Cách Tính Vốn cho Giá trị LTV Tỷ lệ

Các nhà cho vay sẽ cung cấp các khoản thế chấp dựa trên nhiều yếu tố, một trong số đó là tỷ lệ cho vay / giá trị hoặc LTV của tài sản. Loại tài sản, dù chủ sở hữu chiếm hữu hay đầu tư, thường sẽ xác định các tỷ lệ LTV cho phép khác nhau khác nhau.

Tỷ lệ này được thể hiện dưới dạng phần trăm và được tính bằng cách chia số tiền thế chấp cho giá thấp hơn giá bán hoặc giá trị định giá.

Độ khó: Dễ

Thời hạn yêu cầu:

5 phút Đây là cách:

Sử dụng giá bán hoặc giá trị thẩm định của tài sản, xác định số tiền thế chấp mong muốn hoặc mong muốn sẽ là cần thiết.

1. Bán nhà với giá $ 300,000 và người mua có sẵn $ 40,000 để thanh toán trước.
   300 000 $ - 40 000 $ = 260 nghìn $ số tiền thế chấp mong muốn.

   Chia số tiền thế chấp theo giá bán và chuyển kết quả theo tỷ lệ phần trăm.

2. 260, 000/300, 000 = 0. 87 hoặc 87% là tỷ lệ LTV.

   Lời khuyên:

Mặc dù bạn có thể mua một bất động sản dưới giá trị đánh giá, và xem đó là một món hời, người cho vay sẽ sử dụng giá mua thấp hơn trong tính toán này.

Các loại nợ & Sử dụng

Tỷ lệ cho vay / giá trị được sử dụng trong hầu hết các quy trình đủ điều kiện, mặc dù nó chỉ là một trong nhiều yếu tố khác nhau mà có thể được coi. Tất nhiên, các khoản vay thương mại cũng có các tiêu chuẩn khác với các khoản cho vay mua nhà. Có những lựa chọn cho thế chấp, và các đặc điểm sẽ là một phần của quyết định của bạn, không chỉ là lãi suất và thanh toán.

• Mortgage Rate Rate:

Đây là khoản thế chấp căn bản với mức thanh toán bình đẳng hàng tháng cho đến khi nó được trả hết. Khoản thanh toán P & I đơn giản được tạo thành từ hai thành phần, gốc và lãi. Khi khoản vay được trả hết, hợp phần lãi suất đi xuống mỗi tháng và số tiền gốc tăng lên, thêm vào vốn chủ sở hữu trong tài sản.

Có khoản vay thế chấp cố định 30 năm phổ biến nhất và khoản vay lãi suất cố định 15 năm sử dụng thường xuyên khác. Với điều đó một trong những thế chấp trả hết trong một nửa thời gian với các khoản thanh toán cao hơn và ít hơn nhiều lãi suất trả trong suốt cuộc đời của khoản vay.

ARM, Điều chỉnh Tỉ lệ thế chấp:

Thế chấp bằng lãi suất điều chỉnh (ARM) là khoản vay có lãi suất thay đổi. ARM có thể bắt đầu với khoản thanh toán hàng tháng thấp hơn các khoản thế chấp bằng lãi suất cố định, nhưng lưu ý những điều sau:

Các khoản thanh toán hàng tháng của bạn có thể thay đổi.

Họ có thể đi lên - đôi khi rất nhiều - ngay cả khi lãi suất không tăng.

Khoản thanh toán của bạn có thể không giảm nhiều, hoặc thậm chí cả khi lãi suất giảm.

• Bạn có thể sẽ phải trả nhiều tiền hơn khoản vay - ngay cả khi bạn thanh toán đúng hạn.
• Nếu bạn muốn thanh toán hết ARM sớm để tránh thanh toán cao hơn, bạn có thể phải trả một khoản tiền phạt.
• Một ví dụ có thể là ARM 7 năm với lãi suất đặt lại 7 năm sau. Tùy thuộc vào mức giá tại thời điểm đó, đó là bất kỳ ai đoán được thanh toán sẽ ở đâu. Một lý do để nhận một ARM khác với việc đặt cược vào mức giá thấp hơn sẽ được thanh toán thấp hơn trong những năm đầu tiên của quyền sở hữu.
• Chỗ bảo hiểm thế chấp:
• Nhà đầu tư sử dụng hình thức thế chấp này khi sở hữu nhiều tài sản bằng vốn chủ sở hữu.

Họ có thể mở một đường dây tín dụng với ngân hàng hoặc nhận khoản vay này bằng cách cho phép người cho vay sử dụng tài sản khác làm tài sản thế chấp. Các tài sản trở lại khoản vay và tiền thu được có thể được sử dụng cho đầu tư khác.

Đổi lại thế chấp:

Đây đang trở nên phổ biến với dân số già đi. Đặc biệt khi tiếp cận về hưu, chủ sở hữu nhà có vốn chủ sở hữu đáng kể có thể nhận được khoản thế chấp đảo ngược mà trả cho họ một khoản thanh toán hàng tháng miễn là họ sống. Số tiền thanh toán hàng tháng căn cứ vào giá trị gia đình, tính công bằng và độ tuổi của người đi vay.

Ở đó bạn có một số loại thế chấp phổ biến nhất, và mỗi một trong số họ sử dụng một cách nào đó tỷ lệ LTV, Loan to Value.