Quỹ tốt nhất của Hoa Kỳ cho 401 (k) Kế hoạch

Nếu bạn đã tham gia vào kế hoạch 401 (k), có thể bạn đã thấy hoặc đầu tư vào các quỹ tốt nhất của Hoa Kỳ trên thị trường.

Quỹ tiền tệ của Mỹ, được cung cấp bởi Tập đoàn Capital, là công ty lớn thứ ba trên thế giới, đứng đằng sau những quỹ khổng lồ của quỹ, Vanguard và Fidelity, được đo bằng tài sản được quản lý. Sự hiện diện to lớn của họ trong kế hoạch 401 (k) ở U. S. là một phần quan trọng trong thành công đó.

Vì vậy, cho dù bạn là người sử dụng lao động, cố vấn đầu tư hoặc nhân viên muốn chọn quỹ tốt nhất cho kế hoạch nghỉ hưu do người chủ lao động tài trợ, bạn sẽ cần xem các quỹ tốt nhất của Mỹ để mua cho kế hoạch 401 (k).

Tại sao các quỹ của Mỹ hoạt động tốt trong 401 (k) Plans

Các quỹ của Mỹ tạo ra các lựa chọn đầu tư lý tưởng 401 (k) bởi vì họ tạo ra một kịch bản thắng-thắng-thắng, có nghĩa là ba bên liên quan chính - chủ đầu tư, nhà tư vấn đầu tư và nhân viên tham gia vào kế hoạch - có thể hưởng lợi từ việc sử dụng chúng.

Sự quan tâm của người sử dụng lao động trong việc cung cấp kế hoạch 401 (k) tốt nhất là chủ yếu là cạnh tranh. Nếu bạn muốn thuê nhân viên giỏi nhất, bạn sẽ cần phải có những lợi ích tốt. Vâng, nhân viên muốn thấy công ty đóng góp sự đóng góp nhưng họ cũng muốn thấy một loạt các lựa chọn đầu tư có chất lượng cao để lựa chọn.

Nhà tuyển dụng cũng nên khôn ngoan để bao gồm một sự lựa chọn đa dạng các quỹ hỗ tương chất lượng cao và chi phí thấp trong các kế hoạch 401 (k) mà họ cung cấp do trách nhiệm uỷ thác của họ trong việc theo dõi lợi ích tốt nhất của nhân viên.

Nói cách khác, nhà tuyển dụng chịu trách nhiệm pháp lý về việc đưa ra các lựa chọn đầu tư chất lượng, được kiểm tra kỹ lưỡng trong kế hoạch 401 (k) của họ.

Các cố vấn đầu tư thận trọng cũng biết rằng họ cần phải giới thiệu các quỹ tương hỗ tốt nhất phù hợp với các nhà đầu tư dài hạn vì họ cũng có trách nhiệm uỷ thác trong việc đặt lợi ích của 401 (k) người tham gia trước họ.

Tuy nhiên, đề xuất quỹ có chất lượng cao và được thanh toán tốt để làm điều đó có thể là một thách thức. Đây là nơi mà các quỹ của Mỹ đóng vai trò cố vấn.

Môi giới chứng khoán và các nhà tư vấn khác được trả hoa hồng như sử dụng các quỹ của Mỹ vì sự phân biệt kép của họ là các quỹ tương hỗ với lợi tức trung bình dài hạn và chi phí dưới trung bình tỷ lệ, trong khi vẫn cung cấp một phương tiện thanh toán hoa hồng hoặc xe kéo cho người môi giới.

Các cố vấn dựa trên cơ sở tư vấn thường không sử dụng Vanguard hoặc Fidelity bởi vì họ là những quỹ không thực sự; trong khi các quỹ của Mỹ hoặc tính phí tải hoặc phí 12b-1 có thể trả tiền cho người môi giới.

Nói tóm lại, các công ty môi giới yêu thích các quỹ của Mỹ vì khả năng độc đáo của họ để cung cấp chất lượng cao với chi phí thấp và thu được tiền hoa hồng.

Cổ phần R của Quỹ Mỹ: 'R' Dành cho Hưu trí

Hầu hết các loại cổ phần của quỹ Mỹ trên thị trường đều là cổ phần A (cổ phiếu hạng A) hoặc cổ phiếu B (phụ tải trở lại hoặc phí bán hàng trì hoãn) . Tuy nhiên, tải không hoạt động theo kế hoạch 401 (k) do phức tạp và chi phí hành chính (hãy tưởng tượng tải được tính cho mỗi lần mua hàng hoặc mỗi khi người tham gia thực hiện thay đổi).

Để vượt qua thách thức về phí bán hàng trong kế hoạch 401 (k), các nhà môi giới có thể sử dụng cổ phiếu R để thực hiện các kế hoạch nghỉ hưu như 401 (k) s.

R chia sẻ các quỹ của Hoa Kỳ không có tiền lương trước hoặc phí bán hàng trở lại nhưng hầu hết trong số họ tính lệ phí 12b-1, tối đa là giới hạn pháp lý là 1.00 phần trăm.

Vì các chi phí là một nhân tố quan trọng trong lợi nhuận dài hạn (tất cả những thứ khác đều như nhau, chi phí cao hơn dẫn đến lợi nhuận thấp hơn), các nhà đầu tư thông minh sẽ dựa vào các cổ phiếu R rẻ nhất từ ​​các quỹ của Mỹ. Mặc dù 401 (k) người tham gia không được lựa chọn mà quỹ tương hỗ đi vào một kế hoạch 401 (k), trừ khi họ xảy ra trong một ủy ban đầu tư có quyền lực để lựa chọn quỹ cho kế hoạch, họ vẫn phải lựa chọn quỹ đầu tư vào những dự án được đưa ra trong kế hoạch.

Do đó danh sách các quỹ tốt nhất của Hoa Kỳ đối với các kế hoạch 401 (k) chủ yếu hướng tới những người ra quyết định (nhà tuyển dụng, ủy viên và cố vấn); tuy nhiên thông tin cũng hữu ích cho 401 (k) người tham gia.

Đối với mục đích so sánh, tôi sẽ cung cấp các chi phí của lớp A chia sẻ, thường là phổ biến nhất để mua bên ngoài 401 (k) kế hoạch, và phiên bản chia sẻ R rẻ nhất, thường là cổ phần R6: < Quỹ tăng trưởng của Mỹ:

Quỹ này là một quỹ tăng trưởng lớn, có nghĩa là bạn sẽ tiếp xúc với các cổ phiếu như Amazon (AMZN) và Alphabet (GOOG). Mặc dù không phải là công ty hàng đầu trong dòng sản phẩm kinh doanh của Mỹ, Growth Fund of America, là một trong những công ty lâu đời nhất và đáng tin cậy nhất. Cổ phiếu R-6 (RGAGX) có chi phí chỉ bằng 0,33%, so với 66% đối với cổ phiếu A (AGTHX).

Các nhà đầu tư cơ bản của Mỹ:

Một trong những quỹ được xếp hạng cao nhất trong danh sách các quỹ của Mỹ, quỹ đầu tư cơ bản đã liên tục thực hiện trong top 10 phần trăm các quỹ thuộc loại hỗn hợp lớn. Đối với các nhà đầu tư muốn quản lý tích cực, điều này làm cho quỹ này trở thành một quỹ thay thế cho quỹ chỉ số S & P 500 được quản lý thụ động. Cổ phiếu R-6 (RGAGX) có chi phí chỉ bằng 0,31%, so với 0,61% đối với cổ phiếu A (ANCFX).

• Quỹ Hoa Kỳ Washington Mutual: Nếu bạn đang tìm kiếm một quỹ có giá trị vốn lớn để cân bằng sự phát triển và quỹ hỗn hợp, Washington Mutual là một sự lựa chọn xuất sắc. Lịch sử lâu dài của quỹ (bắt đầu tháng 07/31/1952) và hiệu suất nhất quán làm cho Washington Mutual đầu tư vào quỹ hưu trí. Phiên bản cổ phiếu R (RWMGX) có tỷ lệ chi phí là 0,30% và phiên bản A cổ phiếu có chi phí là 0,8%.
• Quỹ Hoa Kỳ Smallcap Thế giới: quỹ người Mỹ có một đội hình nổi bật gồm các quỹ lớn tập trung vào U.Cổ phiếu S. Nhưng nếu bạn muốn có một quỹ hùn vốn nắm giữ các cổ phiếu nhỏ và trung hạn từ khắp nơi trên thế giới thì quỹ Smallcap World là lựa chọn tốt nhất. Cổ phiếu R6 (RLLGX) có chi phí là 0. 71% và chi phí A cổ phần (SMCWX) là 1. 10%.
• Dòng tiền của Mỹ bao gồm hàng chục sự lựa chọn hơn nhưng bốn là kem của vụ mùa. Một điểm yếu tồn tại với quỹ của Mỹ là lựa chọn quỹ trái phiếu của họ. Nếu kế hoạch 401 (k) cung cấp quỹ cân bằng, một đề cập đến danh dự là danh mục đầu tư cân bằng của Mỹ, (BLPAX cho cổ phiếu A và RBAGX cho cổ phần R6). Cũng cần lưu ý rằng những khoản tiền đặc trưng này là tốt cho dù lớp chia sẻ. Tuy nhiên, tỷ lệ chi phí thấp hơn, và nhớ để tránh phải trả tiền.
• Khước từ: Thông tin trên trang này chỉ được cung cấp cho mục đích thảo luận và không nên bị hiểu nhầm là lời khuyên đầu tư. Trong bất kỳ trường hợp, thông tin này đại diện cho một khuyến nghị để mua hoặc bán chứng khoán.