Người hưởng lợi - Định nghĩa và Loại

Người thụ hưởng là người nhận tài sản khi bạn chết. Với một số loại tài khoản, bạn được phép chỉ định người đó (hoặc thực thể) là ai. Đây là một quyết định quan trọng vì hướng dẫn của người hưởng lợi của bạn có thể được tách biệt với bất kỳ lời chúc cuối cùng bạn thể hiện bằng miệng - hoặc thậm chí theo ý muốn của bạn.

Các đối tượng thụ hưởng nói chung chỉ có sẵn cho một số loại tài khoản nhất định, chẳng hạn như:

• Hợp đồng niên kim

Tài khoản hưu trí cá nhân (IRAs) và các tài khoản hưu trí khác

• Các chính sách bảo hiểm nhân thọ
• Tại sao lại có một người thụ hưởng?

Bạn có chọn người hưởng lợi hay không là một quyết định cá nhân. Khám phá tất cả các lựa chọn với kế hoạch tài chính của bạn và luật sư lập kế hoạch bất động sản.

Độ tinh khiết:

bằng cách chỉ định người thụ hưởng, bạn nói rõ ai nên nhận tài sản của bạn trong trường hợp bạn chết. Điều này giúp loại bỏ bất kỳ câu hỏi hoặc tranh chấp giữa các thành viên trong gia đình còn lại và bạn bè có thể cho rằng người quá cố đã muốn? ai đó khác để nhận tài sản. Tốc độ:

lựa chọn người hưởng lợi cũng làm tăng tốc cho người hưởng lợi được lựa chọn - thường là nhanh hơn và dễ dàng hơn để xác nhận quyền sở hữu tài sản như một người thụ hưởng được chỉ định. Không cần đợi quá trình chứng thực di chúc (có thể mất vài tháng hoặc lâu hơn và cần phải chờ xử lý các tài sản khác). Thay vào đó, một người thụ hưởng có tên thường có thể yêu cầu bồi thường tài sản ngay khi cái chết của người quá cố được ghi lại, thường là bằng cách cung cấp các tài liệu như giấy khai tử và bản khai có bản tuyên thệ về nơi cư trú.

Hơn nữa, một người thụ hưởng thường chỉ thay thế (hoặc thừa nhận) các hướng dẫn trong di chúc - vì vậy sẽ chỉ áp dụng đối với tài sản

không có một người thụ hưởng được chỉ định. Các loại đối tượng thụ hưởng

Có hai loại người hưởng lợi cơ bản:

Những người hưởng lợi chính

• Những người hưởng lợi tiềm ẩn
• Những người hưởng lợi chính

là người hưởng lợi . Trong trường hợp chết, người đầu tiên có thể yêu cầu bồi thường tài sản là người thụ hưởng chính. Lưu ý rằng bạn có thể có nhiều

người hưởng lợi chính trong một số trường hợp. Ví dụ, bạn có thể có ba người thụ hưởng chính, tất cả đều nhận được 33. 3% tài sản (giả sử họ vẫn còn sống vào thời điểm bạn chết). Những người hưởng lợi tiềm ẩn được sử dụng làm sao lưu. Trong trường hợp không có người thụ hưởng chính sinh sống, người thụ hưởng ngẫu nhiên yêu cầu tài sản đó. Một ví dụ phổ biến là:

Một chủ sở hữu tài khoản lấy vợ làm người thừa kế chính. Cô ấy sẽ nhận được tất cả tài sản khi ông ta chết. Tuy nhiên, vợ và chồng cùng nhau bị giết trong một tai nạn tự động. Vì vậy, không có người hưởng lợi chính. Do đó, tài sản sẽ được chuyển đến người thụ hưởng ngẫu nhiên (nếu có). Luật pháp của Bang chỉ ra cách thức xử lý tài sản khi không có người thụ hưởng ngẫu nhiên, hoặc khi không có người hưởng lợi tiềm tàng yêu cầu bồi thường tài sản.

Trong hai loại cơ bản này, có những lựa chọn khác có thể được thực hiện (một lần nữa, nói chuyện với luật sư địa phương và kế hoạch tài chính trước khi đưa ra quyết định). Bạn có thể đặt tên cho những người hưởng lợi cá nhân, hoặc bạn có thể sử dụng các phương pháp khác, bao gồm:

Đặt tên cho một tổ chức hoặc một thực thể như là người hưởng lợi của bạn

Cho mỗi loại thuốc xịt

• Định mức đầu người
• Đặc biệt khi xem xét trẻ em, khả năng của những người thụ hưởng đã đánh bại bạn, điều cần thiết là bạn phải hiểu làm thế nào để người hưởng lợi được chỉ định làm việc và lựa chọn của bạn. Trang này không nhận được vào những chi tiết đủ để hướng dẫn bạn - nhưng hy vọng bạn sẽ có được những ý tưởng về những gì cần phải được thảo luận với kế hoạch tài chính của bạn. Để biết thêm chi tiết, hãy đọc về sự khác nhau giữa mỗi lần xào và bình quân đầu người.
• Không bao giờ cho rằng bạn biết tài sản của bạn sẽ được phân phối như thế nào. Các tổ chức tài chính khác nhau sử dụng các cách tiếp cận khác nhau, và họ có thể mặc định cho một lựa chọn nhất định ngay cả khi bạn không yêu cầu lựa chọn đó trên một mẫu đơn thụ hưởng.

Nếu bạn sẽ để tiền cho trẻ vị thành niên,

thậm chí còn hơn

quan trọng để nói chuyện với luật sư về quy hoạch bất động sản. Người chưa thành niên (thường là những người dưới 18 tuổi) không được phép sở hữu một số tài khoản riêng. Tuy nhiên, có những cách để đảm bảo rằng tiền dành cho trẻ vị thành niên hoặc được chi tiêu cho lợi ích của họ - ngay cả khi một người lớn xử lý tiền. Xem xét thường xuyên

Việc thiết lập người thụ hưởng không phải là một điều duy nhất. Hãy nhớ xem lại tên người hưởng lợi của bạn mỗi vài năm - đặc biệt là sau các sự kiện về cuộc sống như hôn nhân, ly hôn, sinh đẻ và tử vong. Mọi thứ có thể đã thay đổi cho bạn hoặc người thụ hưởng của bạn, và nó có thể làm cho tinh thần để thay đổi.

Một số loại tài khoản không cho phép bạn thay đổi người thụ hưởng, nhưng nhiều người không.