Khoản vay cho sinh viên cá nhân - So sánh và Tương phản với khoản vay Chính phủ

Khoản vay dành cho sinh viên tư nhân là khoản vay không được cung cấp trong chương trình của chính phủ. Họ chỉ đơn giản là khoản vay do các ngân hàng và các nhà cho vay khác cung cấp với mục đích tài trợ giáo dục của bạn. Bạn thường phải đăng ký để sử dụng các khoản vay của sinh viên, nhưng một số chương trình cho vay tư nhân cho phép bạn mượn ngay cả sau khi tốt nghiệp. Trước khi sử dụng vốn vay tư nhân, hãy học cách họ làm việc và những ưu và khuyết điểm.

Nhìn chung, tốt nhất là bắt đầu với khoản vay của sinh viên liên bang trước khi chuyển sang cho vay học sinh tư nhân.

Các chương trình cho vay của chính phủ có những lợi thế nhất định mà bạn không thể tìm thấy trong thị trường cho vay tư nhân. Có tất nhiên là sự cân bằng, nhưng hầu hết sinh viên thì tốt hơn hết là tối đa hoá các khoản vay liên bang có sẵn cho họ trước khi xem xét các khoản vay tư nhân.

Tất nhiên, cũng tốt nhất là mượn càng ít càng tốt. Khoản vay dành cho sinh viên tương đối dễ sử dụng - đặc biệt là khoản vay do chính phủ tài trợ. Thật không may, bạn sẽ phải trả tất cả số tiền đó trở lại vào một ngày nào đó, và có thể khó khăn hơn bạn nghĩ đến việc kiếm tiền. Cố gắng giảm thiểu khoản vay của bạn hoặc tránh nó hoàn toàn.

Điểm nổi bật của khoản vay dành cho sinh viên cá nhân

Tại sao bạn chọn hoặc tránh một khoản vay nhất định? Có hai yếu tố có thể đóng vai trò là:

• Đạt tiêu chuẩn cho khoản vay
• Số tiền sẵn có cho người đi vay

Khoản vay dành cho sinh viên liên bang rất dễ nhận được - bạn không cần lịch sử tín dụng hoặc bằng chứng thu nhập nào đó các chương trình cho vay. Chính phủ sẵn sàng cho bạn mượn tiền miễn là bạn đang đi học.

Các khoản vay dành cho sinh viên tư thục đòi hỏi tín dụng tương đối tốt. Nếu bạn không có lịch sử tín dụng (hoặc nếu bạn có tín dụng xấu) thì bạn sẽ không nhận được khoản vay sinh viên cá nhân. Tuy nhiên, vẫn có thể vay với sự giúp đỡ của một đồng tác giả.

• Tín dụng là gì?
• Khái niệm cơ bản đồng ký kết

Trong khi các khoản vay của chính phủ dễ dàng hội đủ điều kiện, họ có thể không đủ để trang trải chi phí của bạn.

Bạn không thể vay được nhiều như bạn muốn - có một giới hạn đồng đô la. Đối với sinh viên mượn để trang trải chi phí sinh hoạt ngoài học phí, lệ phí, và sách, thật dễ dàng để đạt đến giới hạn. Học sinh ở các trường cao đẳng tư và sinh viên ngoài tiểu bang thường cần nhiều hơn các chương trình của chính phủ. Các khoản cho vay sinh viên cá nhân, mặt khác, cho phép bạn mượn nhiều hơn - cho tốt hơn hoặc tồi tệ hơn.

Các khác biệt quan trọng khác

Có sự khác biệt giữa khoản vay của sinh viên cá nhân và các chương trình của chính phủ. Các chương trình của chính phủ có xu hướng có lãi suất thấp hơn, và việc trả nợ có thể linh hoạt. Các khoản vay dành cho sinh viên tư nhân có nhiều khả năng đi kèm với lãi suất thay đổi, do đó rất khó để dự đoán chi phí của bạn sẽ là bao nhiêu.Để biết thêm chi tiết, xem:

• Ưu điểm của khoản cho vay sinh viên liên bang

Việc tái cấp vốn và hợp nhất cũng có thể khác nhau, tùy thuộc vào loại khoản vay mà bạn có. Các khoản cho vay tư nhân ít nhiều được tái cấp vốn, trong khi các khoản vay của chính phủ có thể được củng cố.

Xác định "Sinh viên"

Trong một số trường hợp, khoản vay dành cho sinh viên cá nhân có thể là lựa chọn duy nhất của bạn để trang trải chi phí giáo dục. Để đủ điều kiện cho các khoản vay của chính phủ, bạn có thể phải đăng ký ít nhất là một nửa thời gian trong một số loại chương trình (ví dụ chương trình dẫn đến bằng cấp hoặc chứng chỉ).

Tùy thuộc vào những gì bạn đang học và bạn làm việc ở đâu, khoản vay của liên bang có thể không có.

Bạn cũng có thể cần tiền sau khi tốt nghiệp. Mặc dù bạn có thể không nghĩ đến điều này như một khoản cho vay "sinh viên", một số loại hình tài trợ có thể có ích trong khi bạn bắt tay bạn một cách chuyên nghiệp. Ví dụ: bạn có thể phải hoàn thành các chương trình cấp phép (bằng cách vượt qua kỳ thi ngành hoặc hoàn thành giờ thực tập) trước khi bạn có thể bắt đầu làm việc. Một số khoản vay dành cho sinh viên cá nhân giúp trang trải chi phí của bạn trong khi bạn hoàn thành các công việc này.

Ít giấy tờ

Bạn có thể thấy rằng giấy tờ ít có gánh nặng với khoản vay cá nhân. Đối với các khoản vay liên bang, bạn phải hoàn thành FAFSA (một đơn và một số câu hỏi cần thiết cho một số chương trình trợ giúp của sinh viên bao gồm cả khoản vay và trợ cấp), đòi hỏi phải thu thập thông tin về gia đình và tài chính cá nhân của bạn.

Một số gia đình không muốn chia sẻ thông tin này, và học sinh có thể không muốn trải qua quá trình vì lý do cá nhân.

Các nhà cho vay tư nhân có thể cho vay mà không có FAFSA. Bạn vẫn phải làm các thủ tục giấy tờ, nhưng hình thức của họ có thể dễ chịu hơn cho bạn. Hãy nhớ rằng các nhà cho vay tư nhân sẽ có tiêu chuẩn cao hơn, vì vậy bạn chỉ có thể vay nếu bạn có tín dụng và thu nhập đủ để chứng minh rằng bạn sẽ trả lại khoản vay (hoặc người đồng chấp nhận được chấp nhận). Cũng nên nhớ rằng các chương trình cho vay của chính phủ đi kèm với những lợi ích nhất định mà bạn không thể có được với các nhà cho vay tư nhân - bạn có thể làm FAFSA.