Tài chính vay vốn dựa trên tài sản: Cách hoạt động và lợi ích của nó

Do khủng hoảng kinh tế gần đây ở nhiều quốc gia, nhiều công ty lớn cũng như nhỏ đã phải đương đầu với những cuộc đấu tranh về tài chính. Vì lý do này, các khoản vay không có bảo đảm đã trở thành một điều khó khăn bởi vì nhiều tổ chức tài chính không sẵn sàng cho họ. Do đó, nhiều công ty đã quyết định sử dụng tài sản của mình làm tài sản thế chấp cho người cho vay trong điều khoản được gọi là tài trợ vốn vay tài sản.

Vì vậy, tài trợ vốn vay dựa trên tài sản là một quá trình mà các tài sản của công ty được sử dụng làm tài sản đảm bảo để có được khoản vay từ bên cho vay. Hầu hết các lần công ty này quyết định đạt được điều này khi cần nhiều vốn lưu động hơn cho các mục đích mở rộng. Trong tất cả các khoản vay dựa trên tài sản (ABL), lãi suất của người cho vay được bảo đảm bằng tài sản của bên đi vay cũng xác định số tiền vay mà một công ty có thể truy cập.

Cần lưu ý rằng cả các công ty nhỏ và lớn đều có thể hội đủ điều kiện vay ABL. Bao gồm các nhà bán sỉ, các nhà bán lẻ, các nhà phân phối và ngay cả các nhà cung cấp dịch vụ. Tuy nhiên, nhiều công ty cho vay tài sản muốn một công ty với một bảng cân đối ổn định với tài sản mạnh.

Ai Sử dụng Khoản vay dựa trên Tài sản?

Các khoản vay này thường được khuyến khích bất cứ khi nào một công ty cần vốn lưu động để giữ cho tất cả các hoạt động kinh doanh bình thường hoạt động. Do đó công ty quyết định sử dụng tài sản của riêng mình để nhận được sự hỗ trợ tài chính từ người cho vay.

Trong trường hợp này tài sản của công ty được sử dụng làm tài sản thế chấp.

Tài sản nào Công ty có thể sử dụng làm Tài sản thế chấp?

Nhiều nhà cho vay thích nhận các khoản phải thu dưới dạng tài sản thế chấp chính. Tuy nhiên, một công ty vẫn có thể sử dụng thiết bị, máy móc, bất động sản và hàng tồn kho để thế chấp.

Điều gì xác định số tiền vay dựa trên tài sản của một công ty được tính như thế nào?

Không phải tất cả các công ty đều có thể được cấp khoản vay như nhau. Đôi khi số tiền mà một công ty áp dụng có thể không được cung cấp bởi người cho vay do một số quy tắc hướng dẫn quá trình cho vay. Nói chung, một công ty được phép vay từ 75% đến 80% giá trị khoản phải thu của công ty. Mặt khác, khi hàng tồn kho được sử dụng làm tài sản thế chấp, một công ty đủ điều kiện cho khoản vay bằng 50% giá trị của hàng tồn kho.

Chi phí của khoản vay dựa trên tài sản là gì?

Chi phí của các khoản vay này phụ thuộc vào giá trị của tài sản thế chấp được sử dụng, số tiền cho vay cũng như rủi ro chung liên quan. Nhiều lần chi phí cho khoản vay được định giá theo tỷ lệ phần trăm hiện tại (APR) trong khoảng từ 7% đến 17%.

Làm thế nào để Đạt được Quy trình Due Diligence cho công việc cho vay?

Trước khi người cho vay chấp thuận cho vay cho bất kỳ công ty nào, họ phải tiến hành nghiên cứu về tình trạng tài chính của công ty, loại tài sản thế chấp đang sử dụng cũng như xem xét sổ sách tài chính của công ty.

Lợi ích của khoản vay dựa trên tài sản đối với công ty là gì?

ABLs rất có lợi cho một công ty theo những cách sau:

1. Có thể đạt được nhanh chóng - Không giống như các khoản vay thông thường khác đòi hỏi nhiều tài liệu, ABLs dễ dàng có được mà không có phức tạp cho đến khi công ty đáp ứng tiêu chí cho vay.
2. Tính ổn định về tài chính - Những khoản vay này có thể giúp giảm bớt thời gian kinh tế khó khăn và nhanh chóng khôi phục lại trạng thái tài chính ổn định. Điều này là do thực tế là chúng được đưa ra trong một khoảng thời gian ngắn để tăng lưu lượng tiền mặt của công ty.
3. Dễ dàng so sánh với các khoản cho vay khác - Thực tế, dễ dàng hơn để đủ điều kiện vay ABL so với các khoản tín dụng khác. Điều này là do thực tế là rất ít quá trình có liên quan. Những gì cần được xem xét là tình hình tài chính của công ty và giá trị tài sản thế chấp được sử dụng.
4. Linh động hơn trong các điều khoản hạn chế - Các khoản vay dựa trên tài sản rất linh hoạt khi nói đến việc công ty sử dụng nó như thế nào. Nó không đi kèm với dây ràng buộc như các hình thức cho vay khác.
5. Thiếu nợ - Tài trợ vốn vay dựa trên tài sản là cách tốt nhất cho một công ty muốn không mắc nợ và duy trì các lựa chọn cho vay của công ty.