ĐạI học Bạn nên Tránh Khi Tiết kiệm cho

Với rất nhiều lựa chọn tiết kiệm đại học tuyệt vời được giới thiệu trong những năm gần đây, thật khó tưởng tượng rằng rất nhiều người vẫn còn có những lựa chọn đầu tư tồi tệ. Tuy nhiên, với rất nhiều những ý tưởng off-the-wall như bạn thấy ném xung quanh trong các phòng chat internet, rõ ràng là mọi người vẫn đang bị lạc đường.

Hầu hết kế hoạch nghèo nàn dường như nảy sinh từ mong muốn của người dân để đạt được hiệu quả cao hơn các lựa chọn đầu tư đáng tin cậy hơn hoặc để cố gắng tìm ra "điều chắc chắn". Cả hai ý tưởng này, trong khi cao quý, thường kết thúc làm ngược lại những gì đã được dự định.

Các bậc cha mẹ đặt trứng vào những "cái giỏ" không chính quy thường thấy mình thiếu vốn khi dành thời gian để kiếm tiền và bắt đầu đóng học phí.

Mặc dù những lời hứa an toàn và trở lại có thể rất tuyệt vời, bạn nên suy nghĩ cẩn thận trước khi đưa quỹ học bổng của bạn vào bất kỳ khoản đầu tư nào sau đây.

Một trong những sai sót phổ biến nhất trong việc thành lập quỹ học bổng đại học là sử dụng hợp đồng bảo hiểm nhân thọ như là đầu tư cơ bản. Cụ thể, toàn bộ cuộc sống và bảo hiểm nhân thọ thay đổi, cũng như các khoản tiền hưu bổng, thường bị bỏ sót như là phương tiện thích hợp.

Thông thường, các đại lý bảo hiểm sẽ khuyến khích bạn tận dụng thực tế là bảo hiểm nhân thọ hoặc tiền niên kim cho phép tích lũy thuế chậm. Lý thuyết của họ là nếu bạn mua cùng một quỹ tương hỗ trong một tài khoản chịu thuế thường xuyên, bạn sẽ phải trả thuế hàng năm cho sự phát triển. Do đó, hợp đồng bảo hiểm hoặc niên kim bảo vệ nguồn quỹ đại học đang phát triển của bạn từ Bác Sâm.

Mặc dù điều này đúng một phần nhưng những người khuyến khích sử dụng bảo hiểm nhân thọ không đề cập đến việc bạn vẫn phải đóng thuế thu nhập trên lợi ích của mình khi rút tiền, cũng như có tiềm năng 10 phần trăm nếu bạn dưới 59 1/2.

Họ cũng không đề cập đến việc bạn có thể nhận được các khoản lợi tức thuế tốt hơn trong tài khoản Phần 529 hoặc Coverdell ESA (Education IRA) với mức tiết kiệm chi phí hàng năm 1-2 phần trăm so với hợp đồng bảo hiểm hoặc niên kim.

Đồ sưu tập và Tác phẩm nghệ thuật

Mặc dù sự đánh giá cao về giá trị liên quan đến tác phẩm nghệ thuật và đồ sưu tầm có thể là đáng kể, vậy có thể nhược điểm. Không giống như các khoản đầu tư chứng khoán hoặc trái phiếu, thể hiện một yêu sách hữu hình về tài sản tài chính thực tế, giá trị của nghệ thuật và đồ sưu tập chỉ dựa trên ý kiến ​​của người dân.

Giá trị tác phẩm nghệ thuật và đồ sưu tập có thể thay đổi đáng kể qua đêm chỉ vì không có người mua nào cho một loại mặt hàng nhất định. Do đó, họ cực kỳ nhạy cảm với những thứ như mốt, xu hướng và suy thoái.

Mặc dù có thể rất thú vị khi bạn đánh giá cao những thứ tốt đẹp hơn với sự tăng trưởng của giá trị thực của bạn, điều này chỉ đại diện cho một phần nhỏ trong danh mục tổng thể của bạn và không có khoản tiết kiệm đại học nào.

Vàng và kim loại quý khác

Đối với nhiều người, vàng đại diện cho chiều cao của an ninh và an toàn. Nó là thật, hữu hình, và đã được nhu cầu miễn là nhân loại có thể nhớ.

Tuy nhiên, cùng một bản chất hữu hình đó chính là những gì có thể làm cho kim loại quí giá là sự lựa chọn đầu tư kém. Chi phí mua và tàng trữ vàng, đặc biệt với số tiền tương đối nhỏ, có thể nhanh chóng xóa bỏ bất kỳ sự đánh giá cao về giá trị. Thêm vào đó, giữ vàng ở trong tay bạn, ngay cả trong két sắt, có khả năng làm bạn trở thành mục tiêu đánh cắp.

Xét về thực tế vàng chỉ thu được từ 6-7% mỗi năm trong vòng 20 năm qua, dường như việc đầu tư này có nhiều công việc hơn mức giá trị. Nếu bạn thực sự cảm thấy như bạn cần một số tiếp xúc với kim loại quý, hãy xem xét việc mua một quỹ tương hỗ đầu tư vào các công ty khai thác vàng thành lập.

Rủi ro cao / Đầu tư trở lại thị trường chứng khoán

Mặc dù lời hứa của một khoản hoàn trả lớn đang hấp dẫn, hãy xem xét việc đưa ra các khoản đầu tư và chiến lược có rủi ro cao như lựa chọn, các công ty nhỏ và thị trường quốc tế. Lý do chính cho điều này là bạn sẽ có rất ít thời gian để bù đắp cho những sai lầm đầu tư khi sự khởi đầu của đại học gần.

Cụ thể, bạn nên tránh bất kỳ kiểu đầu tư nào mà "nhược điểm" của bạn là tiềm năng cho một sự mất mát hoàn toàn. Đây là trường hợp với nhiều loại lựa chọn như đặt và cuộc gọi chưa được khai phá, cũng như đầu tư vào các công ty nhỏ ở các nền kinh tế thế giới thứ ba không ổn định.

401k

Mặc dù 401k của bạn là một phương tiện đầu tư tuyệt vời để nghỉ hưu, và thậm chí còn có các lựa chọn đầu tư xứng đáng với quỹ học bổng của bạn, bạn nên tránh xem nó như một nguồn tài sản đại học. Mặc dù các khoản đầu tư tiềm ẩn có thể chấp nhận được, chi phí và thời gian tiếp cận tiền bạc có thể là tai hoạ cho bức tranh tài chính rộng lớn của bạn.

Đối với hầu hết mọi người, con của họ sẽ lên đại học trong vòng 10-20 năm kể từ ngày nghỉ hưu dự kiến. Đưa ra một phân phối đáng kể từ tài sản nghỉ hưu chính của người lớn nhất có thể đưa chúng trở lại tại một trong những hình vuông với thời gian để bắt kịp. Ngay cả khi vay tiền với giá trị của bạn 401k thường đóng băng sự tăng trưởng của tài sản cơ bản cho đến khi khoản vay được trả hết.

Thậm chí tệ hơn khoản vay, là ý tưởng thực hiện phân phối thực tế từ 401k của bạn để trả chi phí cho trường đại học. Khi làm như vậy, bạn sẽ phải trả thuế thu nhập liên bang và thuế thu nhập của bang về việc thu hồi, cũng như mức phạt 10 phần trăm nếu bạn dưới 59 1/2. Điều này có thể dễ dàng cắt giảm một khoản phân phối $ 10, 000 xuống còn $ 5,000 trở xuống.

Tóm lược

Trong những năm gần đây, chính phủ đã khuyến khích các bậc phụ huynh tiết kiệm cho đại học với việc tạo ra một số tài khoản đầu tư rất hấp dẫn như kế hoạch 529 của Phần mềm và Coverdell ESA. Ngoài các lợi ích về thuế hấp dẫn liên quan đến các tài khoản này, bạn có thể chọn từ một loạt các khoản đầu tư, từ đĩa CD được bảo đảm đến tăng trưởng mạnh mẽ. Trước khi bạn tìm kiếm ở nơi khác, đưa ra các tùy chọn này một cái nhìn tốt. Họ cần phải đủ để đáp ứng các chi phí đại học trong tương lai khi kết hợp với tiết kiệm thường xuyên.