiên bạn cần tự hỏi mình một số câu hỏi và đánh giá mức độ thoải mái của bạn khi đưa ra quyết định tài chính.

Tư vấn tài chính loại bỏ quyết định về cảm xúc

Đặc biệt khi tham gia vào một chiến lược đầu tư khá rủi ro, người ta có khuynh hướng cảm xúc phản ứng với những thay đổi trên thị trường chứng khoán.

Nếu bạn có một cố vấn tài chính giúp bạn quyết định đầu tư, họ sẽ có thể giúp bạn giữ khoảng cách cảm xúc từ tiền của bạn để có thể lập kế hoạch dài hạn tốt nhất cho tiền của bạn.

Cố vấn tài chính của bạn sẽ có thể giúp bạn phân bổ ngân quỹ vào một danh mục phù hợp nhất với mức độ rủi ro cá nhân của bạn.

Công nghệ thay vì cố vấn tài chính?

Các ứng dụng lập kế hoạch tài chính ngày càng nhiều hơn như Draft và các trang web như Personal Capital đang làm cho các quyết định quản lý tài chính ngày càng dễ dàng hơn với sự trợ giúp của một nhà lập kế hoạch tài chính. Nhiều trong số các ứng dụng và trang web này cung cấp dịch vụ rất giống với dịch vụ của một cố vấn tài chính.

Đặc biệt nếu bạn tin tưởng vào kỹ năng quản lý tiền bạc và lựa chọn đầu tư, với sự trợ giúp của các công cụ lập kế hoạch này, bạn có thể không cần phải trả tiền cho chi phí của một cố vấn tài chính.

Các cố vấn tài chính rất hữu ích cho những thay đổi lớn trong đời

Trong khi các ứng dụng và trang web chắc chắn là hữu ích, đôi khi họ sẽ không có lợi như là một cố vấn tài chính thực sự.

Bạn có biết cách đối phó với các hậu quả về thuế của IRA kế thừa không? Còn nếu một thành viên trong gia đình đột nhiên để lại cho bạn một khoản tiền lớn? Bạn có biết làm thế nào để đầu tư nó?

Nếu bạn đột nhiên phải đối mặt với sự thay đổi mới hoặc quyết liệt đối với tài chính của bạn, như nhận thừa kế lớn mà bạn không chắc chắn làm thế nào để đầu tư, một cố vấn tài chính sẽ giúp bạn quyết định làm gì với tiền của bạn và cách xử lý bất kỳ khoản thuế nào ngã ra ngoài.

Nếu bạn sắp nghỉ hưu, và bạn không chắc chắn làm thế nào hoặc khi nào bắt đầu thu hồi tài khoản 401k và các quỹ hưu trí khác, bạn có thể được lợi từ việc thuê một cố vấn tài chính.

Bạn có cảm thấy thoải mái với tình hình tài chính của mình?

Nếu bạn cảm thấy tự tin, nhưng vẫn muốn một cố vấn nhìn qua vai của bạn, bạn sẽ có thể nhận được bằng cách trả một khoản phí bằng phẳng, một lần cho một cố vấn tài chính mỗi năm một lần. Bạn có thể quản lý các tài khoản đã thắng trong phần còn lại của thời gian.

Tuy nhiên, nếu bạn không thích giao dịch tài chính, bạn không hiểu điều đầu tiên về việc thực hiện một chiến lược đầu tư hiệu quả, hoặc bạn nhận được một khoản tiền khổng lồ mà bạn không chắc chắn phải làm gì với nó, tôi khuyên bạn nên tìm một cố vấn tài chính để giúp bạn giải quyết nhu cầu quản lý tài chính.

Khi đưa ra quyết định thuê hay thuê một cố vấn tài chính, hãy nhìn vào tài chính của bạn tự hỏi bản thân bạn có cảm thấy như bạn biết bạn đang làm gì. Nếu bạn cảm thấy như bạn có khả năng xử lý tốt về nhu cầu tài chính hàng ngày của bạn, thật tuyệt vời, có thể bạn không cần phải tiêu tiền vào một. Chỉ nhìn vào việc thuê một cố vấn tài chính nếu một cuộc thay đổi lớn về tài chính sẽ xuất hiện. Tại thời điểm đó, cân nhắc những ưu và nhược điểm của chi phí của một người lập kế hoạch dựa vào chi phí so với kế hoạch dựa trên tiền hoa hồng.

Tuy nhiên, nếu bạn cảm thấy căng thẳng về tiền của mình hoặc cảm thấy như bạn không đưa ra quyết định tốt nhất có thể, thì một cố vấn tài chính chắc chắn sẽ là một động thái khôn ngoan về tài chính có thể kết thúc với sự đầu tư.