Quỹ tốt nhất cho 401 (k) kế hoạch

Cho dù bạn là chủ nhân đang tìm kiếm nguồn quỹ tốt nhất để cung cấp trong kế hoạch 401 (k) của mình hay bạn là nhân viên tham gia vào kế hoạch 401 (k), thì chỉ có một số ít các loại quỹ cơ bản là lý tưởng trong loại hình này của chiếc xe tiết kiệm.

Quỹ tốt nhất cho kế hoạch 401 (k) Từ quan điểm của người sử dụng

Tối thiểu, các nhà tuyển dụng phải cung cấp ít nhất ba loại hình cơ bản cho 401 (k) người tham gia: Một lựa chọn đầu tư chứng khoán, một trái phiếu , và lựa chọn tiền mặt hoặc giá trị ổn định.

Nhưng có rất ít nhà tuyển dụng chỉ cung cấp những điều cơ bản. Hầu hết các kế hoạch 401 (k) cung cấp một số lựa chọn đầu tư khác nhau, thường là các quỹ lẫn nhau.

Khi người sử dụng lao động bắt đầu quá trình lựa chọn lựa chọn đầu tư trong kế hoạch 401 (k), họ cần phải đặt mũ bảo hiểm của mình. Người được uỷ thác, đơn giản chỉ là một người có trách nhiệm pháp lý để hành động theo cách mà sự quan tâm của người khác trước mắt họ. Vì vậy, nó là khôn ngoan để cung cấp một số quỹ tương hỗ từ các loại khác nhau.

Các quỹ chỉ số S & P 500: Quỹ chỉ số chi phí thấp đầu tư vào các dự án lớn -cap cổ phiếu là một "cổ điển giữ" tốt để xây dựng một danh mục đầu tư. Lưu ý rằng không cần phải thêm các quỹ cổ phiếu lớn khác, nếu không bạn sẽ cho phép 401 (k) người tham gia đầu tư vào nhiều quỹ tương hỗ với các mục tiêu tương tự, được gọi là chồng chéo quỹ. Đầu tư vào các quỹ tương tự không phải là đa dạng tốt!

• Quỹ đầu tư nước ngoài: Không có nhiều hơn một quỹ nước ngoài tốt. Lưu ý rằng "các quỹ chứng khoán thế giới" hoặc "quỹ chứng khoán toàn cầu" có thể đầu tư vào cổ phiếu của U. Nhưng các quỹ đầu tư chứng khoán nước ngoài thực sự sẽ đầu tư ít nhất 80% tài sản của quỹ vào cổ phiếu của các công ty bên ngoài U. S. World và chứng khoán toàn cầu có thể có hơn 1/3 tài sản ở U. S. Một lần nữa, điều này có thể dẫn tới sự chồng chéo lên nhau. Stick với cổ phiếu nước ngoài!

Quỹ nhỏ: Nếu bạn muốn cung cấp (hoặc đầu tư) một lựa chọn quỹ cổ phiếu tích cực, một lựa chọn tốt có thể khen ngợi một quỹ chỉ số S & P 500 là quỹ cổ phiếu nhỏ. Các cổ phiếu vốn nhỏ đã mang lại lợi nhuận dài hạn cao hơn các cổ phiếu vốn hóa lớn. Nhưng một phần thu hút của họ trong kế hoạch 401 (k) là họ không có mối tương quan cao với chỉ số S & P 500, có nghĩa là họ có thể bổ sung đa dạng hóa vào danh mục đầu tư.

• Quỹ Chỉ số Thị trường Trái phiếu: Bạn chỉ cần một quỹ trái phiếu tốt và quỹ chỉ số thị trường trái phiếu sẽ cung cấp sự đa dạng hóa đối với toàn bộ thị trường trái phiếu.
• Quỹ thị trường tiền tệ: Tiền mặt có thể là một phần của danh mục đầu tư đa dạng. Và một số 401 (k) người tham gia muốn tận dụng lợi thế của các nhà tuyển dụng phù hợp nhưng rất sợ để đầu tư vào cổ phiếu hoặc trái phiếu.Do đó một quỹ thị trường tiền tệ hoặc quỹ có giá trị ổn định là điều cần thiết trong một kế hoạch 401 (k).
• Ngày mục tiêu Quỹ hưu trí: Trong những năm gần đây, quỹ hưu trí dự tính đã trở thành lương thực chính của kế hoạch 401 (k). Như tên của nó, các quỹ này cho phép các nhà đầu tư chọn một ngày mục tiêu (năm dương lịch) gần nhất với ngày nghỉ hưu mong muốn và phân bổ 100% trong số 401 đô la của họ cho nó. Ví dụ, nếu một người tham gia 401 (k) dự kiến ​​nghỉ hưu vào khoảng năm 2035, họ có thể phân bổ 100% trong tổng số 401 (k) khoản đóng góp của họ cho quỹ hưu trí 2035 vào ngày dự kiến ​​và không phải lo lắng về bất kỳ việc quản lý danh mục đầu tư nào khác. Các quỹ này cũng có thể tạo ra quỹ "mặc định" tốt cho 401 (k) người tham gia mà không muốn tự chọn lựa lựa chọn đầu tư của mình. Để cung cấp một loạt các ngày mục tiêu, và tùy thuộc vào nhân khẩu học theo độ tuổi của nhân viên, hầu hết 401 (k) kế hoạch nên cung cấp một loạt các ngày nghỉ hưu mục tiêu từ năm 2020 đến năm 2050 và thập kỷ ở giữa.
• Các quỹ tồi tệ nhất cho 401 (k) Plans
• Đôi khi các lựa chọn tốt nhất là tránh những lựa chọn tồi tệ nhất. Là nhà ủy thác, các nhà tuyển dụng rất khôn ngoan để tránh đặt các khoản tiền vào kế hoạch 401 (k) có thể giảm mạnh trong một thời gian ngắn.

Và nếu bạn là nhân viên và kế hoạch 401 (k) của bạn bao gồm một số tùy chọn, hãy thận trọng!

Các thị trường mới nổi: Đây là những rủi ro nhất của các cổ phiếu nước ngoài. Họ có thể có lợi nhuận ngắn hạn lớn nhưng họ cũng có thể có những khoản lỗ ngắn hạn lớn. Stick với các quỹ chứng khoán nước ngoài! Nhưng nếu bạn đầu tư vào một quỹ thị trường mới nổi, hãy chắc chắn rằng bạn khen nó với một quỹ cổ phiếu thường lệ của nước ngoài và giữ tổng số ngoại tệ của bạn ở mức 20% hoặc thấp hơn.

Các quỹ ngành: Mặc dù các quỹ của ngành có thể được sử dụng một cách khôn ngoan trong danh mục đầu tư đa dạng, nhưng chúng không phải lúc nào cũng là sự lựa chọn tốt cho kế hoạch 401 (k). Từ quan điểm của nhà tuyển dụng / ủy thác, việc bổ sung quỹ của ngành vào kế hoạch 401 (k) có thể là một quyết định ủy thác nghèo nàn. Điều gì sẽ xảy ra nếu kế hoạch 401 (k) của bạn cung cấp một quỹ ngành công nghệ mà chỉ có một năm rất lớn với 50% trở lại, thổi tất cả các loại hình đầu tư khác. Một người tham gia 401 (k) sau đó quyết định đầu tư 100% tiền tiết kiệm cuộc sống của họ vào quỹ công nghệ. Năm tới, năm trước khi họ dự kiến ​​nghỉ hưu, ngành công nghệ giảm 50%, và giá trị tài khoản của người tham gia cũng như thế nào. Cần chúng tôi nói nhiều hơn?

• Quỹ trái phiếu có lãi suất cao (Junk): Loại quỹ tương hỗ này tương tự như các loại quỹ có rủi ro cao khác. Các quỹ có năng suất cao, còn được gọi là quỹ trái phiếu rác, có thể hoạt động tốt khi điều kiện kinh tế tốt. Nhưng các quỹ này cũng có thể có thời kỳ suy giảm cực độ, giống như một quỹ cổ phiếu tích cực. Theo quan điểm của nhà tuyển dụng / người ủy thác, bạn không muốn cung cấp quỹ trái phiếu có năng suất cao cho 401 (k) vì hầu hết các quỹ trái phiếu nhận thức tương đối "an toàn". Trong một năm xấu, các quỹ trái phiếu năng suất cao có thể giảm tới 30%, trong khi tổng quỹ trái phiếu có thể giảm 5% hoặc 10% ở mức tồi tệ nhất.
• Tóm lại, mục tiêu của người sử dụng lao động và người lao động là làm tốt công việc đa dạng hóa tài sản để tiết kiệm cho việc nghỉ hưu.Hãy nhớ rằng lợi nhuận của một quỹ tương hỗ đặc biệt ít quan trọng hơn chất lượng đa dạng của nó.
• Để biết thêm về các ý tưởng đa dạng hoá thông minh, hãy xem bài viết của chúng tôi về Cách Xây dựng Danh mục Quỹ Tương hỗ.

Khước từ: Thông tin trên trang này chỉ được cung cấp cho mục đích thảo luận và không nên bị hiểu nhầm là lời khuyên đầu tư. Trong bất kỳ trường hợp, thông tin này đại diện cho một khuyến nghị để mua hoặc bán chứng khoán.