Làm thế nào để tính lãi trên vốn vay

Cách dễ nhất để tính lãi vay là với máy tính hoặc bảng tính, nhưng bạn cũng có thể làm bằng tay nếu muốn. Chúng tôi sẽ giới thiệu từng cách tiếp cận trên trang này.

Công nghệ giúp bạn tính toán một cách nhanh chóng, nhưng khi tự mình tính toán (ít nhất một số ), bạn sẽ nhận thấy các chi tiết có thể giúp bạn đưa ra các quyết định tài chính tốt hơn.

Các loại quan tâm: điều quan trọng là phải hiểu chính xác mức lãi suất là gì và điều đó phụ thuộc vào khoản vay và người cho vay của bạn.

Chẳng hạn, thẻ tín dụng thường tính lãi hàng ngày - vì vậy bạn phải thanh toán càng sớm càng tốt. Những người cho vay khác có thể tính lãi hàng tháng hoặc thậm chí hàng năm. Chi tiết này rất quan trọng vì bạn cần phải sử dụng đúng số liệu để tính toán. Lãi suất thường được trích dẫn dưới dạng tỷ lệ phần trăm hàng năm (APR). Nếu bạn trả lãi suất tháng , bạn sẽ cần phải chuyển đổi tỷ lệ mà đến một tỷ lệ hàng tháng bằng cách chia cho 12 để tính toán của bạn (ví dụ, một tỷ lệ hàng năm 12% trở thành một tỷ lệ hàng tháng 1%).

Máy tính và Spreadsheets

Nếu bạn muốn làm càng ít càng tốt môn toán, có hai cách để tận dụng lợi thế của công nghệ:

• Spreadsheets như Microsoft Excel, Google Sheets, và một số khác giúp bạn dễ dàng xây dựng mô hình cho vay. Xem chính xác cách tính toán bằng bảng tính (với các bước dễ thực hiện). Với mô hình được xây dựng, bạn có thể dễ dàng xem các khoản vay khác nhau như thế nào, và bạn có thể thấy những điều bạn là chi phí lãi suất suốt đời của bạn.

• Máy tính khấu hao cho vay sẽ làm mọi việc cho bạn: nó sẽ tính thanh toán hàng tháng của bạn, cho biết mức lãi suất trong mỗi khoản thanh toán và cho biết bạn phải trả hết số dư mỗi tháng. Sao chép và dán kết quả đầu ra vào bảng tính nếu bạn muốn phân tích nhiều hơn.

Làm thế nào để Tính lãi cho vay tự mình

Bạn không muốn sử dụng bảng tính hoặc máy tính?

Bạn có thể làm tất cả bằng tay - hoặc ít nhất là tự tạo bảng tính bằng tay - và bạn sẽ trở nên chuyên nghiệp để hiểu được chi phí lãi.

Đối với các khoản nợ nhà, xe ô tô và sinh viên tiêu chuẩn , cách tốt nhất để làm việc này là xây dựng một bảng phân bổ lại. Bảng này cho thấy mọi khoản thanh toán, lãi suất và số tiền gốc, và số dư nợ còn lại của bạn tại bất kỳ thời điểm nào đó (giống như một bảng tính hoặc một máy tính tốt). Để tính toán, bạn sẽ cần phải biết một vài biến quan trọng:

• Sự quan tâm tốc độ
• Chiều dài của Thời gian bạn sẽ mượn
• Số tiền mà bạn đang trả tiền lãi (được gọi là chính )
• việc thanh toán hàng tháng (xem làm thế nào để tính toán thanh toán bên dưới)

Đối với một ước tính nhanh chi phí lãi suất, một tính lãi đơn giản có thể giúp bạn có được “ đủ gần. "

Ví dụ về sở thích đơn giản : giả sử bạn mượn 100 đô la ở mức 6% trong một năm.Bạn sẽ phải trả bao nhiêu tiền lãi?

Công thức lãi suất đơn giản là:

• Lãi = Tiền gốc x tỷ giá x thời gian
• Lãi = 100 đô la x. 06 x 1
• Lãi suất = $ 6

Hầu hết các khoản vay không đơn giản. Bạn trả trong nhiều năm, và lãi suất được tính mỗi năm, thậm chí đôi khi kết hợp và gây ra sự cân bằng của bạn để phát triển.

Ví dụ trong đời thực: giả sử bạn mượn $ 100,000 ở mức 6% APR để được thanh toán hàng tháng trong vòng 30 năm. Bạn sẽ phải trả bao nhiêu tiền lãi?

Giả sử đây là một khoản cho vay tiêu chuẩn như khoản vay mua nhà.

Gợi ý: thanh toán hàng tháng là 599. 55.

Bạn thực sự sẽ trả một khoản tiền lãi khác mỗi tháng - lý tưởng là ít hơn mỗi tháng. Các khoản vay này trải qua một quá trình được gọi là khấu hao, làm giảm dư nợ cho vay theo thời gian.

Bảng ở cuối trang này cho thấy cách tính toán khoản vay của bạn có thể trông như thế nào; tổng số tiền lãi trong ba khoản thanh toán đầu tiên là $ 1, 498. 50 ($ 500 + $ 499. 50 + $ 499). Để tự tạo bảng đó, hãy sử dụng các bước dưới đây:

1. Tính khoản thanh toán khoản vay hàng tháng (xem cách tính khoản thanh toán)
2. Chuyển đổi tỷ lệ hàng năm thành tỷ lệ hàng tháng bằng cách chia cho 12 (6% mỗi năm chia cho 12 tháng có nghĩa là tỷ suất lợi nhuận hàng tháng là 0,9%)
3. Hình thu nhập hàng tháng bằng cách nhân lãi suất hàng tháng bằng số dư khoản vay vào đầu tháng (0. 5% x 100.000 VND = 500 $ cho tháng đầu tiên)
4. Trừ chi phí lãi suất từ ​​thanh toán hàng tháng (và giữ số tiền còn lại trong cột bổ sung nếu bạn muốn)
5. Áp dụng phần còn lại của khoản thanh toán hàng tháng để trả nợ gốc (giảm số dư nợ vay bằng thanh toán gốc)
6. dư nợ cho vay
7. Sao chép số dư nợ còn lại vào dòng kế tiếp
8. Lặp lại các bước từ 2 đến 8 cho đến khi khoản vay được thanh toán hết

Bạn sẽ thấy rằng một phần của mỗi khoản thanh toán sẽ đi về chi phí lãi vay của bạn, thanh toán khoản tiền vay của bạn. Các khoản thanh toán trong những năm đầu chủ yếu tập trung vào chi phí lãi suất (điều này đặc biệt đúng đối với các khoản vay dài hạn). Theo thời gian, phần lãi suất giảm, và bạn trả tiền vay nhanh hơn.

Các mẹo nhỏ hữu ích để tính toán:

• Xem cách tính khoản thanh toán cho vay để khấu trừ các khoản vay (xem bên dưới về thẻ tín dụng)
• Xem cách chuyển đổi tỷ lệ phần trăm sang định dạng thập phân

Tính lợi ích thẻ tín dụng

thẻ, tính toán là tương tự, nhưng nó có thể phức tạp hơn. Công ty phát hành thẻ của bạn có thể sử dụng một trong vài phương pháp khác nhau để tính phí lãi suất và thanh toán tối thiểu. Các tính toán này tính cho việc mua bán và thanh toán xảy ra trong suốt tháng và phương pháp tiếp cận để tạo ra lợi nhuận của nhà phát hành thẻ.

Để xem ví dụ về cách tính lãi, thanh toán và trả nợ bằng thẻ tín dụng, hãy xem Tính khoản thanh toán bằng thẻ tín dụng và chi phí.

Tính lãi suất cho vay

Nếu bạn muốn tính tỷ lệ lãi suất cho vay - trái ngược với chi phí lãi - xem Cách tính Lãi suất.

Chi phí lãi suất

Sự quan tâm nâng cao giá của những thứ bạn mua, cho dù đó là nhà mới, xe hơi hoặc thiết bị cho doanh nghiệp của bạn.Trong một số trường hợp, những chi phí lãi suất này là khoản khấu trừ thuế - đó là một lý do nữa không nên bỏ qua chúng. Trong những trường hợp khác, lãi suất chỉ đơn giản là mức giá mà bạn phải trả cho việc sử dụng tiền của ai đó.

Để hiểu tài chính của bạn, bạn nên tính chi phí lãi vay bất cứ lúc nào bạn mượn. Điều này giúp bạn so sánh chi phí của các khoản vay khác nhau và thậm chí nó sẽ giúp bạn đánh giá các quyết định lớn (chẳng hạn như chi tiêu cho một ngôi nhà hoặc ô tô). Bạn có thể so sánh người cho vay, lựa chọn giữa thời hạn vay dài hơn hoặc ngắn hơn, và tìm ra mức lãi suất thực sự ảnh hưởng đến tổng chi phí lãi của bạn.

Bảng chiết khấu mẫu

Giai đoạn	Số dư ban đầu	Thanh toán	Lãi suất định kỳ	Hiệu trưởng	Số dư còn lại
1	100, 000	599. 55	500	99. 55	99, 900. 44
2	99, 900. 44	599. 55	499. 50	100. 04	99, 800. 39
3	99, 800. 39	599. 55	499. 00	100. 54	99.699. 84
…	…	…	…	…	…