Trước khi bạn xem xét thế chấp ngược

Không ai ngần ngại đưa ra một khoản thế chấp để mua nhà của họ. Vì vậy, cuộc tranh cãi xung quanh các khoản thế chấp đảo ngược tất cả về là gì?

Thành thật mà nói, tôi không biết. Trong tình hình đúng, những lợi ích của một khoản thế chấp ngược có thể chắc chắn lớn hơn những hạn chế.

Thế chấp ngược lại chỉ đơn giản là một công cụ có thể cho phép bạn ở lại trong nhà, không phải thuê mướn, trong khi sử dụng một số tiền của bạn mà đã mua căn nhà đó ở nơi đầu tiên.

Điều đó đã được nói, giống như bất kỳ quyết định tài chính lớn, bạn muốn làm bài tập về nhà của bạn trước khi bạn xác định xem nó là công cụ phù hợp với bạn.

Dưới đây bạn sẽ tìm thấy hai điều để thích, một điều để ghét, và năm điều bạn cần biết về thế chấp ngược.

Giống như:

1. Tính linh hoạt

Việc thế chấp ngược lại cho bạn khả năng sử dụng vốn chủ sở hữu nhà ở cho "những tính năng bổ sung" như kỳ nghỉ hàng năm, cải tiến xe hơi hay nhà cửa. Sự linh hoạt này xuất phát từ khả năng lấy vốn chủ sở hữu như một khoản tiền trọn gói, các khoản thanh toán hàng tháng cố định, một khoản tín dụng hoặc bất kỳ sự kết hợp nào của nó.

Sử dụng máy tính trực tuyến sẽ cho bạn ước tính số tiền bạn nhận được khi nhập mã vùng, tuổi, giá trị nhà và số dư thế chấp hiện có (nếu bạn có).

2. Tài trợ không đòi hỏi

Điều này đơn giản có nghĩa là tổng số nợ không bao giờ vượt quá giá trị hiện tại của ngôi nhà. Khi nhà được bán, sau khi trả hết khoản thế chấp ngược, số tiền còn lại sẽ được chuyển đến bạn và bất động sản của bạn.

Hate:

1. Chiến thuật bán hàng trớ trêu

Nếu ai đó đang cố gắng nói chuyện với bạn để lấy tiền ra khỏi nhà để mua một sản phẩm tài chính sẽ trả cho họ một khoản tiền hoa hồng (chẳng hạn như một năm), hãy chạy theo những ngọn đồi.

Hầu hết mọi người đề xuất các chiến lược như vậy không phải là các nhà lập kế hoạch tài chính. Họ là nhân viên bán hàng; một con ngựa lừa, mà lừa của họ có lợi cho họ, không phải bạn.

Đôi khi có thể sử dụng vốn cổ phần của nhà để theo đuổi các khoản đầu tư khác, nhưng những chiến lược này có thêm rủi ro và chỉ nên được sử dụng bởi các nhà đầu tư tinh vi, những người hiểu đầy đủ và có thể chịu đựng hậu quả.

Chú ý:

1. Di chuyển sau khi thế chấp ngược lại

Giống như bất kỳ khoản vay thế chấp nào, có các khoản phí ban đầu và các chi phí phát sinh khi thực hiện thế chấp ngược lại. Với một thế chấp đảo ngược hơn là trả tiền cho những điều này ra khỏi túi, lệ phí chỉ được thêm vào số dư của khoản vay. Bạn muốn khấu trừ các chi phí này trong thời gian dài nhất có thể.

Nếu bạn định di chuyển trong 2-4 năm tới, hãy tìm những phương thức ít tốn kém hơn để vay tiền trước khi sử dụng thế chấp ngược.

2. Giữ gia đình trong gia đình

Khi bạn chết (hoặc người thứ hai chết nếu bạn đã kết hôn) thì thế chấp ngược lại sẽ phải được hoàn trả. Nếu không có tiền mặt trong bất động sản của bạn thì người thừa kế của bạn có thể phải bán tài sản để trả hết khoản vay.

Nếu mục đích của bạn là giữ tài sản trong gia đình, bạn sẽ muốn đảm bảo những người thừa kế sẽ có khả năng trả hết khoản vay, hoặc tái cấp tài sản dựa trên đơn xin tín dụng của họ. Hãy nhìn ra cho chính mình đầu tiên mặc dù. Giữ gia đình trong gia đình có thể tốt, nhưng nếu thế chấp ngược có thể cung cấp cho bạn thêm thu nhập bạn cần phải được thoải mái sau đó có thể đó là những gì bạn nên làm.

3. Tình trạng của thị trường bất động sản

Số tiền bạn nhận được phụ thuộc vào tuổi của bạn và giá trị thẩm định nhà của bạn. Lấy thế chấp ngược lại khi thị trường bất động sản sụp đổ có nghĩa là bạn sẽ đủ điều kiện để được hưởng ít hơn.

Mặt khác, nếu bạn lấy thế chấp ngược lại khi thị trường đang bùng nổ, sau đó quyết định bán nhà của bạn trong một thị trường xuống, bạn có thể có phần còn lại ít.

4. Trách nhiệm sở hữu

Bạn luôn giữ quyền sở hữu (quyền sở hữu) của ngôi nhà. Do đó, bạn chịu trách nhiệm về thuế và bảo hiểm và phải giữ nhà được duy trì tốt. Điều này hoạt động giống như thế chấp bất kỳ. Nếu bạn không đóng thuế, bạn sẽ gặp rắc rối.

5. Đủ điều kiện cho Medicaid

Tiền thu được từ thế chấp ngược lại là miễn thuế - là điều tuyệt vời. Tuy nhiên, các khoản tiền nhận được sẽ được tính là tài sản hoặc thu nhập và có thể ảnh hưởng đến việc hội đủ điều kiện hưởng Medicaid.

Tiền thu được sẽ không ảnh hưởng đến khoản trợ cấp An Sinh Xã Hội hoặc Medicare.