Lợi ích của khoản thế chấp ngược cho người cao niên

Ngành công nghiệp thế chấp đảo ngược đã bị cản trở trong nhiều năm qua do sự nhầm lẫn, với nhiều báo cáo về những kẻ cho vay tiền ăn cắp người lớn tuổi. Ngày nay, các tổ chức cho vay có uy tín đòi hỏi người vay nhận được tư vấn về rủi ro và sai lầm trước khi cam kết thế chấp. Thật không may, điều đó vẫn không đảm bảo chủ nhà sẽ không bị lừa gạt.

Làm thế nào một thế chấp thế chấp làm việc?

Thế chấp ngược cho phép chủ sở hữu nhà vay vốn.

Thay vì thanh toán cho người cho vay, người cho vay thanh toán cho người mượn. Các khoản thanh toán có thể được thực hiện như sau:

• Trọn gói
• Hàng tháng, miễn là bên vay chiếm ngôi nhà
• Tiến bộ định kỳ thông qua một dòng tín dụng! - 2 ->
• Sự kết hợp của bất kỳ bên nào ở trên

Ai có thể hội đủ điều kiện để được thế chấp ngược?

Bất kỳ ai trên 62 tuổi sở hữu nhà có thể đủ điều kiện để được thế chấp ngược lại, nếu có sự công bằng trong nhà. Đó là sự khởi đầu, có đủ vốn để có được thế chấp như thường là một vị trí cổ phần 20% là không đủ. Nếu có đủ sự công bằng, điều gì xảy ra tiếp theo?

• Tiền thế chấp hiện tại sẽ được thanh toán hết.
• Việc bảo trì / sửa chữa hoãn lại sẽ được yêu cầu, nếu cần.
• Điểm số FICO không áp dụng và lịch sử tín dụng không có ý nghĩa.

Làm thế nào để làm Reverse Mortgages Chi phí?

Giống như với khoản vay thường xuyên, người đi vay phải trả phí để có được tiền. Các khoản phí này có thể được tính vào khoản vay và tài trợ. Bởi vì không có "phí tiêu chuẩn", phí sẽ thay đổi tùy thuộc vào người cho vay, nhà cung cấp bên thứ ba và loại khoản vay được chọn.

Thông thường lệ phí rất cao. Về cơ bản, người đi vay phải trả:

1. Phí bảo hiểm thế chấp. Bảo hiểm này trả cho một mất mát cho người cho vay nếu nhà của bạn có giá trị ít hơn số tiền nợ vào cuối khoản vay của bạn.
2. Phí cho người cho vay hàng tháng. Các nhà cho vay thường tính phí người đi vay để thanh toán các khoản thanh toán hàng tháng.
3. Điểm cho vay hoặc lệ phí nộp đơn. Lệ phí này làm tăng lợi tức đầu tư của người cho vay. Đó là những khoản phí này đang được theo dõi rất nhiều.
4. Chi phí đóng bình thường. Lệ phí đóng bao gồm phí ghi chép, ký quỹ hoặc đóng cửa, chính sách quyền sở hữu, vv

Bạn có thể vay bao nhiêu?

Số tiền vay có sẵn tùy thuộc vào loại chương trình cho vay đã chọn, mức vốn chủ sở hữu còn lại sau khi trả hết khoản nợ thế chấp hiện có và tuổi của người đi vay. Wells Fargo là một nhà sáng lập hàng đầu của thế chấp ngược.

Tôi đã tìm thấy một máy tính trực tuyến hữu ích trên trang web Wells Fargo: Máy tính tiền Wells Fargo Loan. Tôi đã cắm điện ở tuổi 65 và ngôi nhà miễn phí và rõ ràng trị giá 500.000 đô la Mỹ. Máy tính tính hằng năm điều chỉnh HECM (Home Equity Conversion Mortgage) đã trả lại chi phí kết thúc ước tính là 20.943 đô la, với khoản thanh toán một lần là $ 129, 614 , chịu lãi suất hàng năm là 8.67%, có thể tăng lên đến 13. 67% trong thời hạn cho vay. Khoản thanh toán hàng tháng có sẵn cho khoản vay này là $ 949. Tuy nhiên, ở tuổi 75, khoản thanh toán hàng tháng đó sẽ nhảy tới $ 1, 401.

Những loại chương trình nào có sẵn?

Một số ít các nhà cho vay cung cấp các khoản thế chấp bằng lãi suất cố định. Phần lớn các chương trình thế chấp đảo ngược khác được tài trợ thông qua một khoản cho vay thế chấp giá điều chỉnh. Lãi suất có thể điều chỉnh hàng tháng hoặc hàng năm.

• Bên cho vay tính lãi, thay đổi giữa các bên cho vay.
• Lề, khi được thêm vào tỷ lệ chỉ số, sẽ bằng với lãi suất.
• Lãi suất thường được giới hạn, có nghĩa là tỷ lệ này có thể tăng lên mức tối đa và không cao hơn. Mũ rộng từ 5 đến 6 phần trăm trên một tỷ lệ điều chỉnh hàng năm và từ 10 đến 11 phần trăm trên một tỷ lệ điều chỉnh hàng tháng.

Loại thế chấp đảo ngược phổ biến nhất hiện nay là Mortgage Equity Conversion Mortgage, được U. S. Department of Housing và Phát triển Đô thị bảo hiểm.

"HomeKeeper Mortgage" là từ Fannie Mae. Fannie Mae mua các khoản thế chấp thông thường, đóng gói lại và bán chúng dưới dạng chứng khoán cho các nhà đầu tư. Sử dụng Máy Tính Vay Thế chấp Wells Fargo và kịch bản trước đây, ở tuổi 65, Thế chấp nhà của HomeKeeper sẽ phải trả 587 đô la Mỹ mỗi tháng và $ 1, 381 ở tuổi 75.

Trường hợp Bạn Có thể Nhận Tiền thế chấp ngược?

Nhiều công ty môi giới thế chấp và các tổ chức cho vay lớn cung cấp các sản phẩm thế chấp ngược lại.

• Hiệp hội cho vay thế chấp dự trữ quốc gia xuất bản một danh sách, được sắp xếp theo tiểu bang, của những người cho vay đã được chấp thuận, những người có nguồn gốc ngược lại thế chấp.
• Bộ Gia cư và Phát triển Đô thị cũng công bố danh sách những người cho vay chấp thuận của HUD. Nhớ kiểm tra hộp tìm kiếm giới hạn cho người cho vay đã hoàn thành khoản vay HECM trong vòng 12 tháng qua.

Vào thời điểm viết thư, Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, là Môi giới Liên kết tại Lyon Real Estate ở Sacramento, California.