Bạn có thể Giữ một số Thẻ tín dụng Nếu Bạn Đưa Phá Sản không?

Việc nghỉ việc trong một thời gian dài là một trong những lý do hàng đầu khiến một người nộp đơn xin phá sản. (Những người khác là các hóa đơn y tế chưa thanh toán và ly hôn.) Nếu bạn sử dụng thẻ tín dụng của bạn để ở trên khi bạn đang ra khỏi công việc, nó gần như không thể có được một xử lý về nợ mà không có một số trợ giúp. Đây là câu chuyện của một nhân viên bán hàng đã nghỉ việc trong sáu tháng:

Carron thân mến:

Tôi là đại diện bán hàng cho một công ty bán thiết bị y tế. Hai năm trước tôi đã được ra khỏi công việc trong khoảng sáu tháng. Vợ tôi đã hỗ trợ gia đình với công việc của cô ấy, nhưng mọi việc thật chặt chẽ. Chúng tôi đã sử dụng rất nhiều tín dụng để giữ chúng tôi đi và maxed ra một số thẻ của chúng tôi. Chúng tôi cũng mượn $ 5 000 từ cha cô.

Cuối cùng tôi cũng nhận được một công việc và chúng tôi đã có tiến bộ trong việc trả nợ, nhưng có vẻ như chúng tôi đang ở trong một cái lỗ mà chúng tôi sẽ không bao giờ có thể trèo ra . Maddie và tôi muốn khai phá sản, đặt tất cả những điều này phía sau chúng tôi và có được một khởi đầu mới. Trước khi chúng tôi làm, chúng tôi hy vọng bạn có thể trả lời một số câu hỏi.

Tôi lo lắng về những gì sẽ xảy ra nếu tôi bị sa thải lần nữa. Tôi muốn giữ một vài thẻ tín dụng của tôi chỉ trong trường hợp. Chúng ta có thể làm điều đó? Nếu tôi giữ các tài khoản đó mở, điều đó sẽ không giúp chúng tôi tái lập tín dụng của chúng tôi sau khi phá sản?

Chúng tôi hoàn toàn có ý định trả lại cha của Maddie với số tiền 5 000 đô la mà chúng tôi mượn. Tôi thực sự không muốn liệt kê anh ta như một chủ nợ.

Nếu tôi không bị sa thải, tôi lo lắng về thẻ tín dụng của công ty tôi. Tôi tên trên thẻ và tôi hiểu rằng tôi là cá nhân chịu trách nhiệm về nó. Tôi có một sự cân bằng về nó ngay bây giờ bởi vì tôi đã không được hoàn trả cho chuyến đi kinh doanh cuối cùng của tôi. Điều gì xảy ra khi tôi nộp đơn phá sản?

Cảm ơn,

Andrew

Hãy xem liệu chúng ta có thể giải quyết những lo ngại của Andrew:

Tôi có thể giữ một vài thẻ tín dụng được không?

Nói một cách, "không. "Phá sản không phải là một lựa chọn và chọn đề xuất. Phá sản dựa trên nguyên tắc công bằng. Tất cả các chủ nợ đều phải được đối xử như nhau. Sẽ không công bằng nếu bạn phải trả khoản nợ 5 000 000 đô la mà bạn phải trả cho First National Visa nhưng vẫn giữ khoản vay cá nhân mà bạn vay từ liên minh tín dụng trong công việc. Đôi khi mọi người sẽ nói với tôi rằng họ đã không liệt kê một chủ nợ vì tài khoản đó có số dư bằng không. Tôi cũng đã có khách hàng hỏi tôi có thể giữ một tài khoản để làm cho nó dễ dàng hơn để thiết lập lại tín dụng sau khi phá sản kết thúc. Thật không may, các nhà cho vay không nhìn vào này theo cùng một cách bạn làm. Nhiều chủ nợ thuê dịch vụ xem xét hồ sơ khai phá sản trên toàn quốc hàng ngày. Họ so sánh các hồ sơ với cơ sở dữ liệu khách hàng của chính họ. Bất kỳ tài khoản đang hoạt động, ngay cả khi nó có một sự cân bằng bằng không, phù hợp với trường hợp phá sản sẽ mất quyền mượn của nó ngay lập tức.

Cũng cần chú ý, mặc dù điều này có vẻ hiển nhiên, bất kỳ tài khoản nào bạn không liệt kê trong giấy tờ về phá sản của bạn sẽ không được giải ngân. Để có đủ điều kiện để xả, chủ nợ phải được cung cấp thông báo về việc phá sản. Vì vậy, bạn không thể chỉ liệt kê tên trên tài khoản mà không có địa chỉ hoặc cung cấp thông tin không chính xác khiến chủ nợ không thể xác định tài khoản.

Hầu hết các tòa án cũng cho biết rằng bạn không thể giải quyết các tài khoản đó trong trường hợp phá sản trong tương lai. Do đó, nếu bạn có số dư trên các tài khoản đó, bạn sẽ phải chịu trách nhiệm thanh toán cho đến khi thời hiệu chạy.

Tôi có thể bảo vệ khoản vay đó từ Cha vợ của tôi không?

Tất cả những gì tôi nói phần trước? Nó áp dụng ở đây, quá. Trong mắt của pháp luật, khoản vay từ bố rễ của bạn không phải là đặc biệt. Nó có cùng đặc tính như khoản vay từ công đoàn tín dụng và thẻ Visa. Vì vậy, nguyên tắc công bằng mà chúng tôi nói chuyện sẽ áp dụng ở đây. Trên thực tế, khi bạn kinh doanh với người trong cuộc (người mà bạn có quan hệ đặc biệt), toà án xem xét các giao dịch đó một cách cẩn thận hơn bởi vì mọi người có khuynh hướng đối xử với những mối quan hệ đó bằng sự ủng hộ. Nhưng, bạn nói, tôi thực sự không muốn bố vợ tôi biết về sự phá sản của chúng tôi và các hoạt động kinh doanh cá nhân khác. Tôi e rằng tàu đã đi thuyền. Bạn đã tự mở ra cho điều đó khi bạn đồng ý với khoản vay gia đình. Theo luật pháp, bố rễ của bạn có nhiều quyền như bất kỳ chủ nợ nào khác, bao gồm cả quyền thông tin về tình hình tài chính của bạn.

Để giúp bạn cảm thấy tốt hơn về nó, tuy nhiên, hãy nhớ rằng bạn có thể trả tiền cho anh ta trở lại ngay cả khi khoản vay được bao gồm trong việc phá sản và thải ra.

Việc thải không làm cho món nợ biến mất một cách kỳ diệu. Nó chỉ giúp bạn miễn giảm trách nhiệm thanh toán. Có hiệu lực, nó sẽ cho bạn tùy chọn để trả nó sau nếu bạn chọn. Nhưng bạn không thể buộc phải trả nó bởi chủ nợ.

Tránh chuyển khoản ưu đãi:

Tôi sẽ ghi ở đây một số chuyển khoản ưu đãi. Có một cách khác bạn có thể gây khó khăn với một khoản vay gia đình trong một trường hợp phá sản. Trước khi phá sản, nếu bạn thanh toán khoản vay gia đình đó khi bạn gặp khó khăn trong việc thanh toán cho các chủ nợ khác, bạn lại không đối xử công bằng với tất cả các chủ nợ của bạn. Các khoản thanh toán đối với khoản vay gia đình được gọi là các khoản thanh toán ưu đãi. Người được tòa chỉ định để giải quyết vụ án của bạn, có quyền yêu cầu bố ráp trả lại khoản tiền đó. Số tiền đó sẽ đi vào một hồ bơi mà từ đó người quản lý tài sản sẽ phải trả các khoản nợ chủ nợ theo tỷ lệ, có nghĩa là theo tỷ lệ phần trăm của toàn bộ. Rằng bố rễ của bạn có thể nhận được một phần của khoản thanh toán đó, nhưng có lẽ không nhiều như anh ta đã phải trả lại. Làm thế nào là công bằng này, bạn yêu cầu? Nó có vẻ như là một kết quả khắc nghiệt cho bố vợ của bạn, nhưng nó cho toàn bộ hồ bơi của chủ nợ của bạn một cơ hội để chia sẻ trong sự giàu có, nếu không họ có thể bị đóng cửa.

Đạo đức của câu chuyện này: đối xử với khoản vay gia đình của bạn giống như cách bạn đối xử với Visa hoặc hiệp hội tín dụng.

Điều gì về Thẻ Tín dụng của Công ty?

Vì vậy, công ty đã phát hành thẻ tín dụng mà bạn sử dụng để thanh toán chi phí đi lại. Bạn quan tâm đến việc đưa nó vào trong vụ phá sản của bạn. Bạn có quyền được quan tâm, nhưng bạn sẽ chỉ phải liệt kê thẻ nếu bạn chịu trách nhiệm với người cho vay về sự cân bằng. Thẻ tín dụng công ty có ba loại: dựa trên trách nhiệm của người này trong tài khoản (không nhất thiết phải thanh toán hóa đơn):

Báo cáo hàng tháng được gửi trực tiếp đến người sử dụng lao động, và người sử dụng lao động chịu trách nhiệm thanh toán hóa đơn.

• Báo cáo hàng tháng được gửi cho nhân viên, người chịu trách nhiệm thanh toán của tài khoản, sau đó tìm kiếm việc hoàn trả từ người sử dụng lao động.
• Sự kết hợp của cả hai. Bản tuyên bố thường trực tiếp đến người sử dụng lao động, nhưng nhân viên sẽ hoàn trả cho công ty về bất kỳ chi phí cá nhân nào mà cô phải chịu.
• Tiết lộ hoặc không tiết lộ?

Khi bạn nộp đơn khai phá sản, bạn phải liệt kê thẻ đó nếu bạn có bất kỳ trách nhiệm cá nhân nào về bất kỳ điều gì. Nếu công ty của bạn làm toàn bộ gánh nặng, và bạn không có trách nhiệm về tài khoản, thì bạn không nên liệt kê thẻ. Nếu bạn không chắc chắn mình có chịu trách nhiệm thanh toán hay không, phòng nhân sự của bạn sẽ có thể giải quyết vấn đề đó. Nhưng điều này có thể dẫn bạn đến: nếu chủ nhân của bạn không làm gì hơn là đưa cho bạn một thẻ (thậm chí cả một cái có tên của bạn trên đó) và cho bạn biết bạn có thể mua gì với nó, đó có thể là một công ty phát hành thẻ không chịu trách nhiệm cá nhân. Nếu bạn phải điền đơn xin cấp thẻ, như bạn đã làm khi bạn nộp đơn cho các thẻ cá nhân khác, thì rất có thể bạn phải chịu trách nhiệm pháp lý và cần liệt kê khoản nợ đó trong vụ phá sản của bạn.

Điều gì xảy ra với Tài khoản trong Phá sản của tôi?

Vậy điều gì sẽ xảy ra nếu bạn liệt kê thẻ trong vụ phá sản? Hầu như phổ quát, người cho vay sẽ đóng tài khoản ngay sau khi bị phá sản. Nhưng người cho vay vẫn mong đợi khoản thanh toán từ người đồng tài trợ - chủ của bạn - nếu có số dư trong tài khoản. Tôi có Phải nói với Chủ đầu tư của tôi rằng Tôi đang Phá sản không?

Nếu bạn phải liệt kê thẻ tín dụng công ty đó, bạn cần nói chuyện với chủ nhân của bạn trước khi bạn nộp đơn khai phá sản. Đây không phải là điều bạn muốn nhân viên kế toán của bạn hoặc nhân viên của bạn, hoặc ông chủ của bạn, tìm ra khi nào họ nhận được thông báo từ người cho vay rằng tài khoản đã đóng hoặc thông báo từ tòa án về phá sản. Ý nghĩ phải ngồi với người sử dụng lao động và thừa nhận rằng bạn sẽ nộp đơn xin phá sản có thể rất đáng sợ. Mặc dù những gì bạn có thể mong đợi, theo kinh nghiệm của tôi, hầu hết các nhà tuyển dụng đều rất thông cảm. Nếu bạn làm việc cho một công ty lớn, bạn có thể yên tâm rằng bạn không phải là nhân viên đầu tiên họ đã có hồ sơ phá sản. Cũng được đảm bảo, rằng việc phân biệt đối xử với một người chỉ để nộp đơn xin phá sản là bất hợp pháp.

Các lựa chọn thay thế Nếu Thẻ Tín dụng Công ty đang Phá sản:

Việc đưa tài khoản thẻ tín dụng của công ty vào trường hợp phá sản của bạn không phải là lý tưởng cho bạn hoặc chủ nhân của bạn, nhưng đó không phải là kết thúc của thế giới.Nó sẽ yêu cầu bạn và chủ nhân của bạn đưa ra một công việc xung quanh. Ví dụ: Thẻ khách hàng khác

• : Nhiều ngân hàng quốc gia, bao gồm American Express, Bank of America, Capital One, Chase và Citibank cung cấp các chương trình tín dụng kinh doanh. Nhà tuyển dụng của bạn có thể đã thiết lập mối quan hệ với một hoặc nhiều trong số này và có thể truy cập chương trình thẻ tín dụng kinh doanh của mình. Rất có thể, chủ nhân của bạn sẽ phải đồng ý với một tài khoản mà không yêu cầu bạn chịu bất kỳ trách nhiệm pháp lý nào. Thẻ ghi nợ của Công ty
• : Người sử dụng lao động của bạn có thể cho bạn lập một thẻ ghi nợ. Nhà tuyển dụng không thực sự thích sự sắp xếp này. Họ có ít lựa chọn hơn để kiểm soát chi tiêu khi tiền được ghi nợ trực tiếp từ tài khoản tiền gửi. Thẻ ghi nợ cá nhân của bạn
• : Trường hợp xấu nhất là chủ nhân yêu cầu bạn sử dụng thẻ ghi nợ của riêng bạn, nhưng hoàn lại cho bạn sau. Thẻ tín dụng cá nhân của bạn
• : Tôi biết, bạn đang nghĩ, "Chờ đã! Tôi có phải đưa tất cả các tài khoản của tôi vào trường hợp phá sản? "Đó là sự thật, nhưng không có lý do gì để bạn không thể mở một tài khoản tín dụng khác sau khi vụ kiện về phá sản kết thúc. Trên thực tế, có thể bạn sẽ bắt đầu nhận các phiếu mua hàng trước khi mực in của bạn để hàng xả khô. Hầu hết trong số đó sẽ là các thẻ có lãi suất cao, hoặc thẻ tín dụng có bảo đảm, nhưng chúng là một cách để trở lại trong trò chơi và nhận được mảnh nhựa đó trong chuyến đi kinh doanh tiếp theo của bạn. Hãy thử những ý tưởng này để thiết lập tín dụng sau khi phá sản.