Video: 5 LƯU Ý KHI ĐỌC BÁO CÁO TÀI CHÍNH | Đầu Tư | Thai Pham 2025
Khi bạn đầu tư tiền, nó có một công việc để làm cho bạn. Nếu bạn cần một số tiền cụ thể có sẵn cho bạn tại một thời điểm nhất định trong tương lai, và bạn không muốn có rủi ro đầu tư, sau đó mua một chứng chỉ tiền gửi (CD) đã đáo hạn vào thời điểm đó có thể là sự lựa chọn đầu tư hoàn hảo.
Nếu bạn đầu tư vào một thứ gì đó cách xa nhiều năm, đĩa CD có thể không phải là lựa chọn tốt nhất vì bạn có nguy cơ mất tiền trong thời gian dài.
Rủi ro về Rủi ro Tiền tệ
Làm thế nào để bạn có thể mất tiền trong đầu tư an toàn như CD? Giả sử bạn đang xem xét đĩa CD trị giá 10 000 đô la, đáo hạn trong 5 năm và trả lãi suất 3% một năm. CD của bạn trả 300 đô la một năm. Giả sử rằng bạn phải đóng thuế với mức thuế liên bang 25% và thuế suất 5%. Điều này có nghĩa là bạn sẽ nợ 90 đô la mỗi năm về thuế đối với lãi suất CD mỗi năm. Giả sử lạm phát là 3% / năm. Vào cuối năm, ở mức lạm phát 3%, phải mất 309 đô la để mua 300 đô la hàng hoá và dịch vụ. Sau thuế, đĩa CD của bạn đã gửi 210 đô la.
Thuế và lạm phát có thể làm bạn mất tiền theo thời gian trong những thứ như CD dường như là đầu tư tốt.
Giấy chứng nhận tiền gửi cho thu nhập hưu trí
Nếu bạn dành thời gian để thiết kế kế hoạch nghỉ hưu, bạn nên biết tỷ suất lợi nhuận tối thiểu bạn cần để đạt được mục tiêu về hưu của bạn. Nếu bạn chỉ cần 4% lợi tức để hoàn thành mục tiêu về hưu của mình, và bạn có thể tìm thấy đĩa CD có chi phí từ 4% trở lên thì CD có thể là khoản đầu tư hoàn hảo cho bạn.
Trong trường hợp đó, bạn có thể tạo ra một Ladder của các đĩa CD đã trưởng thành tại một thời điểm thích hợp để đáp ứng các nhu cầu về thu nhập hưu trí trong tương lai của bạn.
Nếu đĩa CD không đạt được tỷ suất lợi nhuận bạn cần đạt được mục tiêu của mình hơn là bạn có một vài giải pháp, bao gồm cả việc học về các khoản đầu tư hưu trí khác mà có thể đạt được tỷ suất lợi nhuận cao hơn, làm việc lâu hơn, hoặc tìm cách để giảm mức sống chi phí để bạn có thể đạt được mục tiêu của bạn về lợi nhuận được cung cấp bởi đĩa CD.
Mức phí phát hành thẻ
Tỷ lệ CD luôn thay đổi. Khi bạn tìm kiếm đĩa CD, hãy tìm hiểu cách mua sắm với mức giá CD tốt nhất. Khi lãi suất thay đổi và khi các mục tiêu của bạn thay đổi, hãy chắc chắn đánh giá lại các lựa chọn đầu tư của bạn.
Các ứng cử viên tốt nhất của chứng chỉ tiền gửi
Nói chung, đĩa CD là một khoản đầu tư tốt nếu bạn:
- Ở trong khung thuế thấp.
- Muốn không có rủi ro đầu tư.
- Có mục tiêu chính là bảo toàn vốn.
- Có ý định sử dụng cụ thể cho khoản tiền tại một thời điểm trong tương lai phù hợp với ngày đến hạn của đĩa CD.
- Có thể khóa tỷ lệ lợi tức cao hơn lạm phát trong khoảng thời gian bạn cần. Ví dụ, nếu bạn ở trong khung thuế thấp, không cần tiền trong 10 năm và bạn có thể mua một đĩa CD 10 năm với 5%, và bạn mong đợi lạm phát là 3%, đó sẽ là một khoản đầu tư tốt.
Nếu bạn ở trong khung thuế cao hơn, hãy xem xét loại thuế thay thế miễn thuế hoặc không phải trả thuế đối với đĩa CD như iBond, niên kim cố định, trái phiếu ngắn hạn hoặc quỹ trái phiếu ngắn hạn, hoặc trái phiếu đô thị ngắn hạn hoặc quỹ trái phiếu.
CD là một sự đầu tư không tốt nếu bạn:
- Mất tiền sau khi bạn chịu thuế và lạm phát.
- Có mục tiêu đầu tư cơ bản là tăng trưởng hoặc thu nhập. (Trong môi trường lãi suất cao CD có thể là một khoản đầu tư phù hợp cho mục đích thu nhập)
Chứng nhận tiền gửi có liên quan với cổ phiếu có gắn kết và có gắn kết với cổ phiếu
Nếu bạn muốn an toàn, hãy đầu tư vào an toàn. Nếu bạn muốn tăng trưởng, hãy đầu tư để phát triển. Với một CD vốn cổ phần, bạn có thể có được sự an toàn của hiệu trưởng (phụ thuộc vào các điều khoản của CD) trong khi khả năng có thể tham gia vào lợi nhuận cao hơn nếu thị trường chứng khoán hoạt động tốt.
FDIC khuyên nên thận trọng khi đầu tư vào đĩa CD có liên quan đến vốn cổ phần trong bài viết Các đĩa CD liên kết thị trường: Đừng để khả năng tăng lợi tức cao Cloud Xem xét các rủi ro tiềm ẩn của bạn.
Chứng chỉ tiền gửi so với thị trường tiền tệ
Giấy chứng nhận của thị trường tiền gửi và tiền tệ có những ưu và khuyết điểm khác nhau. Đó là phù hợp với bạn? Hãy nhìn vào những lợi ích và hạn chế.
Cách rẻ nhất Gửi tiền - Gửi Không Chi
Cần phải gửi tiền mà không vi phạm ngân hàng? Đây là những cách rẻ nhất để nhận tiền cho người khác.
Annuities chỉ số cố định được thiết kế để cạnh tranh với các chứng chỉ tiền gửi
Annuities chỉ số cố định (FIAs), còn gọi là Annuities Equity Indexed Indexed Annuities Annuities, được bảo vệ chủ yếu, nhưng nhãn "lai" chỉ là sự cường điệu.