Ngân hàng so với Credit Union

Bạn có một số sự lựa chọn cho các dịch vụ tài chính như tài khoản tiết kiệm, kiểm tra tài khoản và cho vay. Cả ngân hàng và công đoàn tín dụng đều cung cấp những sản phẩm này, và rất khó để nhận ra sự khác biệt giữa các tổ chức này. Bằng nhiều cách, chúng tương đương nhau - và người ta không thể nào khác hơn cái kia. Nhưng có một số khác biệt quan trọng giữa các ngân hàng và các hiệp hội tín dụng, mà chúng tôi sẽ mô tả dưới đây.

Để có một giới thiệu cơ bản về các hiệp hội tín dụng, bao gồm quyền sở hữu, sự an toàn của tiền của bạn, và các sản phẩm, hãy xem Cách tín dụng công đoàn hoạt động.

Sự khác biệt chính: sở hữu

Các công đoàn tín dụng là khách hàng của họ, trong khi ngân hàng là chủ sở hữu của các nhà đầu tư (những nhà đầu tư có thể là hàng ngàn cổ đông hoặc một số nhà đầu tư lớn). Bạn có thể không quan tâm, hoặc nghĩ rằng đó là một việc lớn, nhưng cơ cấu sở hữu ảnh hưởng như thế nào các tổ chức hoạt động.

Các lý do tín dụng có thể cung cấp các giao dịch tốt hơn bởi vì họ không có các nhà đầu tư bên ngoài cố gắng tối đa hóa và tăng lợi nhuận mà họ phải trả cho khách hàng. Nhiều công đoàn tín dụng chỉ làm điều đó: Họ trả nhiều tiền hơn cho tiền tiết kiệm và CD, họ kiểm tra miễn phí cho tất cả mọi người, và họ giữ lãi suất cho vay thấp.

Các ngoại lệ đối với quy tắc: Tuy nhiên, các công đoàn tín dụng không phải lúc nào cũng phải chăng hơn các ngân hàng. Các ngân hàng cộng đồng có những ưu tiên tương tự như các hiệp hội tín dụng, bao gồm cả phục vụ dân cư địa phương và trả lại cho cộng đồng.

Hơn nữa, một số hiệp hội tín dụng hoạt động như các ngân hàng lớn và thu phí tương đương với đối thủ cạnh tranh của họ. Là các tổ chức phi lợi nhuận, các hiệp hội tín dụng này được hưởng các khoản lợi ích về thuế mà không trở lại thành viên như dự định. Tình trạng hội đủ điều kiện tín dụng

Khả năng mở tài khoản của bạn là một điểm khác biệt lớn giữa ngân hàng và công đoàn tín dụng.

Để duy trì tình trạng được ưu đãi thuế, các hiệp hội tín dụng bắt buộc phải giới hạn số lượng khách hàng của họ đến một nhóm người có chung một khoản trái phiếu (gọi là "lĩnh vực thành viên").

Yêu cầu tương đối dễ dàng. Bạn có thể hội đủ điều kiện tham gia hiệp hội tín dụng vì:

Nơi bạn làm việc hoặc ngành bạn làm việc

Trường hợp bạn đến trường hoặc thờ phụng.

Khu vực địa lý bạn đang sống.

• Thành viên trong một tổ chức mà bạn có thể thỏa mãn trực tuyến.
• Tình trạng hội đủ điều kiện của một thành viên trong gia đình.
• Dù bạn ở bất cứ đâu, có một cơ hội tốt để có một liên minh tín dụng gần đó mà bạn đủ điều kiện. Một số hiệp hội tín dụng thậm chí còn phục vụ các thành viên từ xa.
• Tiền của bạn có an toàn không?
• Các ngân hàng và công đoàn tín dụng đều giữ tiền của bạn an toàn. Nếu cơ sở giáo dục đi kèm, một số hoặc toàn bộ số tiền của bạn có thể được bảo hiểm, có nghĩa là tiền của bạn sẽ được thay thế. Trong hầu hết các trường hợp, tài khoản của bạn sẽ kết thúc tại một tổ chức mới và bạn sẽ có cùng số tài khoản và số dư tài khoản.

Bảo hiểm an toàn nhất được hỗ trợ bởi chính phủ Hoa Kỳ.

Đối với các tài khoản ngân hàng, FDIC đảm bảo các quỹ với sự hỗ trợ của chính phủ.

Tại các liên minh tín dụng được bảo đảm bởi liên bang, bảo hiểm NCUSIF bảo vệ bạn toàn bộ niềm tin và tín dụng của chính phủ Hoa Kỳ.

Theo luật pháp hiện hành, bảo hiểm của cả FDIC và NCUSIF bảo vệ tối đa 250.000 đô la cho mỗi người gửi tiền cho mỗi tổ chức.

• Nếu bạn có nhiều hơn, bạn sẽ muốn đảm bảo rằng bạn đã trải đều các khoản tiền giữa các đăng ký tài khoản khác nhau (ví dụ như tài khoản hưu trí và tài khoản kiểm tra cá nhân của bạn) hoặc giữa các tổ chức khác nhau. Có thể có hơn $ 250, 000 bảo hiểm ở một nơi.
• Một số hiệp hội tín dụng được điều động bởi nhà nước (thay vì do liên bang thuê) và cung cấp bảo hiểm tư nhân. Mặc dù sự bảo vệ này rất hữu ích trong nhiều trường hợp (họ không nhất thiết là các tổ chức xấu), bảo hiểm tư nhân không gần như an toàn như NCUSIF bảo hiểm.

Các sản phẩm tương tự

Các sản phẩm có sẵn tại các ngân hàng và các hiệp hội tín dụng hầu như giống nhau. Đối với hầu hết chúng ta - người tiêu dùng xử lý tài chính cá nhân - không quan trọng dù bạn sử dụng ngân hàng hay hiệp hội tín dụng.

Đối với các dịch vụ chuyên biệt, chẳng hạn như dịch vụ ủy thác, một hiệp hội tín dụng nhỏ có thể không đáp ứng được nhu cầu của bạn.

Nhưng nó không bao giờ làm đau để hỏi - ngay cả các tổ chức nhỏ có mối quan hệ với các nhà cung cấp dịch vụ có thể có thể giúp đỡ.

Hầu hết các ngân hàng hoặc công đoàn tín dụng đều cung cấp các sản phẩm sau:

Tài khoản ngân hàng doanh nghiệp

Kiểm tra tài khoản

Tài khoản tiết kiệm

• Chứng chỉ tiền gửi (CDs)
• Cho vay mua nhà )
• Cho vay tự động cho xe mới hoặc đã qua sử dụng (bao gồm cả xe máy và xe cũ)
• Tài khoản thị trường tiền tệ
• Ngoài ra, cả ngân hàng và công đoàn tín dụng cung cấp dịch vụ ngân hàng trực tuyến. Bạn có thể xem tài khoản, gửi tiền bằng thiết bị di động của mình, chuyển tiền, thanh toán hóa đơn, và nhiều hơn nữa tại hầu hết các tổ chức. Thỉnh thoảng, một hiệp hội tín dụng nhỏ có thể không cung cấp tất cả các tính năng bạn đang tìm kiếm nhưng đó là hiếm.
• Dịch vụ Khách hàng
• Các ngân hàng và công đoàn tín dụng đều có thể cung cấp dịch vụ khách hàng tuyệt vời. Họ cũng có thể mắc sai lầm và sử dụng những người đang có một ngày tồi tệ.

Tại các hiệp hội tín dụng, dịch vụ có xu hướng được cá nhân hoá nhiều hơn. Có ít khách hàng hơn và ít nhân viên hơn, do đó mọi người dễ dàng hơn để quen biết nhau. Nếu bạn đến thăm một chi nhánh, có một cơ hội tốt để bạn làm việc với cùng một người, và bạn có thể phát triển mối quan hệ. Những mối quan hệ này có thể giúp bạn đủ điều kiện cho vay nếu bạn có tín dụng chưa hoàn hảo và có thể giúp giải quyết các vấn đề trong tài khoản của bạn dễ dàng hơn.

Đặc biệt là ở các ngân hàng nhỏ và các hiệp hội tín dụng, dịch vụ khách hàng sẽ dựa vào (một phần) văn hoá của tổ chức. Tương tác có thể không chính thức hơn (tốt hơn hoặc tệ hơn), và có thể phụ thuộc vào người bạn đang nói chuyện với ngày hôm đó. Ở các ngân hàng lớn, mong đợi một trải nghiệm nhất quán (nhưng cứng nhắc): Tất cả nhân viên đều trải qua cùng một chương trình đào tạo và họ không có nhiều thời gian để giải quyết các vấn đề về dịch vụ.

Lịch làm việc của bạn có thể ảnh hưởng đến quyết định làm việc với ngân hàng hoặc hiệp hội tín dụng. Các ngân hàng lớn có thể có các nguồn để cung cấp các đường dây dịch vụ khách hàng 24 giờ và có thể hữu ích nếu bạn không thể nói chuyện trong giờ làm việc. Tuy nhiên, một số hiệp hội tín dụng (và ngân hàng) cung cấp thời gian mở rộng và cuối tuần - cũng như các trang web xuất sắc. Nếu bạn có thể làm mọi thứ bạn cần trên mạng, giờ có thể không quan trọng.

Các công đoàn tín dụng có một chương trình khuyến mãi độc nhất với chi nhánh chia sẻ. Nếu công đoàn tín dụng của bạn tham gia, bạn có thể đến thăm các chi nhánh của các hiệp hội tín dụng tham gia khác trong cả nước. Hầu hết các dịch vụ, như rút tiền và rút tiền, đều có miễn phí, nhưng bạn có thể phải làm việc với hiệp hội tín dụng "gia đình" của bạn về các vấn đề phức tạp hơn.

Mà là tốt hơn?

Các ngân hàng và công đoàn tín dụng có thể đáp ứng được nhu cầu của bạn. Cuối cùng nó đi xuống đến các sản phẩm, dịch vụ, và lệ phí được cung cấp bởi các cá nhân tổ chức bạn đang xem xét. Nếu quyền sở hữu không quan trọng đối với bạn, chỉ cần đi với ai có thỏa thuận tốt nhất (và nhớ rằng bạn có thể giữ nhiều tài khoản tại cả hai ngân hàng

và

tín dụng công đoàn).

Khi bạn cần một khoản vay, hãy lấy báo giá từ nhiều nguồn khác nhau, bao gồm ít nhất một ngân hàng, một hiệp hội tín dụng và một người cho vay trực tuyến. So sánh các chi phí và lãi suất tại mỗi tổ chức, và hỏi xem có khả năng bạn có được chấp thuận cho khoản vay trước khi bạn điền đơn. Nếu tỷ lệ cao về các tài khoản tiết kiệm là ưu tiên chính của bạn, hãy xem các lựa chọn trực tuyến chỉ cho cả ngân hàng và công đoàn tín dụng. Các ngân hàng trực tuyến không có cùng giá trị như các tổ chức gạch và vữa, và họ có khuynh hướng sử dụng lãi suất thịnh hành để thu hút sự chú ý. Nếu bạn đã quyết định bắt đầu sử dụng ngân hàng hoặc hiệp hội tín dụng khác, hãy chuyển tiền của bạn mà không gây ra vấn đề. Sử dụng danh sách kiểm tra của chúng tôi để chuyển đổi ngân hàng để làm cho quá trình càng không đau càng tốt.