Bạn có thể lập kế hoạch tài chính giúp bạn vượt qua 100?

Từ vắc-xin đến dây an toàn đến máy khử rung tim tại nhà hàng, con người liên tục tìm ra cách mới để ngăn chặn cái chết. Và kết quả là tuổi thọ đang ngày càng dài, với số người Mỹ nhiều hơn số thứ ba hơn bao giờ hết. Theo báo cáo của Trung tâm Kiểm soát Bệnh, số người Mỹ đạt 100 đã tăng 43% từ năm 2000 đến năm 2014. Nhưng tiềm năng cho một cuộc đời lâu dài cũng có nghĩa là xem xét một câu hỏi lớn khi lập kế hoạch tài chính: sắp xếp các nguồn lực là bạn sẽ cần nếu bạn là một trong số những người đó để trải nghiệm loại kéo dài tuổi thọ này?

Kế hoạch nghỉ hưu nào có thể giúp bạn đạt được độ tuổi 100 trở lên?

Kế hoạch Làm việc lâu dài hơn …

Giả sử bạn bắt đầu làm việc ở tuổi 25, dừng lại ở tuổi 65, và sống 'til 95. Đó là 40 năm trong lực lượng lao động và 30 tuổi khi nghỉ hưu. Hãy làm toán, Walter Updegrave, người viết blog tại RealDealRetirement. com: Nó hoạt động đến 1. 3 năm làm việc để hỗ trợ một năm nghỉ hưu. "Mọi người ngày nay sẽ có một thời gian thực sự khó khăn để kéo đi," ông nói. "Họ sẽ có một thời gian khó khăn tự hỗ trợ mình trong hai mươi năm. "

Nhưng anh ấy thừa nhận tiếp tục làm việc không dễ dàng như việc bạn muốn tiếp tục làm việc. "Ngày nay, 48% người nghỉ hưu sớm hơn họ mong đợi," ông nói, và không phải luôn luôn do sự lựa chọn. Duy trì nguồn thu nhập sẽ đòi hỏi một cách suy nghĩ khác về công việc, có thể đi xe đạp trong và ngoài lực lượng lao động, sắp xếp hợp đồng bán thời gian hoặc thỏa thuận tư vấn với một chủ cũ hoặc treo một tấm ván của riêng bạn.

Nói cách khác, nó sẽ có trước tiên và kế hoạch. "Sống đến 100", Updegrave nói thẳng thắn, "không phải là một khoản tiền thưởng lớn của thời gian rảnh rỗi. "

… Và mục đích khác

Nhưng điều đó không có nghĩa là nó phải là một cú hích. Tim Maurer, tác giả của cuốn sách "Tiền Đơn giản: Hướng dẫn Không Khôn ngoan Tài chính Cá nhân", nhận xét rằng khi được lựa chọn giữa tiết kiệm nhiều hơn để có thể nghỉ hưu lâu dài hoặc làm việc lâu hơn, anh ấy là một fan hâm mộ của nó - miễn là bạn đang làm việc ở cái gì bạn yêu thích.

"Đây là những gì các thế hệ trẻ đã mong đợi," ông nói. "Trong công việc tôi thấy những cá nhân quan tâm đến việc tìm kiếm công việc mà họ thích và có thể làm vô thời hạn. "Đó là lành mạnh, không chỉ từ góc độ tài chính, mà còn từ lĩnh vực y khoa. "Dường như chúng ta không có cơ hội nghỉ hưu vô tận. Chúng tôi có dây để làm người làm ", Maurer nói. "Các chuyên gia y khoa nói rằng điều đó tốt hơn, về việc giảm bệnh sa sút trí tuệ và bệnh Alzheimer và [các bệnh tật khác]. "

Trong khi chúng tôi đang thực hiện công việc, điều quan trọng là phải cân nhắc xem có bao nhiêu và nhanh như thế nào - thế giới làm việc đang thay đổi xung quanh chúng ta.Theo Updegrave, "Ý tưởng làm việc tại một công ty hoặc ngành công nghiệp và ở lại đó một thời gian dài - điều đó đã xong rồi". "Mọi người sẽ không chỉ có nhiều việc làm, mà còn có nhiều loại hình công việc và mối quan hệ khác của nhà tuyển dụng. "Khi bạn làm việc cho một nhà tuyển dụng truyền thống (đặc biệt là một số lớn), bạn sẽ có kế hoạch nghỉ hưu 401 (k) hoặc kế hoạch nghỉ việc dựa trên công việc khác, có thể với một sự phù hợp giữa chủ lao động. Khi bạn là một nhà thầu độc lập, trách nhiệm của bạn là mở tài khoản hưu trí - có lẽ là SEP IRA - và thường xuyên tài trợ nó. Và khi bạn đi vào và ra khỏi các kịch bản làm việc khác nhau, bạn phải theo dõi các tab về việc liệu bạn có đủ tiết kiệm, liệu tài sản của bạn (trong tất cả các kế hoạch của bạn đã kết hợp) được phân bổ hợp lý và cách bạn đang tiến triển hướng tới các mục tiêu của mình .

Nếu đây không phải là điều bạn cảm thấy thoải mái khi tự mình làm, bản thân tài chính một năm với một cố vấn tài chính có thể giúp ích.

Tiết kiệm càng nhiều càng tốt, khi bạn có thể

Đến bây giờ, bạn có thể rất quen thuộc với lời khuyên để tiết kiệm 15 phần trăm thu nhập của bạn, hàng năm, để tài trợ cho các nhu cầu nghỉ hưu của bạn. Số tiền đó có thể bao gồm đô la phù hợp. Nhưng những gì xảy ra bạn có một hóa đơn y tế bất ngờ, hoặc cả hai đứa trẻ của bạn có được vào các trường đại học mơ ước của họ rất tốn kém? "Cuộc sống không phải là tuyến tính," Maurer nói. "Tôi khuyên bạn nên tiết kiệm càng nhiều càng tốt nếu có thể, đặc biệt là trong những năm tháng tuổi trẻ của bạn, khi tiết kiệm được dễ dàng hơn. "Trong những năm đó, khi bạn ít có khả năng giảm chi phí chăm sóc trẻ lớn, ông ta ủng hộ việc tiết kiệm được 20%. "Nó thực sự trở thành có thể khi họ hợp tác. Một gia đình có thu nhập gấp đôi / không có hộ gia đình trẻ - đó là thời điểm tôi đề nghị tăng mức tiết kiệm ", ông nói.

Bạn có thể rút lại tỷ lệ tiết kiệm khi bạn có con xung quanh hút các đô la khó kiếm được của bạn, nhưng chắc chắn bạn jack nó trở lại khi tổ không có sản phẩm nào.

Đầu tư sức khỏe của bạn

Theo ước tính chi phí chăm sóc sức khoẻ của Người Nghỉ hưu năm 2017 của Fidelity Investments, một cặp vợ chồng 65 tuổi nên lên kế hoạch chi 275.000 đô la Mỹ cho dịch vụ chăm sóc sức khoẻ không hoàn trả trong suốt thời gian sống của họ-một con số không bao gồm chi phí chăm sóc dài hạn và chăm sóc tại nhà (nhiều hơn trong những trường hợp trong một thời điểm). Đó là mức tăng 6 phần trăm so với số năm 2016, và phần lớn là nhờ vào mức phí bảo hiểm cao hơn của Medicare, khoản đồng thanh toán, khoản khấu trừ và chi phí thuốc theo toa.

Đó là lý do tại sao Erin McInrue Savage, phó chủ tịch nghiên cứu tại AgeWave cho biết đầu tư vào sức khoẻ của bạn là một trong những trụ cột của kế hoạch nghỉ hưu được xây dựng để đi xa. Một cách để làm điều đó là bằng cách đóng góp thường xuyên cho một Tài khoản Tiết kiệm Sức Khỏe (HSA) nếu bạn đủ điều kiện cho một.

Một cách khác là đảm bảo bạn khỏe mạnh. Theo Bác sĩ Michael Roizen và tôi của Cleveland Clinic trong cuốn sách của chúng tôi "AgeProof: Sống lâu hơn nếu không có tiền hoặc vỡ vỡ", có bốn điều bạn có thể làm để giảm sự xuất hiện của bệnh mãn tính bằng 75%: Tránh các chất độc (đặc biệt là khói thuốc lá)

Ăn uống lành mạnh (tránh các loại đường và xi-rô đơn giản, chất béo bão hòa và trans và các loại carbs đơn giản)

Đứng dậy và di chuyển (<1099 lần mỗi ngày là một sự khởi đầu tốt)

Thực hiện kế hoạch giảm căng thẳng.

1. Bệnh mãn tính, vì lý do kỷ luật, chiếm tới 84% chi phí chăm sóc sức khoẻ. Đó là rất nhiều tiền để có thể cày lại vào kế hoạch nghỉ hưu của bạn.
2. Hy vọng vào điều tốt nhất, đảm bảo cho sự tồi tệ nhất
3. Cuối cùng, nó giúp bạn nhận thức được các lựa chọn của bạn để trả tiền chăm sóc dài hạn tại nhà hoặc chăm sóc điều dưỡng nếu nó là cần thiết. Bảo hiểm chăm sóc dài hạn truyền thống là một lựa chọn, nhưng cả hai đều đắt và khó để đủ điều kiện cho một khi bạn vượt qua tuổi 50 của mình. Hai lựa chọn không tốn kém, mới hơn: Một khoản tiền được hoãn lại (đôi khi còn được gọi là bảo hiểm dài hạn) mà bạn mua trong những năm 50 đến 60, nhưng không rút ra cho đến khi bạn từ 80 tuổi trở lên. Tiền có quá nhiều thời gian để phát triển mà lợi ích có thể là đáng kể. Hoặc một chính sách bảo hiểm nhân thọ lai, trong đó có thể thu được lợi ích từ việc chăm sóc dài hạn nếu bạn cần. Nói chuyện với đại lý bảo hiểm nhân thọ về cả hai lựa chọn này.
4. Với Ellie Schroeder