Xấu Checks có thể Đưa bạn vào Danh sách

Hỏng tiền trong tài khoản séc của bạn có thể gây ra một số vấn đề, bao gồm cả việc nhận danh sách những người viết séc xấu. Một số cơ sở dữ liệu theo dõi hành vi kiểm tra của bạn và cuối cùng bạn có thể gặp sự cố khi mở tài khoản ngân hàng và thanh toán bằng séc.

Hầu hết mọi người đều quen thuộc với những hậu quả hiển nhiên của việc trả lại séc:

• Phí: ngân hàng của bạn - và ai đã viết séc - sẽ rất có thể tính lệ phí khoảng 35 đô la hoặc hơn khi séc được trả lại. Nếu bạn đã trả một cái gì đó với một ngày đến hạn, bạn cũng sẽ phải đối mặt với "chậm nộp" lệ phí (và các biến chứng khác có thể phát sinh cũng).

-1->

• Điểm tín dụng: một thanh tra bị trả lại không ngay gây thiệt hại tín dụng của bạn, nhưng bạn cần phải giải quyết mọi thứ và thanh toán. Nếu bạn mất quá nhiều thời gian, chủ nợ của bạn (cho dù đó là văn phòng của bác sĩ, thương gia hay quận thành phố) có thể gửi tài khoản của bạn tới cơ quan thu thuế - và sau đó khoản tín dụng của bạn sẽ bị ảnh hưởng.
• Đóng tài khoản: sau khi quá nhiều thanh tra bị trả lại, ngân hàng của bạn có thể đóng tài khoản của bạn để giảm thiểu rủi ro

Danh sách Kiểm tra Không rõ

Rất nhiều người không biết rằng có nhiều công ty báo cáo người tiêu dùng theo dõi hoạt động của tài khoản ngân hàng. Nếu bạn đi dưới số không trong tài khoản kiểm tra của bạn nhiều hơn chỉ thỉnh thoảng, các công ty này có thể gây ra vấn đề cho bạn. Nhiều công ty này được điều chỉnh theo Đạo luật Báo cáo Tín chỉ Công bằng (FCRA), giống như các cơ quan báo cáo tín dụng chính.

Hai loại giao dịch chính gây rắc rối là:

Khi bạn viết séc, nhưng nó được trả lại chưa thanh toán khi ai đó cố gắng gửi tiền hoặc thanh toán séc

• Không đủ tiền - khi tính phí vào tài khoản của bạn (bao gồm cả séc bạn viết, cũng như các khoản chuyển tiền điện tử) sẽ mang lại sự cân bằng tài khoản của bạn dưới mức không
• ChexSystems

là một trong những công ty theo dõi hành vi ngân hàng của bạn. ChexSystems chủ yếu được sử dụng bởi các ngân hàng và các hiệp hội tín dụng khi đánh giá có hay không mở một trương mục chi phiếu cho bạn. Rủi ro khi khách hàng thường xuyên trả lại séc, vì vậy nhiều ngân hàng chạy tìm kiếm khách hàng tiềm năng trước khi mở tài khoản. Các công ty khác, như

TeleCheck, Certegy, và Hệ thống cảnh báo sớm cung cấp các báo cáo tương tự. ChexSystems nào

ChexSystems giữ hồ sơ về những người có (cách này hay cách khác) chi tiêu nhiều tiền hơn so với các tài khoản kiểm tra của họ, cũng như những người vi phạm các chính sách ngân hàng khác. Nếu bạn đã trả thanh tra trong quá khứ hoặc bạn nợ ngân hàng, có một cơ hội tốt bạn đang ở trong cơ sở dữ liệu ChexSystems.

Các ngân hàng và công đoàn tín dụng cung cấp thông tin về hành vi ngân hàng của bạn đối với ChexSystems và các nguồn khác.Sau đó, các tổ chức tài chính mua báo cáo từ ChexSystems để tìm hiểu xem bạn có vấn đề gì ở các ngân hàng

khác không. Báo cáo ChexSystems chính chỉ chứa

thông tin tiêu cực . Nói cách khác, bạn chỉ có một bản ghi trong báo cáo đó nếu bạn bị trả nợ hoặc có thấu chi trong tài khoản ngân hàng của mình. Nếu không có gì trong báo cáo ChexSystems của bạn, đó là một điều tốt - và nó khác với báo cáo tín dụng cho vay , tốt hơn nếu bạn có thể thể hiện một lịch sử vững chắc về vay mượn và trả nợ. Hồ sơ tiêu cực được lưu giữ với ChexSystems trong năm năm, hoặc cho đến khi ngân hàng hoặc hiệp hội tín dụng báo cáo vấn đề yêu cầu xóa nó.

Tuy nhiên, bất kỳ mục nhập sai lầm nào cũng có thể bị tranh chấp (chúng sẽ bị xóa nếu bạn có thể cung cấp bằng chứng đầy đủ về lỗi hoặc trộm danh tính).

ChexSystems không

không quyết định xem bạn có được phép mở một tài khoản ngân hàng hay không. Các ngân hàng đưa ra quyết định dựa trên các chính sách của họ - nhưng bạn sẽ có may mắn nếu báo cáo ChexSystems của bạn là sạch. Bắt điểm và báo cáo

Cũng như tất cả các cơ quan báo cáo người tiêu dùng, ChexSystems được yêu cầu cung cấp miễn phí bản sao báo cáo của bạn mỗi năm miễn phí. Để biết chi tiết về đặt hàng báo cáo, hãy truy cập trang web ChexSystems. ChexSystems cũng tạo Điểm Chất lượng Người tiêu dùng, là một số được sử dụng để thử và dự đoán hành vi trong tương lai của bạn. Bạn cũng có thể đặt số điểm của bạn, được cung cấp miễn phí như của văn bản này (nhưng các công ty báo cáo người tiêu dùng được phép tính lệ phí cho điểm số).

Cơ hội thứ hai

Nếu báo cáo ChexSystems của bạn đang gây khó khăn cho việc mở một tài khoản, bạn sẽ cần tìm một ngân hàng hoặc hiệp hội tín dụng sẵn sàng làm việc với bạn. Bạn đã có một vài lựa chọn.

Không kiểm tra:

không phải tất cả các ngân hàng đều sử dụng báo cáo của ChexSystems. Tìm một, và họ sẽ không quay bạn đi dựa trên nội dung của các báo cáo đó. Các ngân hàng địa phương nhỏ và các hiệp hội tín dụng là cách tốt nhất của bạn. Hãy ngoại lệ:

đôi khi bạn có thể bào chữa cho trường hợp của mình - giải thích những gì xảy ra với tài khoản kiểm tra của bạn trong quá khứ và tại sao bạn không mong đợi những điều tương tự xảy ra trong tương lai. Một lần nữa, cơ hội của bạn tốt nhất với một tổ chức nhỏ. Cơ hội thứ hai:

một số ngân hàng, theo chính sách, sẵn sàng mở tài khoản cho những người có danh sách kiểm tra tồi. Được biết đến như là "tài khoản cơ hội thứ hai", các tài khoản này cung cấp cho bạn ít tự do hơn để chi tiêu, nhưng ít nhất bạn có thể đăng ký trực tiếp gửi tiền, lưu trữ quỹ, và thu lãi. Theo thời gian bạn có thể làm việc theo cách của bạn trở lại một tài khoản ngân hàng đầy đủ chức năng. Ngừng Chặn Kiểm tra

Để tránh những vấn đề trong tương lai, hãy giữ một khoản tiền mặt an toàn trong tài khoản séc của bạn. Bắt đầu cân bằng sổ séc của bạn thường xuyên và xem các phương pháp thanh toán thay thế có hoạt động tốt hơn không (như thẻ ghi nợ, thẻ này sẽ bị từ chối ngay lập tức nếu bạn không có đủ tiền trong tài khoản của mình).