ỨNg dụng Dữ liệu Lớn trong Tài chính

Dữ liệu lớn là một khẩu hiệu mới phổ biến trong lĩnh vực công nghệ thông tin và các phương pháp định lượng đề cập đến việc thu thập và phân tích số lượng lớn thông tin. Những tiến bộ về tính toán điện năng cùng với giá giảm đang làm cho các dự án dữ liệu lớn ngày càng khả thi về mặt kỹ thuật và kinh tế. Cụ thể, sự ra đời của điện toán đám mây đang đặt chi phí cho việc phân tích số liệu lớn trong tầm tay của nhiều công ty nhỏ hơn, hiện nay không cần phải đầu tư vốn đáng kể vào cơ sở hạ tầng máy tính của mình.

Một ngành nghề mới, khoa học dữ liệu, đã nổi lên để đáp ứng với sự tăng trưởng của dữ liệu lớn.

Ứng dụng Trong Tài chính:

Trong lĩnh vực tài chính, đặc biệt trong ngành dịch vụ tài chính, dữ liệu lớn đang được sử dụng trong một số ứng dụng ngày càng tăng, như:

1. Giám sát nhân viên và giám sát
2. Các mô hình dự đoán, những người có thể sử dụng bởi các nhà bảo hiểm bảo hiểm để thiết lập phí bảo hiểm và các nhân viên cho vay để đưa ra quyết định cho vay
3. Phát triển các thuật toán để dự báo hướng thị trường tài chính
4. Định giá các tài sản chưa thanh toán như bất động sản

Cho đến những năm 1980, người sáng lập công ty Bảo hiểm Tiến bộ đã mong đợi ngày mà dữ liệu về những thói quen lái xe của người lái xe cá nhân có thể được thu thập và phân tích. Điều này sẽ dẫn đến đo lường rủi ro chính xác hơn và đánh giá rủi ro, và do đó chính xác hơn mức phí bảo hiểm thiết lập. Đến năm 2010, công nghệ thu thập dữ liệu cần thiết đã trở nên có sẵn, và bây giờ hơn một triệu khách hàng đã đồng ý đặt hộp đen trong xe ô tô của họ theo dõi, ví dụ như tốc độ mà họ lái xe thường xuyên và mức độ đột ngột mà chúng thường phanh.

Tín dụng tiêu dùng:

LendUp bổ sung xếp hạng tín dụng FICO truyền thống với phân tích mạng xã hội được rút ra từ nhiều nguồn khác nhau để đưa ra quyết định cho vay. Ví dụ, LendUp quan tâm đến việc biết một người vay tiềm năng đã thay đổi số điện thoại di động thường xuyên, điều này có thể chỉ ra rủi ro xấu.

Công ty cũng tin rằng cách mọi người tương tác với bạn bè của họ trực tuyến cung cấp manh mối mạnh mẽ về rủi ro của họ như là người đi vay. Những người thể hiện mối liên hệ xã hội mạnh mẽ và tích cực nhất và mối quan hệ cộng đồng dường như là những rủi ro tốt nhất. Vì vậy, người vay tiềm năng được yêu cầu làm cho tài khoản Facebook của họ có sẵn cho công ty để phân tích.

Người khổng lồ thẻ tín dụng CapitalOne, trong khi đó, đã trở thành một công ty lớn trong những năm 90 chủ yếu bằng cách sử dụng các kỹ thuật thu thập và phân tích dữ liệu tiên tiến để xác định triển vọng cho các thẻ của mình và trộm cắp nhiều đối thủ.

Các doanh nghiệp nhỏ:

Người đăng ký mới Kabbage là một công ty có ít nhân viên và công nghệ, có mô hình dự báo dựa trên các nguồn đa dạng như các phương tiện truyền thông xã hội, eBay và UPS để đánh giá chất lượng mối quan hệ giữa những người vay tiềm năng và của họ khách hàng.

Bảo hiểm mùa màng:

Tổng công ty khí hậu bảo hiểm bảo hiểm mùa màng cho nông dân. Công ty chạy các mô phỏng rất lớn để dự đoán thời tiết dài hạn và đặt phí bảo hiểm.

Cho vay thế chấp:

JPMorgan Chase đang sử dụng phân tích dữ liệu lớn để xác định mức giá bán được chấp nhận được đối với ngôi nhà và tài sản thương mại đã bị thu hồi do hậu quả của các khoản thế chấp bất hợp lý.

Ý tưởng, theo các nguồn tin mật, là đánh giá các điều kiện kinh tế địa phương và thị trường bất động sản để đề xuất giá bán hợp lý trước khi các khoản vay thế chấp thực sự bị vỡ nợ. Nếu những giá bán được đề xuất này được xác định chính xác, thì cần giảm thiểu sự gián đoạn thị trường bất động sản địa phương do vỡ nợ, bán lại và bán lại theo lý thuyết. Ngoài ra, thời gian mà ngân hàng buộc phải giữ tài sản trước khi bán hàng nên được giảm thiểu.

Trong khi đó, Quantfind, một công ty cung cấp CIA với chuyên môn kỹ thuật để phát hiện ra những danh tính giả mạo được sử dụng bởi các tên khủng bố bị nghi ngờ, đã công nhận tham gia thảo luận với JPMorgan Chase về việc công nghệ của nó có thể áp dụng như thế nào đối với hoạt động tín dụng trong các lĩnh vực như đánh giá tín dụng và tiếp thị.

Financial Times

, ngày 14 tháng 12 năm 2012.