Quỹ đầu tư tốt nhất để IRA

Loại quỹ nào là tốt nhất để sử dụng trong IRA?

Hãy nhớ rằng thu nhập từ các khoản đầu tư có trong tài khoản hưu trí, đôi khi được gọi là các trương mục hoãn thuế, không bị đánh thuế cho đến khi thu hồi; thuế được "trì hoãn", có nghĩa là bạn phải trả nó sau đó thay vì bây giờ.

Do đó bạn phải giữ thu nhập, cổ tức, và lãi suất và thu được lợi ích trên đầu mối quan tâm đó, và vân vân. Ngoài ra, không có thuế thu nhập lãi, cổ tức hoặc lợi nhuận trong khi các khoản đầu tư được giữ trong IRA.

Điều này cho phép tăng trưởng nhanh hơn, nhờ sức mạnh của lãi suất lấp đầy.

Giả sử bạn có một tài khoản môi giới chịu thuế cộng với IRA, bạn sẽ muốn giữ các khoản đầu tư tạo ra hầu hết các khoản thuế trong IRA và các khoản đầu tư tạo ra ít thuế trong tài khoản chịu thuế. Nếu tất cả những gì bạn sở hữu là IRA, bạn sẽ phân bổ và đầu tư theo bất kỳ cách nào phù hợp với mục tiêu của bạn và thường bỏ qua hướng dẫn này (trừ khi bạn đang lập kế hoạch mở một tài khoản môi giới chịu thuế trong tương lai gần).

Để làm cho công việc của bạn càng khó khăn hơn, hãy chắc chắn định vị các khoản tiền trong IRA của bạn mà bạn phải đóng thuế cao nhất và các khoản tiền tạo ra nhiều lợi tức và lợi ích nhất trong các tài khoản hưu trí của bạn. Do đó, bạn muốn giữ các quỹ tương hỗ cổ tức, quỹ trái phiếu và quỹ tăng trưởng tích cực của bạn trong IRA, Roth IRA và / hoặc 401 (k). Bạn có thể xác định quỹ chỉ số trong các tài khoản chịu thuế của bạn.

Bạn cũng có thể xem xét mức độ thường xuyên đặt giao dịch cho các khoản đầu tư nhất định. Ví dụ, nếu bạn có một khoản lợi nhuận lớn từ một quỹ tương hỗ, và nó được giữ trong IRA của bạn, bạn sẽ không phải trả bất kỳ khoản thuế nào cho việc tăng vốn được thực hiện khi bán quỹ.

Khước từ: Thông tin trên trang này chỉ được cung cấp cho mục đích thảo luận và không nên bị hiểu nhầm là lời khuyên đầu tư. Trong bất kỳ trường hợp, thông tin này đại diện cho một khuyến nghị để mua hoặc bán chứng khoán.