Bảo hiểm trách nhiệm pháp lý cho người lao động bị tổn thương

Bạn đã ký một hợp đồng mà làm cho bạn phải chịu trách nhiệm về các yêu cầu bồi thường phát sinh từ thương tích cho nhân viên của bạn? Hợp đồng như vậy là phổ biến trong thế giới kinh doanh. Như bài báo này sẽ giải thích, yêu cầu bồi thường của nhân viên mà bạn chịu trách nhiệm do giả định về trách nhiệm pháp lý của bạn có thể được bảo hiểm bởi chính sách trách nhiệm của bạn. Những khiếu nại này được bao gồm bởi một ngoại lệ đối với một loại trừ được tìm thấy trong Bảo hiểm A, thương tật cơ thể và trách nhiệm pháp lý về Thiệt hại tài sản.

Trách nhiệm về Trách nhiệm Trách nhiệm của Người sử dụng lao động

Giả sử một nhân viên của bạn bị thương trong công việc và kiện công ty của bạn vì thương tật cơ thể. Vụ án sẽ được bao trả theo chính sách trách nhiệm chung của bạn? Câu trả lời thường là không. Phạm vi bảo hiểm A của chính sách có chứa một loại trừ áp dụng cho phù hợp với nhân viên. Loại trừ này được gọi là sự loại trừ trách nhiệm pháp lý của chủ lao động . Loại trừ này áp dụng cho hai loại phù hợp:

1. Bất cứ đơn kiện nào cáo buộc thương tích cơ thể cho nhân viên của bạn, nếu thương tích xảy ra trong quá trình tuyển dụng lao động của bạn. Ví dụ, Jack, một nhân viên của bạn, bị thương trong công việc. Bạn đã mua một chính sách bồi thường cho người lao động theo yêu cầu của luật pháp. Tuy nhiên, Jack bác bỏ trợ cấp bồi thường cho công nhân và kiện bạn vì thương tích cơ thể.
2. Bất cứ đơn kiện nào cáo buộc thương tích cơ thể cho một số thành viên trong gia đình của người lao động bị thương do hậu quả của thương tích của nhân viên. Ví dụ, vợ của Jack kiện bạn vì thương tích cơ thể. Cô tuyên bố rằng cô đã bị nhức đầu migraine do hậu quả của việc chăm sóc người chồng bị thương của cô.

Mặc dù chính sách trách nhiệm của bạn bị loại trừ, bộ quần áo của nhân viên được bảo hiểm theo trách nhiệm pháp lý của chủ lao động. Mức độ bao phủ này được bao gồm trong chính sách bồi thường cho nhân viên của bạn theo Phần thứ hai.

Ngoại lệ về Trách Nhiệm Giả định Theo Hợp đồng

Việc loại trừ trách nhiệm của chủ lao động trong chính sách trách nhiệm của bạn có một ngoại lệ quan trọng.

Việc loại trừ không áp dụng đối với thương tật cơ thể cho nhân viên của bạn nếu bạn chịu trách nhiệm về thương tật đó theo hợp đồng. Đối với bảo hiểm để áp dụng, hợp đồng phải đủ điều kiện như là hợp đồng bảo hiểm , vì thuật ngữ đó được định nghĩa trong chính sách của bạn. Nói cách khác, nếu bạn chịu trách nhiệm đối với các thương tật của nhân viên theo một hợp đồng thỏa mãn định nghĩa hợp đồng bảo hiểm , bạn nên được bảo hiểm cho bất kỳ vụ kiện nào phát sinh từ những thương tích đó. Ví dụ sau minh họa cách ngoại lệ hoạt động.

Ví dụ

Classic Construction là nhà thầu tổng hợp. Classic đã được thuê bởi một chủ tòa nhà để sửa sang lại căn hộ. Classic Construction thuê một nhà thầu phụ, Pronto Painting, để sơn bên ngoài tòa nhà.

Nhân viên của Nhà Tranh Pronto có thể bị thương trong khi làm việc trong căn hộ.Hầu hết các luật bồi thường cho người lao động trong tiểu bang đều cấm người lao động kiện công ty của mình miễn là chủ lao động đã cung cấp bảo hiểm bồi thường cho công nhân.

Luật bồi thường cho người lao động không được cấm những người lao động bị thương bị khởi tố người khác với người sử dụng lao động. Classic Construction không muốn bị kiện bởi những nhân viên bị thương của Pronto Painting.

Như vậy, cổ điển bao gồm một điều khoản bồi thường trong hợp đồng. Điều khoản này đòi hỏi Pronto Painting phải chịu trách nhiệm đối với bất kỳ khiếu nại nào chống lại Công ty Cổ phần xây dựng bắt nguồn từ các thương tích cho nhân viên của Pronto nếu xảy ra thương tích trong khi Pronto đang làm việc cho dự án căn hộ. Nói cách khác, nếu Công ty Cổ phần Xây dựng Cổ điển bị kiện bởi một nhân viên bị thương của Pronto Painting, Pronto (hoặc công ty bảo hiểm trách nhiệm của họ) phải thanh toán tất cả các chi phí có liên quan đến các yêu cầu bồi thường.

Giả sử rằng Jim, một nhân viên của Pronto Painting, đang sơn một bức tường của tòa nhà căn hộ khi anh ta rơi xuống một giàn giáo. Jim làm bị thương lưng. Ông thu thập quyền lợi bồi thường cho người lao động và sau đó thuê luật sư. Luật sư giúp Jim đưa ra khiếu nại về thương tật cơ thể đối với Classic Construction. Jim đòi hỏi một khoản tiền lớn. Ông cho rằng Công ty Cổ phần Xây dựng Cổ phần chịu trách nhiệm về thương tích của mình vì không cung cấp nơi làm việc an toàn.

Khi công ty cổ phần nhận được vụ kiện của Jim, họ sẽ thông báo thỏa thuận bồi thường trong hợp đồng Pronto ký kết. Vì Pronto Painting thừa nhận trách nhiệm đối với các khiếu nại như Bill's, Classic gửi đơn kiện cho Pronto Painting.

Tranh Pronto chuyển đơn yêu cầu bồi thường cho công ty bảo hiểm trách nhiệm của mình. Hợp đồng giữa Pronto Painting và Classic Construction đáp ứng định nghĩa hợp đồng bảo hiểm theo chính sách trách nhiệm pháp lý của nhà thầu sơn. Hợp đồng được bao trả bởi vì đó là một thỏa thuận bồi thường điển hình (giả định trách nhiệm bồi thường) trong đó Pronto Painting thừa nhận trách nhiệm bồi thường thiệt hại cho thân nhân của Pronto nhân danh nhà thầu chung.

Người sử dụng lao động trả hai lần

Trong ví dụ trên, Pronto Painting (hoặc hãng bảo hiểm của hãng) đã phải thanh toán cho Jim hai lần. Nhaân vieân baûo hieåm cuûa nhaø lao ñoàng cuûa Pronto ñaõ traû cho caùc quyeàn lôïi phuï traùch lao ñoäng cuûa nhaø maùy cung caáp cho Jim Sau đó, công ty bảo hiểm trách nhiệm của Pronto đã thanh toán các chi phí liên quan đến vụ kiện của Jim đối với Công trình Cổ điển. Cả hai khiếu nại phát sinh từ cùng một chấn thương.

Tại một số tiểu bang, Jim sẽ phải bồi hoàn cho công ty bảo hiểm bồi thường tai nạn lao động nếu khoản bồi thường thiệt hại nhận được từ vụ kiện của mình vượt quá số tiền trợ cấp bồi thường cho người lao động. Ví dụ, giả sử rằng Jim nhận 100.000 đô la tiền bồi thường cho người lao động và 200.000 đô la tiền bồi thường. Một số tiểu bang yêu cầu Jim phải bồi hoàn cho công ty bảo hiểm bồi thường tai nạn lao động với số tiền 100.000 đô la mà họ trả cho anh ta.

Người được bảo hiểm bổ sung

Cuối cùng, chủ sở hữu tài sản, nhà thầu và các bên khác thuê các nhà thầu phụ không muốn chỉ dựa vào hợp đồng để bảo vệ họ chống lại vụ kiện bởi nhân viên của nhà thầu phụ.Họ cũng sẽ yêu cầu một sự xác nhận bổ sung bảo hiểm về chính sách trách nhiệm của nhà thầu phụ.

Trong ví dụ về Xây dựng cổ điển, Classic có thể yêu cầu sơn Pronto để thêm chính sách trách nhiệm pháp lý của Classic vào chính sách bồi thường của Pronto như là một người được bảo hiểm bổ sung. Là một người được bảo hiểm theo chính sách của Pronto, Classic có thể sẽ được bảo hiểm cho phù hợp của Jim. Việc loại trừ trách nhiệm của chủ lao động trong chính sách sẽ không áp dụng cho Classic vì Jim không phải là nhân viên của Classic Construction.