Trước khi mở một tài khoản môi giới

Nếu bạn muốn đầu tư quá 401 (k) cơ bản hoặc Roth IRA cơ bản, bạn sẽ cần phải mở một cái gì đó gọi là tài khoản môi giới. Tôi đã giải thích về một tài khoản môi giới là gì. Bây giờ, tôi muốn nói với bạn về năm điều bạn có thể muốn xem xét trước khi bạn mở một tài khoản môi giới để bạn cuối cùng hài lòng với quyết định của bạn về không chỉ các loại tài khoản bạn mở mà công ty mà bạn thiết lập một mối quan hệ .

1. Bạn có muốn mở một tài khoản môi giới với một môi giới dịch vụ đầy đủ hoặc một môi giới giảm giá?

Có hai loại môi giới chứng khoán khác nhau. Người đầu tiên được biết đến như là một nhà môi giới truyền thống, hoặc môi giới đầy đủ dịch vụ. Thứ hai được biết đến như là một nhà môi giới giảm giá.

Khi bạn mở một tài khoản với một nhà môi giới truyền thống, bạn sẽ làm việc với một người sẽ trở thành bảng ghi âm của bạn; người trả lời cuộc gọi điện thoại của bạn và đặt giao dịch cho bạn. Người này có thể đề nghị đầu tư hoặc giúp bạn thực hiện các công việc như thiết lập UTMA cho con bạn để tặng cho họ cổ phiếu. Đối với dịch vụ này, bạn sẽ bị tính phí hoa hồng thường cao gấp nhiều lần chi phí của một cuộc thương mại do-it-yourself tại một nhà môi giới giảm giá. Người môi giới đầy đủ dịch vụ và công ty sử dụng anh ta hoặc cô ta có khả năng tạo ra lợi nhuận đáng kể từ loại hoạt động kinh doanh này. Mặc dù không có vấn đề gì nếu bạn giàu có hoặc có giá trị ròng cao - dù sao, không có nhiều người thấy sự khác biệt lớn giữa 8 đô la. 95 hoa hồng và 250 đô la. 00 nếu bạn đang nói về việc mua một khối cổ phiếu blue chip trị giá 500.000 USD và bạn không có kế hoạch bán nó cho các thế hệ, tận dụng các lỗ hổng cơ bản đã tăng lên, điều này giải thích phần nào lý do các công ty môi giới đầy đủ dịch vụ hấp dẫn một tỷ lệ phần trăm người giàu nhất - có thể cắt giảm lợi nhuận nếu bạn có tài khoản nhỏ hơn.

Một số công ty môi giới truyền thống làm việc trên các mô hình bồi thường hỗn hợp, kết hợp các khoản phí cố định, phí hàng năm dưới dạng phần trăm tài sản và hoa hồng giao dịch. Các dịch vụ bổ sung thường được bao gồm trong các chi phí này và sẽ thay đổi từ môi giới sang môi giới. Ví dụ: nhà môi giới đầy đủ dịch vụ của bạn có thể cung cấp danh sách các khoản đầu tư tiềm năng dựa trên chiến lược đầu tư ưa thích của bạn (ví dụ: nếu bạn thích các công ty ổn định có cổ tức tăng mỗi năm trong 25 năm, họ có thể có một báo cáo chuẩn bị cho bạn liệt kê các biểu tượng, tên và tỷ lệ cổ tức của mỗi công ty giao dịch công khai tại Hoa Kỳ phù hợp với tiêu chí của bạn).

Người đó có thể chuẩn bị các báo cáo về danh mục đầu tư của bạn, giúp bạn giảm đầu tư của mình và, thậm chí có thể giúp bạn tiếp cận các quỹ tương hỗ cấp cơ sở, các quỹ chỉ số , hoặc đổi quỹ giao dịch mà bạn nếu không sẽ không thể mua được.

Để tìm hiểu thêm về chủ đề này, hãy đọc Là một Nhà môi giới Dịch vụ đầy đủ dành cho Bạn? , đưa ra thông tin bổ sung có thể hữu ích trong việc xác định liệu chi phí bổ sung có đem lại lợi ích cho tình huống độc nhất của bạn hay không.

Một nhà môi giới giảm giá, ngược lại, cung cấp công cụ cho bạn để tự thương mại. Bạn xử lý lệnh mua và bán. Bạn không có ai đứng giữa bạn và tiền của bạn nếu bạn muốn làm một cái gì đó câm, bao gồm cả bán ra trong hoảng loạn hoặc mua trên lề trong thời gian bùng nổ. Đối với các nhà đầu tư chuyên nghiệp hoặc kinh nghiệm có kinh nghiệm quản lý tiền của mình, đây có thể là lý tưởng bởi vì bạn không phải trả tiền cho các dịch vụ bạn không muốn hoặc cần. Ví dụ: tài khoản môi giới điện tử là một tài khoản môi giới giảm giá.

Một số công ty môi giới cung cấp tài khoản môi giới truyền thống và giảm giá cho nhà đầu tư, cho phép họ lựa chọn những công việc tốt hơn cho tình huống của họ.

2. Số dư Tối thiểu Mở Đầu bắt buộc đối với Tài khoản Môi giới tại Nhà Môi giới Bạn đang cân nhắc?

Các tài khoản môi giới khác nhau có yêu cầu về số dư đầu kỳ khác nhau.

Một số công ty môi giới sẽ đặt mức tối thiểu là $ 1, 000, $ 2, 000, hoặc hơn. Những người khác có thể cho phép bạn mở một tài khoản với một số tiền nhỏ hơn miễn là bạn đồng ý thường xuyên có tiền gửi, thường là hàng tháng, từ một tài khoản kiểm tra hoặc tiết kiệm liên kết.

Nếu bạn không duy trì số dư đầu kỳ tối thiểu hoặc một số yêu cầu cân bằng tối thiểu khác, lệ phí là gì?

3. Các Dịch vụ, Lợi ích, Nghiên cứu và Công cụ Đầu tư Có Có Có Khi Bạn Đã Mở Tài Khoản Môi Giới của Bạn?

Với các công ty môi giới dịch vụ đầy đủ, điều này ít quan trọng hơn khi thảo luận bởi vì bạn có thể có quyền truy cập vào người môi giới, người có thể làm việc với bạn để khám phá một loạt các nghiên cứu và báo cáo đầu tư. Đối với các nhà môi giới giảm giá, mặt khác, sự khác biệt trong các dịch vụ có thể là đáng kể.

Một số doanh nghiệp sẽ cung cấp cho khách hàng quyền tự do tiếp cận với vốn chủ sở hữu và các dữ liệu nghiên cứu quỹ từ các tổ chức Morningstar, Thomson Reuters, Standard and Poor's, Credit Suisse, và các ngân hàng đầu tư khác. (Thật không may, tôi biết không có tài khoản môi giới sẽ cho phép bạn truy cập vào một trong những sản phẩm nghiên cứu đầu tư tốt nhất trên thế giới, Điều tra đầu tư giá trị gia tăng, bạn sẽ phải trả chi phí bỏ ra) << Nhiều nhà môi giới đã giao dịch với các công ty thẻ tín dụng lớn những ngày này để khách hàng có tài khoản môi giới có thể tận dụng các dịch vụ nhất định không có sẵn cho công chúng. American Express và Charles Schwab gần đây đã đưa ra một thỏa thuận cao cấp mà trước đây đã phát hành hai thẻ nhãn hiệu mang tính sở hữu theo tên của nó, cho phép chủ thẻ tiếp nhận các phúc lợi dựa trên tổng số tài khoản môi giới Schwab của họ cùng với tiền gửi của phần thưởng bằng tiền mặt tài khoản môi giới được liên kết dựa trên khối lượng tính vào thẻ. Một thẻ cho 1 5% tiền mặt trở lại ngay lập tức trên tất cả các khoản mua hàng hợp lệ, một cho phép bạn chuyển điểm thưởng của American Express thành tiền mặt tại Schwab.

Một số tài khoản môi giới tại một số nhà môi giới nhất định sẽ có thể đầu tư miễn phí vào một số loại chứng khoán chọn lọc nhất định bao gồm quỹ tương hỗ, quỹ giao dịch, quỹ chỉ số. Đối với các nhà đầu tư nhỏ làm việc với ngân sách khổng lồ, đây có thể là một cách tuyệt vời để tiết kiệm tiền.

4. Website và Dịch vụ Điện thoại của Công ty Môi giới của bạn như thế nào?

Trước khi bạn mở một tài khoản, bạn nên kích hoạt trình duyệt Internet yêu thích và ghé thăm trang web của mỗi công ty môi giới bạn đang xem xét. Nếu bạn có kế hoạch làm rất nhiều nghiên cứu của bạn hoặc kinh doanh trực tuyến, cảm giác của trang web sẽ được gần như quan trọng như các lợi ích khác và dịch vụ được cung cấp. Một số nhà môi giới đã nổi tiếng vì cúp điện tại các khu vực có thời điểm biến động mạnh hoặc kinh doanh. Những người khác gửi chủ tài khoản môi giới thông qua một mê cung của các tin nhắn ghi lại trước khi tiếp cận một người.

5. Báo cáo Tài khoản trên Tài khoản Môi giới như thế nào?

Qua nhiều năm, gia đình tôi và tôi đã có nhiều tài khoản môi giới khác nhau tại rất nhiều tổ chức khác nhau. Một trong những điều gây ngạc nhiên cho tôi là sự khác biệt về chất lượng trong các báo cáo do một số công ty sản xuất so với các công ty khác. Trong tám năm qua, người chăm sóc chính chúng tôi đã sử dụng là, tay xuống, tốt nhất. Bất cứ khi nào chúng tôi mở một tài khoản khác, tôi liên hệ với họ và cho họ chuyển sang một bố cục cụ thể mà không phải là mặc định bình thường. Bố cục đã sửa đổi này cho phép tôi nhìn thấy những thứ như tổng số ngày, trên mỗi cơ sở một mỗi, mỗi vị trí đã được mở, ước tính thu nhập hàng năm từ cổ tức và lãi suất, và phá vỡ chứng khoán theo loại tài sản.

Bạn cũng có thể muốn xem xét xác nhận thương mại tài khoản môi giới. Tôi từng có một tài khoản với một chi nhánh của một ngân hàng được kính trọng. Các xác nhận thương mại sẽ thường xuyên xuất hiện với những sai sót trọng yếu, đáng kể đối với họ, điều này sẽ cần phải được điều chỉnh ngay lập tức.

6. Bạn có muốn mở một tài khoản môi giới Margin hoặc một tài khoản môi giới tiền mặt?

Tôi đã nói chuyện với bạn về việc mua cổ phiếu trên biên. Tôi đã giải thích như thế nào, đối với hầu hết các nhà đầu tư trong hầu hết các trường hợp, nó là rõ ràng câm. Nó cho bạn thấy những rủi ro mà bạn không nên phơi bày ra và mời những người tham gia vào quá trình ra quyết định về tài chính của bạn mà người cho vay (người môi giới) có thể quyết định muốn bán vị trí của bạn ngay cả khi chúng bị đánh giá thấp, mất mát của bạn. Nếu bạn không cẩn thận, bạn có thể kết thúc giống như anh chàng nghèo này. Tuy nhiên, nếu bạn đang giao dịch trên lề, bạn có thể muốn xem cách tài khoản môi giới cấu thành các điều khoản ký quỹ của nó (ví dụ, một số thương nhân chứng khoán muốn có một hình thức tiên tiến hơn về tính lợi nhuận được gọi là "margin danh mục đầu tư" trong tài khoản môi giới của họ) và mức lãi suất cho vay margin được mở rộng.

Cá nhân tôi, vì mối quan tâm của tôi rằng việc phục hồi chức năng có thể trở thành một thảm hoạ trong những trường hợp sai, nên tôi khuyên bạn nên mở một tài khoản tiền mặt. Vâng, ít thuận tiện hơn nhưng nó cung cấp cho bạn sự bảo vệ nhất định mà tôi nghĩ là có vấn đề (nhỏ).Để tìm hiểu thêm về chủ đề này, hãy đọc

Tài khoản Tiền Mặt và Tài khoản Vốn . 7. Làm thế nào mạnh về tài chính Là công ty môi giới tại đó bạn đang mở một tài khoản môi giới và được bao phủ bởi SIPC Bảo hiểm và bất kỳ bảo hiểm bổ sung?

Tổ chức tài chính, bao gồm cả các công ty môi giới, không thành công. Một cách để làm giảm bớt nguy cơ bị mắc bẫy là chỉ mở các tài khoản môi giới tại các tổ chức mạnh. Các nhà môi giới sẽ đưa ra các báo cáo tài chính cho bạn để kiểm tra, và nhiều giao dịch công khai, vì vậy bạn cũng có thể tìm hiểu về công ty mẹ của họ thông qua Form 10-K và báo cáo hàng năm, trong số các nguồn khác.

Ngoài điều này, bạn muốn hỏi về bảo hiểm SIPC của nhà môi giới. Trong một số trường hợp, bạn có thể muốn kiểm tra bảo hiểm và các quy tắc, cẩn thận và chỉ đầu tư tài sản vào tài khoản môi giới của mình theo cách bảo vệ tối đa, bao gồm tuân thủ các giới hạn tài khoản nhất định hoặc kinh doanh các loại chứng khoán cụ thể .

Một số nhà đầu tư, đặc biệt là các nhà đầu tư giàu có, lựa chọn sử dụng tài khoản lưu ký tại một cơ sở khác với công ty môi giới xử lý việc thực hiện giao dịch của họ. Ngoài ra, bạn có thể quyết định bạn muốn đi đến chi phí và rắc rối về việc có cổ phiếu của bạn đăng ký thông qua DRS.