ĐóNg góp người bán cho Bán ngắn

Tại California, việc bán một người bán ngắn hạn ở California là một vi phạm luật pháp để bán cho một người bán, tuy nhiên không phải ở các tiểu bang khác. Trước khi luật này được thông qua, Shari phát hiện ra con đường khó khăn khi ngân hàng của cô ta cúi xuống. Cả cô và chồng đều mất việc. Họ bị buộc phải di chuyển 100 dặm để chồng có thể mất một công việc mới tại giảm lương, trong khi cư trú tại một căn hộ chật chội, một phòng ngủ.

-1->

Cradling một đứa trẻ sơ sinh trong vòng tay của cô, Shari đã khóc trong khi cô nghe nhu cầu ban đầu của ngân hàng của cô trước khi ban hành phê duyệt bán ngắn.

Ngân hàng cho biết Shari đã có một đánh giá tín nhiệm xuất sắc, với FICOs vào những năm 800, và thấy rằng Shari có một dòng tín dụng không bị ảnh hưởng. VISA của cô đã có một hạn mức tiền mặt sẵn có là 10 000 đô la. Ngân hàng đã yêu cầu Shari gõ thẻ tín dụng của cô và đưa 10 000 đô la cho ngân hàng. Nếu Shari không có khả năng trả lại VISA, ngân hàng đã không quan tâm. Nó đã không phát hành VISA của cô.

Nói cách khác, thông điệp của ngân hàng là gấp đôi: Shari nên đánh giá tín dụng của mình và đánh lừa một tổ chức cho vay. Câu chuyện có thật. Tôi đại diện cho người bán đó.

Tại sao các ngân hàng yêu cầu đóng góp của người bán

Các ngân hàng đã ăn nó trong quần short khi bán hàng ngắn. Ví dụ, một ngân hàng có thể đã cho một khoản vay như $ 500, 000 và, trong một số khu vực của Sacramento, giá trị giảm hơn 50%. Nếu ngân hàng mua nhà thông qua việc tịch thu tài sản, nó sẽ mất tối thiểu $ 250,000 đầu tư ban đầu.

Ditto trên một bán ngắn.

Người bán có động lực để bán hàng vì có lợi cho việc bán hàng ngắn so với nhà bị tịch thu. Vì vậy, người bán là thực thể ngân hàng có thể cố gắng bóp. Bởi vì nó có thể.

Đây là những lý do khác mà các ngân hàng có thể yêu cầu đóng góp người bán:

Người bán có thu nhập dùng một lần.

• Hầu hết các ngân hàng xem xét báo cáo tài chính của người bán để xác định có bao nhiêu tiền trong gia đình và bao nhiêu tiền đang đi ra ngoài. Các ngân hàng cho phép phân bổ các khoản chi tiêu nhất định. Nếu người bán có tiền còn lại vào cuối tháng, ngân hàng có thể yêu cầu. Người bán đã tái tài trợ và rút tiền ra khỏi nhà.
• Một điều nếu người bán tái cấp vốn để trả lãi suất cao hoặc hoàn thành dự án cải tạo nhà. Đó hoàn toàn là một điều khác nếu người bán đã mua một chiếc thuyền lớn honkin '. Nếu thất bại của người bán là tạm thời, ngân hàng có thể yêu cầu người bán đóng góp. Ngân hàng sẽ đặt hàng một BPO. Họ sẽ không giảm giá bất động sản. Họ muốn giảm thiểu thiệt hại càng nhiều càng tốt. Nếu giá bán không đủ cao để cung cấp cho ngân hàng số tiền yêu cầu, ngân hàng có thể yêu cầu người bán chênh lệch. Các nguyên tắc PSA yêu cầu sự đóng góp của người bán.
• Nhà đầu tư muốn lợi tức đầu tư, và các nguyên tắc PSA nói chung sẽ đem lại lợi nhuận. Những hướng dẫn này có thể quy định rằng tất cả người thế chấp trong hồ bơi đó phải đóng góp cho người bán để tạo điều kiện cho việc bán hàng ngắn. Người bán không gặp khó khăn về tài chính.
• Nhiều ngân hàng sẽ đồng ý thực hiện bán hàng ngắn nếu người bán gặp nhiều loại khó khăn không nhất thiết có tính chất tài chính. Tuy nhiên, nếu người bán được hưởng một dòng tiền mạnh, ngân hàng có thể muốn một phần của nó. Luật pháp tiểu bang có thể cho phép phán quyết thiếu hụt.
• Khi ngân hàng có quyền cá nhân theo đuổi bên bán khoản chênh lệch giữa số tiền thế chấp và khoản hoàn trả ngắn hạn, ngân hàng có thể muốn đàm phán với người bán trước khi phê duyệt bán ngắn. Đàm phán đó có thể liên quan đến sự đóng góp của người bán. Loại Đóng góp của Người Bán Ngân hàng Bán Thấp Có thể Chấp nhận

Trong tất cả các thế giới tốt nhất, ngân hàng muốn người bán hoàn trả toàn bộ nợ, nhưng các ngân hàng biết rằng người bán hợp lý nhất sẽ không đồng ý làm một đoạn ngắn bán trong những trường hợp đó. Bởi vì người bán có thể có các lựa chọn khác như sửa đổi khoản vay, tịch biên hoặc phá sản. Vì vậy, các ngân hàng thường yêu cầu một trong hai điều hoặc cả hai:

Tiền mặt

• . Mặc dù ngân hàng có quyền yêu cầu toàn bộ sự khác biệt, hầu hết các ngân hàng đều nhận ra rằng người bán không có loại tiền đó hoặc họ sẽ không bán hàng. Không hiếm khi thấy yêu cầu thay đổi từ 2 đến 10 phần trăm của mùa thu ngắn. Đền khồng bảo lãnh không bảo đảm
• . Các cuộc đàm phán tiền mặt nhưng các khoản dự thầu cũng là một giải pháp. Nói chung, các yêu cầu ghi chú quảng cáo cao hơn yêu cầu về tiền mặt. Tuy nhiên, các ngân hàng thường đồng ý với các điều khoản không mang lại lợi ích và khoản hoàn vốn gốc từ 3 đến 15 năm. Vào thời điểm viết thư, Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, là Môi giới Liên kết tại Lyon Real Estate ở Sacramento, California.