Mua điểm giảm giá để hạ thấp lãi suất của bạn

Người nộp đơn xin vay tiền phải trả lệ phí cho điểm chiết khấu. Các nhà cho vay cung cấp điểm chiết khấu cho người xin vay như một cách để giảm lãi suất thế chấp. Trong khi mua điểm đôi khi giảm lãi suất, nhiều lần, việc mua bán chi phí bạn nhiều hơn nó tiết kiệm được.

Chi phí bao nhiêu điểm?

Chi phí của mỗi điểm bằng một phần trăm của khoản tiền vay. Chẳng hạn, với khoản vay $ 100, 000, một điểm chiết khấu bằng $ 1, 000.

Một điểm thấp hơn lãi suất như thế nào?

Mỗi điểm chiết khấu trả cho một khoản vay 30 năm thường giảm lãi suất xuống 0% 25% vào năm 2016. Việc trả tiền cho các điểm làm giảm lãi suất của bạn, bởi vì người cho vay nhận được thu nhập một lần khi đóng cửa thay vì thu lãi khi bạn thanh toán khoản vay.

Tôi có nên mua Điểm?

Việc thanh toán điểm có ý nghĩa đối với bạn hay không phụ thuộc vào thời gian bạn dự định giữ khoản tiền vay. Sử dụng máy tính tiền thế chấp để giúp bạn quyết định.

1. Tính số tiền thanh toán hàng tháng của bạn với lãi suất bạn sẽ bị tính nếu bạn không mua điểm.
2. Tính số tiền thanh toán hàng tháng của bạn ở mức thấp hơn nếu bạn trả điểm.
3. Loại trừ khoản thanh toán thấp hơn từ thanh toán cao hơn để tìm số tiền tiết kiệm được mỗi tháng.
4. Phân chia số tiền tính cho các điểm khi đóng bằng số tiền tiết kiệm được hàng tháng. Kết quả là số tháng bạn phải giữ khoản tiền vay để phá vỡ - ngay cả khi phải trả điểm.

Thậm chí Ví dụ Thặng dư

100 000 Đô la Loan - Kỳ hạn 30 năm

• 7. 5% lãi suất, không có điểm = 699 đô la. 21 thanh toán hàng tháng
• Mua 1 điểm cho $ 1, 000 = thanh toán hàng tháng $ 690. 68
• Tiết kiệm hàng tháng = 8 đô la. 53
• $ 1000 / $ 8. 53 = 117 tháng

Điểm phá vỡ của bạn là 117 tháng - hoặc gần 10 năm để phục hồi chi phí mua điểm chiết khấu, chỉ tính toán đơn giản các khoản tiền đó theo giá trị hiện tại.

Cuối cùng, hãy quyết định bạn định sống trong nhà bao lâu. Nếu bạn dự định sở hữu ngôi nhà trong một khoảng thời gian ngắn, điểm chiết khấu có thể không phải là giá trị.

Nếu bạn nhìn vào lịch trình khấu hao để so sánh hai khoản vay, bạn sẽ thấy rằng khoản vay lãi suất thấp sẽ có số dư nợ gốc thấp hơn một chút vào cuối 117 tháng, $ 87, 024 so với $ 87 , 259 cho khoản vay 7. 5 phần trăm. Vì vậy, bạn có thể muốn xem xét số tiền tiết kiệm để quyết định mua điểm.

Người bán có thể trả tiền cho Điểm Giảm giá của tôi không?

Có thể. Nói chuyện với người cho vay của bạn về những gì được phép với khoản vay của bạn. Người bán có lẽ sẽ muốn có một mức giá bán cao hơn nếu trả một phần lệ phí của bạn, nhưng bạn có thể di chuyển vào nhà với ít tiền mặt khi đóng cửa.

Điểm giảm giá có tính khấu trừ được không?

Có, số tiền trả cho bất động sản tại nhà được khấu trừ thuế trong năm họ được thanh toán.Người mua có thể khấu trừ số tiền đã thanh toán ngay cả khi người bán trả cho các điểm khi đóng.

Điểm giảm giá có giống như phí khởi tạo?

Phí khởi tạo là khoản phí thu được để xử lý khoản vay của bạn. Nó thường chi phí giống như một điểm, nhưng nó là một loại phí khác nhau. Hỏi người cho vay của bạn nếu bạn sẽ bị tính phí nguyên gốc.