Khấu trừ thuế Nhà nước hàng đầu cho 529 Kế hoạch

Phương pháp phổ biến để tiết kiệm cho đại học là kế hoạch 529 với 42 bang và District of Columbia cung cấp ít nhất một lựa chọn. Với kế hoạch 529, khoản tiết kiệm đại học của bạn sẽ tăng chậm nộp thuế và bạn không phải trả thuế liên bang đối với việc rút tiền cho các chi phí giáo dục đại học đủ điều kiện.

Không có khoản khấu trừ của liên bang đối với khoản đóng góp vào tài khoản 529, nhưng hầu hết các tiểu bang cho phép khấu trừ hoặc khoản tín dụng cho 529 đóng góp.

Những quốc gia nào có khấu trừ tốt nhất?

Arizona, Kansas, Maine và Pennsylvania là những người đi trước vì cư dân của các tiểu bang này nhận khoản khấu trừ thuế cho các khoản đóng góp bất kỳ kế hoạch 529 của tiểu bang, chứ không phải của riêng họ. Điều này cho phép người dân tự do lựa chọn kế hoạch của tiểu bang với mức phí thấp nhất và lựa chọn đầu tư tốt nhất trong khi vẫn nhận được khấu trừ thuế của tiểu bang.

Trong bốn tiểu bang này, tốt nhất là Pennsylvania cho phép khấu trừ lên tới $ 13,000 cho mỗi người thụ hưởng cho mỗi người đóng góp. Đối với một cặp vợ chồng đã lập gia đình nộp đơn chung, đó là một deduciton lên đến $ 26, 000 cho mỗi người thụ hưởng.

Đối với phần còn lại của tiểu bang, bạn chỉ có thể khấu trừ số tiền đóng góp vào kế hoạch nhà nước của họ, vì vậy các quốc gia tốt nhất từ ​​quan điểm thuế là những khoản khấu trừ lớn nhất. Trong khi hầu hết các quốc gia có giới hạn về đồng đô la với 529 khấu trừ, New Mexico, Colorado và South Carolina cho phép bạn khấu trừ toàn số tiền đóng góp vào kế hoạch tương ứng 529 của họ.

Thuế TNDN cho 529 Khoản đóng góp

Các khoản tín dụng thuế giảm thuế mà bạn thực sự nợ, vì vậy chúng có thể có giá trị hơn khấu trừ. Hiện tại, ba bang có tín dụng thuế cho 529 đóng góp theo kế hoạch.

Indiana

cho phép bạn lấy khoản tín dụng thuế bằng 20% ​​số đóng góp của bạn với khoản tín dụng tối đa là $ 1, 000 (lên đến $ 5,000 tiền đóng góp).

• Utah có tín dụng thuế 5% đối với khoản đóng góp lên đến $ 1, 740 cho người nộp thuế duy nhất ($ 3, 480 nếu nộp chung) cho mỗi người thụ hưởng. Đó là khoản tín dụng 87 đô la Mỹ cho mỗi người thụ hưởng đối với người nộp đơn và 174 đô la cho mỗi người thụ hưởng cho những người nộp đơn chung.
• Vermont cấp tín dụng thuế 10% lên đến $ 2, 500 cho các khoản đóng góp cho mỗi người thụ hưởng (tín dụng $ 250 cho mỗi người thụ hưởng).
• Hầu hết các quốc gia đánh thuế cho những người tiết kiệm đại học> 9 bang: Alabama, Các bang này có 529 kế hoạch, nhưng không khuyến khích về thuế để sử dụng chúng. Vì vậy, nếu bạn sống ở một trong những tiểu bang này, lựa chọn tốt nhất của bạn là chọn kế hoạch của tiểu bang có phí thấp và cung cấp loại hình lựa chọn đầu tư bạn muốn. Trong hầu hết các trường hợp, bạn không cần phải là một cư dân của một quốc gia để đầu tư vào kế hoạch của họ.

Kế hoạch Nhà nước Tôi có nên Chọn?

Các khoản khấu trừ thuế và các khoản tín dụng là rất lớn, nhưng chúng có thể không tăng lên nếu kế hoạch 529 của bang của bạn tính phí quản lý rất lớn. Hãy chắc chắn kiểm tra các khoản phí cho kế hoạch của tiểu bang (và liệu họ có miễn các khoản phí đó cho cư dân trong tiểu bang) hay không. Mua sắm và so sánh các khoản phí này với phí của các bang khác. Các cân nhắc quan trọng khác là hiệu suất đầu tư và liệu kế hoạch có bao gồm nhiều lựa chọn đầu tư, chẳng hạn như danh mục đầu tư theo độ tuổi.