Hỏi-A-Kế hoạch Q & A: Làm cho mất thời gian

Có thể khó đưa ra các quyết định tài chính thông minh khi bạn liên tục bị bắn phá bằng thông tin và biệt ngữ tài chính. Đó là lý do tại sao cần đảm bảo hướng dẫn về tài chính mà bạn nhận được là không thiên lệch và không có bất kỳ xung đột tiềm ẩn nào khi bạn làm việc để cải thiện sức khoẻ tài chính của mình.

Tại đây, các chuyên gia Financial Planner ™ tại Financial Finesse để giải quyết một câu hỏi về kế hoạch nghỉ hưu được hỏi thường xuyên với các bước thực hiện thực tế mà bạn có thể thực hiện để đạt được Ngày Độc lập Tài chính.

Làm sao tôi có thể phục hồi sau một thời gian bắt đầu tiết kiệm để nghỉ hưu?

Cynthia Meyer, CFA®, CFP®, ChFC®- Bắt đầu ở nơi bạn đang ở và tránh sự thôi thúc so sánh mình với người khác. Nếu bạn "muộn cho bữa tiệc", đừng đánh mất mình. Như Maya Angelou cuối đã từng nói, "Khi bạn biết rõ hơn bạn làm tốt hơn". Cách tốt nhất để khởi đầu nhanh là xây dựng sự tự tin về tài chính của bạn. Tìm hiểu mọi thứ bạn có thể làm về tài chính cá nhân - đọc sách, đọc blog (Financial Finesse có hai blog tài chính cá nhân do CFPs® của chúng tôi viết: Financial Finesse trên Forbes và Wellness Tài chính tại nơi làm việc), xem video giáo dục trực tuyến. Tận dụng chương trình chăm sóc sức khoẻ tài chính của bạn tại nơi làm việc và tham dự các cuộc hội thảo giáo dục từ nhà cung cấp 401 (k) của bạn. Nếu bạn tự làm chủ hoặc làm việc cho một công ty mà không có nhiều lợi ích giáo dục tài chính, hãy kiểm tra các nguồn lực tại thư viện địa phương của bạn, cũng như các nhóm cộng đồng.

Bạn cũng nên tìm người bạn đồng hành cho hành trình của mình. Gần đây tôi đã viết bài đăng trên blog về cách bạn bè của bạn có thể giúp bạn trở nên độc lập về tài chính - về cách tôi cải thiện sức khoẻ về tài chính của mình bằng cách thành lập một nhóm tiền với một số bạn bè. Chúng tôi đã đưa ra một trang web và các nguồn lực để mọi người tự thành lập nhóm Ngày độc lập về Tài chính để học hỏi, hỗ trợ và khuyến khích lẫn nhau.

Các nghiên cứu cho thấy rằng học tập ngang hàng giúp mọi người tìm hiểu thêm thông tin và giữ được nhiều hơn những gì họ đã học được.

Bước đầu tiên là ngưng sử dụng thời gian và cơ hội bị mất và xác định tài sản và thu nhập hiện tại sẽ mở rộng ra bao nhiêu. Một khi sự thiếu hụt được xác định, một kế hoạch để bù đắp cho sự thiếu hụt có thể được cân nhắc và cùng với các lựa chọn khác như làm việc lâu hơn, làm thêm công việc, hoặc thay đổi lối sống để giải phóng tiết kiệm nhiều hơn và loại bỏ nợ. Tối ưu hóa lợi ích của người sử dụng lao động như bảo hiểm sức khoẻ và tiết kiệm cho người nghỉ hưu, giảm ngân sách chi tiêu để tăng đáng kể đầu tư và thậm chí chuẩn bị cho "công việc cuối cùng" có thể chấp nhận những hạn chế về tuổi tác và lợi ích cá nhân có thể giúp đỡ những người thiếu tiền xây dựng và bảo vệ tài nguyên, tham gia làm một cái gì đó mà họ thích để trả lương theo thời gian.

Steve White, CFP®, MBA - Việc nghỉ hưu có thể khó khăn trong khi cố gắng cân bằng các mục tiêu khác như trả nợ hay đưa con đến trường đại học. Không có sự thiếu hụt nghiên cứu ở đó cho chúng ta biết cách xa phía sau hầu hết người Mỹ là ngay bây giờ. Đó là tiết kiệm nhiều hơn bực bội cho nghỉ hưu khi bạn đang phá sản.

Đừng nghỉ hưu vì phá sản. Lý do tại sao bạn không tiết kiệm nhiều trong tài khoản hưu trí của mình theo ý thích của bạn ít quan trọng hơn những gì bạn định làm từ thời điểm này.

Để tránh nghỉ hưu:

Hình dung những gì bạn muốn làm khi nghỉ hưu và đưa ra một hình ảnh về nơi bạn giữ thẻ ghi nợ và thẻ tín dụng. Mỗi lần bạn rút thẻ tín dụng hoặc thẻ ghi nợ của bạn, hãy nhìn vào bức tranh và đảm bảo rằng nó có giá trị.

Tối đa hóa kế hoạch nghỉ hưu của công ty bạn (giới hạn 401 (k) là $ 18,000 hoặc $ 24,000 nếu bạn trên 50 tuổi).

• Nếu bạn không có kế hoạch nghỉ hưu tại nơi làm việc, hãy đóng góp tối đa số tiền mỗi năm cho một Roth IRA truyền thống hoặc IRA ($ 5, 500 vào năm 2015 và 2016 cộng thêm $ 1,000,000 đóng góp cho những người 50 đặt hàng).
• Tìm việc ngay bây giờ cho một công việc bạn có thể làm bán thời gian và nghỉ hưu.
• Tania Brown, CFP® -
• Chạy dự toán về hưu trí. Ngay cả khi bạn biết sâu xuống bạn đang ở phía sau bạn vẫn cần phải có nhận thức đầy đủ về nơi mà bạn thực sự đứng ngày hôm nay. Một người tính hưu trí có thể đánh giá mức độ chuẩn bị nghỉ hưu bạn dựa trên thông tin cụ thể của bạn và giúp bạn điều chỉnh nếu bạn không có.

Brian Kelly, CFP® - Tập trung vào kế hoạch chi tiêu của bạn bây giờ và ngày mai. Kế hoạch chi tiêu ngân sách hoặc cá nhân là hành vi tài chính phải có và thực hành tốt nhất. Thật không may, không phải lúc nào cũng dễ dàng theo dõi ngân sách sao cho đó là lý do tại sao nghỉ hưu gần như phải nắm vững được vị trí mà tiền của bạn đang đi. Quan trọng nhất, bạn muốn nói với tiền của mình nơi để đi trong những tháng tới và trong suốt những năm nghỉ hưu của bạn. Tạo một kế hoạch ngân sách để nghỉ hưu để xem chỉ cần bao nhiêu thu nhập mong muốn là cần thiết để đáp ứng mục tiêu cuộc sống của bạn.

Kelley Long, CPA / PFS, CFP® - Bắt đầu tìm kiếm chiến lược thu nhập sáng tạo để nghỉ hưu. Làm việc muộn hơn mong muốn hoặc tìm kiếm việc làm bán thời gian là các chiến lược dự phòng phổ biến được nhiều người sử dụng không thể nghỉ hưu nếu được mong muốn. Trong thực tế, nhiều người đạt được nghỉ hưu và thấy rằng làm việc sau đó không còn là một lựa chọn nữa.

Có những cách khác để tối đa hóa thu nhập hưu trí của bạn mà không liên quan đến công việc. Xem xét sử dụng thế chấp ngược để tạo thêm thu nhập. Doug Spencer, CFP® -

Cố gắng giảm chi phí sinh hoạt của bạn. Điều này có thể liên quan đến giảm quy mô nhà của bạn hoặc hoàn toàn di chuyển đến một vùng khác của đất nước. Bạn có thể không muốn đi đến cực đoan của cuộc sống trên tàu hoặc RV, nhưng ý tưởng chính là để xem nếu có một cách để bạn có thể hạ thấp nhà ở của bạn và các chi phí sinh hoạt cơ bản khác.

Bạn có quan tâm đến thông tin thêm về cách bạn có thể đảm nhiệm cuộc sống tài chính của bạn? Nếu có, hãy truy cập vào trang Ngày Độc lập Tài chính để tìm hiểu thêm về cuốn sách Cố vấn Tài chính của bạn Không Biết Bạn: 10 Sự Khái quát Cần biết về Tiền của Bạn

. Theo Scott trên Twitter

, Facebook và FinancialFinesse. com .