Lợi ích cOBRA cho nhân viên bị chấm dứt

Nhiều người đã nghe nói về COBRA nhưng không phải ai cũng hiểu được nó là gì và nó hoạt động như thế nào. Vậy COBRA là gì?

"COBRA" là viết tắt của Đạo luật Hòa giải Ngân sách Chung năm 1985, và đặc biệt đối với Điều X của Đạo luật. Tiêu đề X bao gồm các điều khoản để tiếp tục bảo hiểm y tế cho các thành viên trong kế hoạch bảo hiểm sức khoẻ của công ty đã mất bảo hiểm do "sự kiện đủ điều kiện".

Luật quy định rằng nếu người sử dụng lao động muốn khấu trừ thuế cho các chi phí bảo hiểm y tế, nó phải cho phép nhân viên đã được bảo hiểm theo kế hoạch để tiếp tục bảo hiểm với chi phí của nhân viên theo tỷ lệ nhóm trong một khoảng thời gian.

Điều kiện tham gia COBRA là gì?

Một nhân viên phải đáp ứng các yêu cầu nhất định để đủ điều kiện nhận trợ cấp của COBRA:

• Anh ta phải làm việc cho một chủ nhân có từ 20 nhân viên trở lên. Nhân viên bán thời gian được xem xét theo tỷ lệ phần trăm công nhân làm việc toàn thời gian. COBRA không có sẵn cho nhân viên được bao trả bởi các kế hoạch y tế được chính phủ liên bang, nhà thờ và một số tổ chức tôn giáo bảo trợ.
• Nhân viên phải từ bỏ tự nguyện hoặc bị vô ý chấm dứt vì những lý do khác ngoài hành vi sai trái trầm trọng. Anh ta cũng có thể giảm giờ để không còn đủ điều kiện để được bảo hiểm sức khoẻ của công ty.
• Một người phối ngẫu có thể hội đủ điều kiện nhận bảo hiểm nếu nhân viên đó đủ điều kiện nhận Medicare, nếu vợ / chồng và người lao động ly dị hoặc ly thân hợp pháp hoặc khi nhân viên của nhân viên đó chết.
• Trẻ em phụ thuộc có thể hội đủ điều kiện nhận bảo hiểm nếu trẻ bị mất tình trạng phụ thuộc theo các quy định của chương trình bảo hiểm sức khoẻ của chủ lao động.

Trách nhiệm của Chủ đầu tư

• Người sử dụng lao động phải bảo đảm rằng mức độ bao phủ của COBRA cung cấp cho người nhận đủ tiêu chuẩn giống hệt với mức bảo hiểm sức khoẻ hiện tại của nhân viên hiện tại. Nếu lợi ích của nhân viên thay đổi, mức độ bao phủ của COBRA cũng phải thay đổi.
• Nhà tuyển dụng phải thông báo cho nhân viên về quyền của mình để tiếp tục bảo hiểm khi họ chấm dứt việc làm hoặc khi một số sự kiện đủ điều kiện khác xảy ra.

Một số ví dụ

• Sam bị Smith sa thải. Anh ta đủ điều kiện để mua bảo hiểm COBRA để giữ bảo hiểm sức khoẻ khi anh ta tìm kiếm một công việc khác.
• Ellen là vợ / chồng của Julio. Cô đã hội đủ điều kiện để được bảo hiểm COBRA khi anh ta qua đời.
• Susan, con gái của Anna, đã đủ điều kiện để được bảo hiểm COBRA khi cô 25 tuổi và không còn đủ điều kiện để trở thành người phụ thuộc theo bảo hiểm y tế của nhân viên của Anna.

Một số hạn chế

Điều kiện đủ điều kiện cho COBRA sẽ giữ bảo hiểm sức khoẻ của bạn tại chỗ trong một khoảng thời gian, nhưng COBRA có thể sẽ khiến bạn tốn kém nhiều hơn số tiền bạn phải trả cho bảo hiểm trong khi bạn làm việc. Chủ nhân của bạn hầu như chắc chắn đã trả một phần phí bảo hiểm của bạn như là một lợi ích của việc làm và không còn phải làm như vậy nếu bạn chọn bảo hiểm COBRA sau khi chấm dứt.

Chi phí bảo hiểm đầy đủ sẽ thuộc về bạn. Bộ lao động Hoa Kỳ đề nghị xem xét các lựa chọn bảo hiểm khác và so sánh chi phí. Đừng nhảy vào COBRA đơn giản chỉ vì nó có sẵn và bạn đủ tiêu chuẩn. Bạn có thể tìm thấy vùng phủ sóng rẻ hơn ở nơi khác.

COBRA chỉ kéo dài trong một khoảng thời gian nhất định, do đó bạn sẽ phải tìm kiếm bảo hiểm y tế thay thế trong bất kỳ trường hợp nào. COBRA thường kéo dài từ ngày sự kiện vòng loại 18 hoặc 36 tháng tùy thuộc vào bản chất của sự kiện vòng loại, mặc dù một số kế hoạch cá nhân có thể có thời gian bảo hiểm dài hơn.